Решение по делу № 2-95/2020 ~ М-70/2020 от 22.05.2020

№2-95/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Бердюжье 29 июня 2020 года

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Калининой О.Н.,

при секретаре Ирцовой М.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-95/2020 по иску Черемных Елены Евгеньевны к ОАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Черемных Е.Е. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу на условиях возвратности и платности предоставлен кредит в размере 176479,50 рублей. До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи она вносила в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ, в связи с отсутствием постоянного заработка, она утратила возможность производить платежи и была лишена возможности исполнять обязательства по кредиту надлежащим образом. Она, трижды ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ обращалась в банк с заявлением о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности, однако, ответа не последовало. Ответчик, злоупотребляя правом, нарушает её права, размер задолженности за счет штрафных санкций, неустоек и процентов, предусмотренных договором, растет. Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договором. Ссылаясь на нормы ст. ст. 450, 451, 453 ГК РФ, просит суд расторгнуть заключенный между истцом Черемных Е.Е. и ОАО «Восточный экспресс банк», кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Черемных Е.Е. на условиях возвратности и платности предоставлен кредит в размере 176479,50 рублей.

В судебное заседание истец Черемных Е.Е. не явилась, извещена надлежащим образом, имеется заявление, в котором она просит рассмотреть дело в её отсутствие, на иске настаивает. Дело рассмотрено в отсутствие истца.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, имеется сведения из отчета отслеживания отправления судебной повестки, которую ответчик получи ДД.ММ.ГГГГ. Отзыва на иск не представили. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав письменные доказательства, представленные в суд, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствие со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Черемных Еленой Евгеньевной, последней предоставлена сумма кредита с лимитом 263500 рублей (полная стоимость кредита 176479,50 рублей). Договор считается заключенным с момента подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата Кредита – до востребования. Процентная ставка годовых за проведение безналичных операций 24.70%, за проведение наличных операций – 25%. Размер минимального обязательного платежа – 10640 рублей, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней Банк направляет заёмщику СМС уведомление о размере платежа и дате платежа. В п.12 отражено, что за каждый день просрочки платежа взыскивается неустойка 0,0548%. Условия заключения договора прописаны в п. 19 договора. Заемщик вправе в течение 14 дней, с даты получения кредита, досрочно вернуть сумму кредита без предварительного уведомления банка, заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично (л.д.22-29).

Договор подписан сторонами, и истец не оспаривает получение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец Черемных Е.Е. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о расторжении кредитного договора, указывая на ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и просит предоставить информацию об остатке задолженности по кредитному договору, просит закрыть все счета в банке, открытые на её имя, которое ответчик получил (л.д.39-40,13-14).

ДД.ММ.ГГГГ истец Черемных Е.Е. обратилась в в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о расторжении кредитного договора, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43, 15-16)ДД.ММ.ГГГГ истец Черемных Е.Е. вновь обратилась с заявлением в ОАО «Восточный экспресс банк», где указала, что в связи со значительным ухудшением финансового положения и отсутствия денежных средств просит расторгнуть кредитный договор, которое было получено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-42,11-12).

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно пункта 2 статьи 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения действующего кредитного договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при этом наступившие обстоятельства должны быть на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

Изменение материального положения в контексте ст. 451 ГК РФ не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили, оформляя кредитную сделку.

Истцом не представлены достаточные доказательства того, что в процессе кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» злоупотребляло своими правами. Напротив, в момент заключения договора стороны в требуемой форме согласовали все существенные условия кредитования заемщика, при этом Черемных Е.Е. была согласна на оформление договора на предложенных банком условиях.

Названные истцом обстоятельства (ухудшение материального положения истца) в силу действующего законодательства не влекут расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 56 ГК РФ, каждая из сторон должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований.

    Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами) в течение длительного времени, учитывая личные обстоятельства и финансовые перспективы, не исключая возможности снижения уровня своего дохода, Черемных Е.Е. должна была оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении. Данные обстоятельства в соответствии с действующим законодательством не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита, в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ не могут рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, влекущих расторжение договора. Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями кредитного договора не предусмотрена возможность расторжения договора по требованию заемщика по основаниям, указанным истцом в иске.

В связи с чем, исковые требования истца Черемных Е.Е. в ОАО «Восточный экспресс банк» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Черемных Елены Евгеньевны к ОАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом Черемных Е.Е. и ОАО «Восточный экспресс банк», отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд.

Судья