Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-645/2016 от 03.02.2016

№2-645/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2016года Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Величко Л.Л., при секретаре Потебня А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» в лице Красноярского филиала к Прокопьевой В.Н. взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец – Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее по тексту – ПАО «МДМ Банк», Банк) в лице Красноярского филиала обратился в суд с иском к Прокопьевой В.Н.(далее по тексту – заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № по продукту «Стандарт», всоответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере (...) рублей под (...) % годовых на срок (...) месяцев.Несмотря на наступление срока возврата части кредита и уплаты процентов ответчик своих обязательств в данной части надлежащим образом не выполняет, в связи с чем, ей было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств. Однако, задолженность ответчиком не погашена.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Прокопьевой В.Н. составляет (...) рублей, в том числе, задолженностьпо основному денежному долгу в размере (...) рублей,по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере (...)97рублей, по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере (...) рублей и единовременного штрафа в размере (...) рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере (...) и судебные расходы, связанные соплатой государственной пошлины, в размере (...) рублей.

Представитель истца - ПАО «МДМ Банк», извещенный надлежащим образом о месте, дне и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился. Представитель истца Кизина С.М. (полномочия подтверждены доверенностью) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала.

Ответчик Прокопьева В.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась. В своем заявлении в суд от ДД.ММ.ГГГГ Прокопьева В.Н. просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В своих возражениях на исковое заявление Банка ответчик указывает, что, действительно, между ней и Банком, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ей кредит в размере (...) рублей под (...) % годовых на срок – (...) месяцев. Она частично исполнила свои обязательства по договору: вернула часть основного долга и оплатила проценты за пользование денежными средствами. В настоящее время просит суд исковые требования Банка признать незаконными, несостоятельными и ничтожными, так как, считает, кредитный договор в части уплаты процентов, сделкой не соответствующей требованиям закона, оспаривает положения статьи 819 ГК РФ, и полагает, что кредитный договор является ростовщической сделкой, противоречащей принципам гражданского права, просит прекратить производство по делу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела и возражения ответчика, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В судебном заседании письменными материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор№, состоящийиз условий кредитования, графика возврата кредита по частям и акцептованного банком Заявления (оферты).

Также ДД.ММ.ГГГГ Прокопьева В.Н. подала в Банк заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхованияи одновременно просила перечислить с ее счета комиссию Банка за присоединение к договору коллективного страхования.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (заявлению (оферте) Прокопьевой В.Н.в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета) сумма кредита составила (...) рублей, ставка кредита – (...) % годовых, срок кредита – (...) месяцев.

Из графика возврата кредита по частям по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являющего неотъемлемой частью кредитного договора и подписанного Прокопьевой В.Н.ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ответчик была обязана, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно в счет погашения основного долга и процентов вносить платеж в размере (...) рублей (кроме последнего в размере (...) рублей).

Кроме того, кредитным договором предусмотрены следующие штрафные санкции: (...) рублей – в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; (...) рублей – при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; (...) рублей – в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; (...) рублей – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более платежей подряд.

Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт» (далее по тексту – Условия) определяют общие условия кредитования, порядок взаимодействия сторон, их права и обязанности при осуществлении Банком кредитования физических лиц по продукту «Стандарт».

Согласно Условиям договоры заключаются на основании заявления (оферты) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета.

На основании раздела 1, п. 3.1. Условий кредитным договором является договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные заявлением (офертой), графиком и настоящими условиями.

Из раздела 2 Условий усматривается, что Банк открывает банковский счет заемщика на основании заявления (оферты) заемщика; банковский счет заемщика предназначен, в том числе, и для зачисления предоставленной суммы кредита согласно условиям кредитного договора, зачисления денежных средств, поступающих в счет исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору и пр.

Согласно п. 3.2. Условий кредитный договор, договор банковского счета заключаются сторонами в следующем порядке:

Заемщик представляет в Банк заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию паспорта гражданина РФ и иные документы, предусмотренные требованиями Банка;

Банк в случае согласия с условиями, изложенными заемщиком в заявлении (оферте) и графике, акцептует заявлением (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров: для заключения кредитного договора, договора банковского счета банк заполняет содержащийся в заявлении (оферте) раздел о ее принятии (с проставлением подписи уполномоченного сотрудника Банка), при этом момент выполнения указанных действий будет считаться моментом заключения кредитного договора, договора банковского счета.

Открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту.

Перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет заемщика.

На основании п. 3.3. Условий под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет заемщика. Под датой исполнения заемщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет заемщика денежных средств, внесенных наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности.

В соответствии с п. 3.4. Условий погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком.

Согласно п. 3.5. Условий проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике.

Из п. 4.2. Условий усматривается, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком); уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком); оплачивать комиссионное вознаграждение за совершение операций по кредитному договору в размере, установленном на день заключения кредитного договора.

Банк, в соответствии с п. 5.2. Условий, вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору, в случаях несвоевременности любого платежа по кредитному договору, в случае неисполнения заемщиком обязанности по обеспечению возврата суммы кредита, в соответствии с условиями кредитного договора, в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ была изменена организационно-правовая форма ОАО «МДМ Банк» на ПАО «МДМ Банк».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 307 ГК РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе и неустойкой, предусмотренной договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела (в том числе, выписки по счету Прокопьевой В.Н.) следует, что Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком, выдал ответчикуДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в размере (...) рублей.

В своих возражениях на иск ответчик Прокопьева В.Н. заключение с Банком вышеуказанного кредитного договора на условиях, изложенных в нем, получение кредитных денежных средств подтвердила.

Истец, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.

Из документов, представленных истцом (в том числе, выписок по счету Прокопьевой В.Н., расчета задолженности), следует, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчик Прокопьева В.Н. в своих возражениях на иск не оспаривает и указывает, что частично вернула полученную денежную сумму и уплатила проценты на нее.

Согласно представленному истцомрасчету задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком состоит из задолженности по основному денежному долгу в размере (...) рублей, по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере (...) рублей, по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере (...) рублей и единовременного штрафа в размере (...) рублей и составляет (...) рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и является арифметически верным.

Вышеуказанный расчет задолженности ответчиком не оспаривается, о снижении размера штрафа ответчик не просит.

Требование Банка о досрочном исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес ответчика, Прокопьевой В.Н. не исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает во внимание, что ответчик в возражениях, считая Российскую Федерацию не правомочным образованием, не имеющим статуса государства, а судебную, банковскую и кредитно-денежную системы не легитимными, не отрицает, что заключила ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор с Банком, и согласно выписке по счету длительное время исполняла его надлежащим образом.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях на иск, что кредитный договор, заключенный между сторонами, противоречит принципам гражданского права, являются надуманными и несостоятельными, так как кредитный договор соответствует действующему законодательству.

Кроме того, из решения Железногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что Прокопьевой В.Н. оспаривалось условие данного кредитного договора, обязывающей заемщика произвести оплату комиссии Банку за услугу по присоединению к договору коллективного страхования и компенсации страховой премии по договору коллективного страхования. При этом сам кредитный договор не оспаривался.

Вопреки доводам ответчика, кредитный договор в части уплаты процентов, также соответствует требованиям ст.ст. 819, 820 ГК РФ, согласно которым кредитор обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Приложенные к возражениям на исковое заявление, заявления:о причинно-следственных связях событий и действий, породивших ее ответные заявления и действия; о не легитимности государства РФ, судебной, банковской и кредитно-денежной систем РФ, суд считает не основанными на законе, и не имеющими правового значения при рассмотрении данного гражданского спора.

Доводы ответчика опровергаются совокупностью представленныхистцом доказательств.

Оценивая установленные доказательства, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, а исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 91, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере (...) рублей, подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «МДМ Банк» в лице Красноярского филиала удовлетворить.

Взыскать с Прокопьевой В.Н. в пользу Публичного акционерного общества «МДМ Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному денежному долгу в размере (...) рублей, по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере (...), по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере (...) рублей, единовременный штраф в размере (...) рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере (...), а всего взыскать (...) рубля14 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца с момента ознакомления с мотивированным решением – 18 марта 2016 года.

Судья Железногорского городского суда- Л.Л. Величко