Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-282/2013 ~ М-283/2013 от 23.04.2013

Дело № 2-282

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2013 года г.Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Качановой В.И.,

при секретаре Х.Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Саржан Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Саржан Е.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Саржан Е.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по предложенной ответчиком оферте.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от обязательств недопустим.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил обязательство по оплате кредита и процентов. В период пользования кредитом ответчиком в счет оплаты внесено <данные изъяты>, после ДД.ММ.ГГГГ перечисление денежных средств не производилось.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита, а также нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них:

- просроченная ссуда (кредит) – <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) <данные изъяты>;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) <данные изъяты>.

Ответчику было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, но ответчик задолженность по кредиту не оплатил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с Саржан Е.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, и государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере <данные изъяты>.

Истец – представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Из заявления от представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» ФИО1 следует, что она просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик Саржан Е.А. исковые требования банка признала частично, суду пояснила, что она согласна с требованиями банка в части взыскания основного долга, однако просит снизить проценты и неустойки, так как она пыталась добиться от банка реструктуризации ее долга, однако банк навстречу не пошел. Она оформляла кредит не на себя, а для другого лица. Этот человек оплачивал кредит в течение года, а потом перестал. Своих собственных средств у нее нет, так как на иждивении находится малолетний ребенок.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с Генеральной лицензией № 963, выданной 15 марта 2004 года Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк» ООО ИКБ «Совкомбанк» г. Косторома, банку предоставлено право на осуществление банковских операций: на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Саржан Е.А. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>.

В соответствии с условиями заявления-оферты Саржан Е.А. ознакомлена с условиями кредитования, осознанно их понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика.

Саржан Е.А. обязалась в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня, указанного в графике.

Саржан Е.А. гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом он обязуется уплатить банку штрафные санкции согласно раздела «Б» настоящего Заявления-оферты.

Согласно п.3.3.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели ООО ИКБ «Совкомбанк» банк предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления – оферты, путем перечисления денежных средств на открытый Саржан Е.А. банковский счет-1.

Заявление-оферта считается принятой и акцептованной банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый счет заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1.

По условиям заключенного договора ООО ИКБ "Совкомбанк" перевел на счет Саржан Е.А. денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк» обязательства перед Саржан Е.А.по заключенному договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ исполнил.

Полученная сумма кредита и начисленные проценты в соответствии с кредитным договором подлежали возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком гашения кредита.

Последний платеж по гашению кредита Саржан Е.А. произвела ДД.ММ.ГГГГ года, в дальнейшем свои обязательства по кредитному договору выполнять прекратила.

В соответствии со ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3.4 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту на весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита со дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссий осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком (п.3.5 Условий кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

С указанными Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели ответчик Саржан Е.А. истцом была ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ и согласилась с ними.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2. условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании.

Пунктом 5.3. условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга м проценты за пользование кре5дитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

В связи с недобросовестным исполнением заемщиком своих обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк» в адрес Саржан Е.А. было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

Сумма долга по кредиту в установленный срок не погашена.

Доказательств, свидетельствующих о полном или частичном погашении указанной задолженности, суду не представлено.

Ответчиком Саржан Е.А. суду не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих, предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между ней и истцом, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности, предоставленных ООО ИКБ «Совкомбанк» доказательств.

Доводы ответчика о снижение размера процентов суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Разделом Б договора о потребительском кредитовании № предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

Из расчета представленного истцом усматривается, что размер задолженности по начисленным процентам рассчитан в соответствии с условиями кредитного договора.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Указанные проценты не могут быть снижены судом на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). Уменьшение данных процентов, ввиду их несоразмерности сумме основного долга, действующим законодательством не предусмотрено.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При заключении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе о размере процентов за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п. 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 6.1 условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе "Б" заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе "Б" заявления-оферты.

В соответствии с условиями кредитного договора № предусматривающего начисление неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, <данные изъяты> при нарушении срока уплаты начисленных процентов - истцу начислена пеня в размере - <данные изъяты> рубля и <данные изъяты> рубля соответственно.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассматривая заявление ответчика о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, суд считает, что сумма неустойки Явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств и истцом не представлены доказательства наступления для него неблагоприятных последствий, вызванных несвоевременным внесением ответчиком платежей по договору потребительского кредита, и считает, что с ответчика подлежит взыскать в пользу истца пеню по неоплаченным в срок процентам в размере <данные изъяты> рублей, пеню по просроченному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию долг по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, из них:

- просроченная ссуда (кредит) – <данные изъяты> рубля;

- просроченные проценты – <данные изъяты> рубля;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) <данные изъяты> рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) <данные изъяты> рублей.

Таким образом, неисполнение надлежащим образом Саржан Е.А. принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) Банку, возникшего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, нашло подтверждение в судебном заседании, исследованными доказательствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию долг по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) – <данные изъяты> рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) - <данные изъяты> рубля, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, а всего <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Саржан Е.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, а всего <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд.

Судья : Качанова В.И.

П.п.копия верна

Судья Райчихинского городского суда В.И.Качанова

Решение вступило в законную силу 29 июня 2013 года