Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1203/2019 ~ М-278/2019 от 22.01.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года г.о. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Сураевой А.В.,

при секретаре Гарибове Р.Б.о.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1203/2019 по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к Шпилеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, согласно которого просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Шпилевым А.В., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 556 458 рублей 05 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 524 216 рублей 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 241 рубль 55 копеек, проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,0% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 20 764 рубля 58 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из 2-х комнат, находящуюся по адресу: Российская Федерация, <адрес> <адрес>, общей площадью № кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного дома, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Шпилеву А.В., установив начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Шпилевым А.В. был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 981 500 рублей, сроком на 240 месяцев, под 17,0 % годовых (при условии страхования транспортного средства). Кредит предоставлен для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, состоящей из 2-х комнат, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес> <адрес>, общей площадью по СНиП № кв.м., по ЖК РФ № кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного дома, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог указанной квартиры. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме. Истец свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет ответчика. В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушает сроки погашения очередной части кредита. Досудебное требование о досрочном погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 524 216 рублей 50 копеек.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия, указав, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.

Ответчик Шпилев А.В. в судебное заседание не явился, не явился по неизвестной суду причине. О слушании дела извещался надлежащим образом судебными повестками, направленными по месту жительства ответчика, не врученными адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.63 Постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» от 23.06.2015 №25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» от 23.06.2015 №25).

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания, однако в почтовое отделение для получения повестки они не явились. Об уважительных причинах неявки ответчики суду не сообщили в связи с чем, судом в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ причины неявки признаны неуважительными, определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному возврату денежных средств кредитору, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Шпилевым Александром Васильевичем был заключен кредитный договор № с условиями договора о залоге, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 981 500 рублей, с уплатой процентов в размере 17,0 % годовых, на срок 240 месяцев, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком возврата кредита и по существу не оспаривается сторонами.

Согласно п.1.1. договора процентная ставка по кредиту состаляет 17,0% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на: 2,00 процентных пунктав первый год кредитования. Во воторой и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8. настоящего договора; 2,00 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п.6.13 настоящего договора; 4,00 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п.6.13 настоящего договора в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае одновременного исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8. настоящего договора, и осуществления действий в соответствии с п.6.13 настоящего договора. При этом в каждый Процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются.

С условиями Банка ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре.

В соответствии с п.1.3 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность Шпилева А.В. квартиры, состоящей из 2-х комнат, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес> <адрес>, общей площадью № кв.м., жилой площадью № кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного дома, кадастровый №.Из искового заявления явствует, что Банк свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет ответчика. В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушает сроки погашения очередной части кредита. Досудебное требование о досрочном погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 524 216 рублей 50 копеек.

Указанные доводы представителя истца подтверждаются: банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету; расчетом задолженности; требованием о досрочном погашении задолженности, почтовым реестром.

Ответчиком не оспорен факт нарушения обязательств по кредитному договору и неисполнение требования банка о погашении задолженности, как не оспорен и размер задолженности.

У суда нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Учитывая, что кредитным договором и графиком платежей предусмотрено погашение займа по частям, ежемесячными платежами, то в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.1, 4.4.2. кредитного договора банк вправе требовать досрочного погашения задолженности, вместе с причитающимися процентами. Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 2411 рубль 55 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика в соответствии с п.п. 4.4, 6.12 кредитного договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии/либо несогласии расторгнуть договор. Ответ от ответчика не поступил.

При таких обстоятельствах, суд считает, что необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «АК БАРС» и Шпилевым А.В. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 556 458 рублей 05 копеек.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов до даты вступления решения суда соответствует требованиям действующего законодательства.

Если исполнительный лист предъявлен взыскателем для исполнения в ФССП, то по смыслу п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» итоговая денежная сумма, подлежащая взысканию, рассчитывается судебным приставом-исполнителем исходя из резолютивной части судебного акта. В случае неясности судебный пристав-исполнитель вправе обратиться в суд за разъяснением исполнения судебного акта, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

Если исполнительный лист предъявлен непосредственно взыскателем для исполнения в банк или иную кредитную организацию также производят расчет соответствующих сумм, а в случае неясности вправе обратиться в суд за разъяснением судебного акта.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с Шпилева А.В. в пользу истца ПАО «АК БАРС» начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 13,0% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

В соответствии с подп.2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. (ч 2) В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» об ипотеки в силу закона удостоверено закладной – номер государственной ипотеки на жилое помещение 63-63-09/335/2014-936.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи закладных № между ПАО «АК БАРС» БАНК и Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АК БАРС2», в том числе закладной, выданной Шпилевым А.В.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи закладных (обратного выкупа) № между ООО «Ипотечный агент АК БАРС2» и ПАО «АК БАРС» БАНК, в том числе закладной, выданной Шпилевым А.В.

По ходатайству представителя истца назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «РУСОЦЕНКА».

Согласно отчета ООО «РУСОЦЕНКА» № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость жилого помещения (квартиры), состоящей из 2-х комнат, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес> <адрес>, общей площадью № кв.м., расположенной на 3 этаже, 5-этажного дома, кадастровый №, определенная с учетом нерыночных условий продажи на торгах (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции), составляет 1 165 000 рублей.

Ответчик Шпилев А.В. заключение независимого оценщика и его выводы относительно рыночной стоимости жилого помещения не оспорила, ходатайства о назначении судебной экспертизы по оценке недвижимого имущества не заявляла, поэтому суд принимает его во внимание и считает возможным положить в основу настоящего решения.

На основании указанного отчета суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 932 000 (80% рыночной цены), определив способ реализации с публичных торгов.

В силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 20 764 рубля 58 копеек, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Шпилевым Александром Васильевичем.

Взыскать с Шпилева Александра Васильевича в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 556 458 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 524 216 рублей 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 241 рубль 55 копеек, проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,0% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Взыскать с Шпилева Александра Васильевича в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 764 рубля 58 копеек.

В целях погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 2-х комнат, находящуюся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью № кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного дома, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости такого имущества в размере 932 000 рублей, путем реализации указанного имущества с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд г. Тольятти в течение семи дней со дня получения им копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.05.2019.

Председательствующий А.В. Сураева