Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3381/2013 ~ М-3178/2013 от 24.06.2013

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Серикова В.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Ипотечная Специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. со сроком погашения кредита на 163 месяца, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, на приобретение квартиры. Одним из обеспечений исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является поручительство ФИО2 согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Первоначальным залогодателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО), права которого как залогодателя и кредитора удостоверены в соответствии с положением ст. 13,14 закона об ипотеке закладной. ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) передало права по закладной ООО «Тольяттинское ипотечное агентство». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» передало права по закладной АКБ «СОВФИНТРЕЙД» (ЗАО). ДД.ММ.ГГГГ АКБ «СОВФИНТРЕЙД» (ЗАО) переименован в АКБ «ГПБ - Ипотека» (ЗАО), а ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО). С ДД.ММ.ГГГГ истец является законным владельцем закладной, залогодателем предмета ипотеки и кредитором.

В настоящее время ответчик не исполняет своих обязательств по оплате кредитных обязательств. В связи с неисполнением Заемщиком условий договораI, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о полном досрочном исполнении обязательств Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (раздел 4 договора о предоставлении денежных средствI, раздел 7 закладной, п.1 ст.50, ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 7.3 закладной, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования Кредитора удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по договору и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

На основании выше сказанного, истец просит взыскать солидарно с ответчиков: задолженность по кредитному договору в размере 225594,23 руб., сумму процентов за пользование заемными средствами по савке 14% годовых, начисляемая на сумму 207739,58 руб. (сумму основного долга), за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5343,03 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную п о адресу: <адрес>54, взыскать солидарно с ответчиков расходы, связанные с оплатой услуг по оценке предмета залога в размере 2800 рублей.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебном заседании исковые требования по существу не оспаривали, пояснив суду, что готовы погасить долг за счет средств материнского капитала, который должен быть получен в скором времени.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном в договоре.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящей Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

    В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимости (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона или наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающие в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 12-18), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. со сроком погашения кредита на 163 месяца, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, на приобретение квартиры. Одним из обеспечений исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является поручительство ФИО2 согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Первоначальным залогодателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО), права которого как залогодателя и кредитора удостоверены в соответствии с положением ст. 13,14 закона об ипотеке закладной. ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО) передало права по закладной ООО «Тольяттинское ипотечное агентство». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» передало права по закладной АКБ «СОВФИНТРЕЙД» (ЗАО)., что подтверждается отметками о передаче прав по закладной в соответствии с п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке». ДД.ММ.ГГГГ АКБ «СОВФИНТРЕЙД» (ЗАО) переименован в АКБ «ГПБ - Ипотека» (ЗАО), что подтверждается приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО), что подтверждается приказом № от ДД.ММ.ГГГГ и уставом АБ «ГПБ – Ипотека» (ОАО). С ДД.ММ.ГГГГ истец является законным владельцем закладной, залогодателем предмета ипотеки и кредитором.

В настоящее время ответчик не исполняет своих обязательств по оплате кредитных обязательств. В связи с неисполнением Заемщиком условий договораI, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о полном досрочном исполнении обязательств Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (раздел 4 договора о предоставлении денежных средствI, раздел 7 закладной, п.1 ст.50, ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 7.3 закладной, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования Кредитора удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по договору и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Из объяснений представителя истца явствует, что факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением. Порядок и сроки погашения задолженности установлены разделами 4 договора. Однако ответчики надлежащим образом не исполняют взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. В связи с неисполнением ответчиками обязательств в соответствии с разделом 4 кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако требование осталось без ответа и удовлетворения. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Задолженность ответчиков составляет 225594,23 рублей, из которых: 207739,58 руб. - сумма основного долга, 13249,68 рублей - проценты за пользование кредитом, 2524,02 рублей пеней за просроченный к уплате основной долг, 2080,95 рублей пеней за просроченные к уплате процентов.

Указанные пояснения представителя истца подтверждаются:

Требованием о полном погашении долга с реестром почтовых отправлений;

Расчетом задолженности.

Представленный истцом математический расчет ответчиками по существу оспорен не был. У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

В силу ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

В силу п. 3.2 кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Оценивая изложенное, суд считает, что требования истца о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ОАО «Ипотечная Специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» задолженности по кредитному договору в размере 225594,23 рублей, из которых: 207739,58 руб. - сумма основного долга, 13249,68 рублей - проценты за пользование кредитом, 2524,02 рублей пеней за просроченный к уплате основной долг, 2080,95 рублей пеней за просроченные к уплате процентов, подлежат удовлетворению, так же взыскивать с ответчиков проценты за пользование займом по указанному договору на условиях, определенных договором с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического погашения обязательств по договору займа

Таким образом, суд считает установленным, что поскольку ответчики не исполняют обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, истец вправе в соответствии с п. 4 кредитного договора требовать досрочного полного исполнения обязательств по договору. Неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита также является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру расположенную по адресу: <адрес>54.

В соответствии с подп.2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно ч. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия договора, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить.

В силу ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» реализация заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов, при этом начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ч. 6 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

На основании изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеке- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>54, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 937600 рублей в соответствии с предоставленным отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценка вышеуказанной квартиры, составленной ООО «ГРАД-Оценка».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в размере 5343,03 рублей, что подтверждается приложенным к делу платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и сумму в размере 2800 рублей за оплату услуг по оценке предмета залога. Суд считает, что указанную сумму следует взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.363,420,421,819 ГК РФ, 12,56, 98, 192-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу ОАО «Ипотечная Специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму просроченного основного долга 225594 (двести двадцать пять тысяч пятьсот девяносто четыре) руб. 23 коп..

Взыскать в пользу ОАО «Ипотечная Специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» солидарно с ФИО1, ФИО2 государственную пошлину в размере 5343,03 руб. в равных долях, т.е. по 2671,50 руб. с каждого.

    Взыскивать в пользу ОАО «Ипотечная Специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание в целях погашения суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>54, кадастровый номер 63-63-09/156/2005-581 посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности, принадлежащей на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>54, кадастровый номер 63-63-09/156/2005-581 -посредством продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры в размере 937600 (девятьсот тридцать семь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья: