Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3376/2019 ~ М-3408/2019 от 26.08.2019

                                                                                                               Дело № 2-3376/19

                                  УИД73RS0004-01-2019-004706-94

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2019 года                                                                            город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи                      О.В. Миллер,

при ведении протокола секретарем судебного заседания А.В. Курчангиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к Золотову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее Сбербанк) обратился в суд с иском к Золотову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 и Золотов С.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством предоставления возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ПАО «Сбербанк России» Золотову С.В. выдал кредитную карту MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от 13.07.2015. Также ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом – 33,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиков производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно расчету на 30.07.2019 сумма задолженности по договору     составляет 617 142,70 руб., в том числе: просроченный основной долг – 498 867,76 руб.; просроченные проценты – 99 297,55 руб.; неустойка – 18 977,39 руб..

28.06.2019 Банк направил Заемщику требование о возврате всей суммы задолженности, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Обращаясь в суд с настоящим иском, представитель истца ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика задолженность по банковской карте MasterCard Standard № в сумме 617 142,70 руб., в том числе: просроченный основной долг – 498 867,76 руб.; просроченные проценты – 99 297,55 руб.; неустойка – 18 977,39 руб., государственную пошлину в сумме 9 371 руб. 43 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Козлов В.Н. (доверенность от 06.12.2018) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного слушания, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.

Ответчик Золотов С.В. в судебное заседание не явился, в письменном отзыве просит рассмотреть дело без его участия, ходатайствует о применении положений ст.333 ГК РФ.

    Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 и Золотов С.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством предоставления возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ПАО «Сбербанк России» Золотову С.В. выдал кредитную карту MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от 13.07.2015. Также ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

Согласно п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом – 33,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиков производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Золотов С.В. в период действия договора надлежащим образом не выполнял своих обязательств по возврату кредита в полном объеме.

Сумма задолженности по состоянию на 30.07.2019 составляет 617 142,70 руб., в том числе: просроченный основной долг – 498 867,76 руб.; просроченные проценты – 99 297,55 руб.; неустойка – 18 977,39 руб.

28.06.2019 Банк направил Заемщику требование о возврате всей суммы задолженности, однако Золотов С.В. погашения задолженности не произвел.

С учетом изложенного сумма задолженности в размере 617 142,70      коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Ходатайство стороны ответчика о снижении процентов за пользование кредитными денежными средствами удовлетворению не подлежит, как не основанное на нормах действующего гражданского законодательства, не соответствует принципу свободы договора.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

    Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соответствием суммы неустойки последствиям нарушения обязательств ГК РФ предполагает выплату займодавцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным правом.

    Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

    Оценив доводы ответчика, совокупность представленных в материалах дела доказательств, с учетом положений статьи 421 ГК РФ о свободе договора, периода просрочки, суммы начисленной неустойки за несвоевременный возврат займа и уплату процентов, суд признает явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного права, полагая возможным снизить размер неустойку до 9000 рублей, в остальной части отказать.

Следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору (соглашению) в сумме 607 165 руб. 31 коп. (задолженность по основному долгу – 498 867 руб. 76 коп. + задолженность по процентам 99 297 руб. 55 коп. + неустойка 9 000 рублей).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 371 руб. 43 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 432, 433, 810, 811 ГК РФ, 12, 56, 117, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к Золотову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Золотова Сергея Викторовича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 задолженность по    банковской карте MasterCard Standard № в сумме 617 142,70 руб., в том числе: просроченный основной долг – 498 867,76 руб.; просроченные проценты – 99 297,55 руб.; неустойка – 9 000 руб.; государственную пошлину в сумме 9 371 руб. 43 коп., в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья -                                          О.В. Миллер