Решение по делу № 2-2061/2013 от 06.05.2013

дело № 2-2061/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2013 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Дулинец С.Н., при секретаре Сугробовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Осиповой Л.Н. о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику Осиповой Л.Н. и просит взыскать с ответчика задолженность по банковской карте в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., состоящую из: текущего долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срочных процентов на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченного кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов на просроченную задолженность <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.., ссылаясь на то, что на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты ООО «Русфинанс Банк», предоставил ответчику в пользование кредитную карту <данные изъяты> для расчетов в рублях, с лимитом кредита в размере <данные изъяты> руб. Для отображения операций по указанной карте по предоставленному ответчику кредиту, был открыт счет держателя карты №. Ответчик Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Русфинанс Банк» надлежащим образом не выполнила, в результате по банковской карте образовалась просроченная задолженность. До настоящего времени задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Осипова Л.Н. - в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, возражений не представлено.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика Осиповой Л.Н. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты ООО «Русфинанс», истец предоставил ответчику в пользование кредитную карту <данные изъяты> для расчетов в рублях, с лимитом кредита в размере <данные изъяты> руб. Для отображения операций по указанной карте по предоставленному ответчику кредиту, был открыт счет держателя карты №. Ответчик с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», Тарифами Сбербанка России, а также правилами обслуживания счета карты был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется подпись держателя на заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утв. ЦБ РФ 24.12.2004 года, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

К правоотношениям, возникшим между истцом и ответчиком, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст.846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами. Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ в силу ст. 310 ГК РФ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в т.ч. в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

В соответствии с представленными истцом Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Русфинанс Банк», п.8.2.2. Клиент обязан исполнить в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из Договора о карте.

В соответствии с п.5.1. Условий заемщик должен погашать задолженность перед Банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете-выписке. Счет-выписка направляется Клиенту по окончании отчетного периода, т.е. по истечение календарного месяца, в течение которого Банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств Клиента перед банком.

Обязательный платеж, не погашенный до даты платежа включительно, считается просроченным (п.4.4. условий).

На просроченную часть основного долга Банком начисляются проценты в соответствии с тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» (п.3.7. Условий).

Как усматривается из представленных истцом документов ответчик Условии выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Русфинанс банк» надлежащим образом не выполнил, в результате по банковской карте <данные изъяты> по счету кредитной карты № образовалась просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.28-48).

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: текущий долг по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты на просроченную задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Суд считает возможным взыскать с ответчика Осиповой Л.Н. данную задолженность, поскольку задолженность по погашению кредита возникла в связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Русфинанс», что нашло свое подтверждение в судебном заседании.

В части требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за сопровождение кредита в сумме в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суд не усматривает законных оснований для их удовлетворения.

Из Условий выпуска и обслуживания карт следует, что стороны определили условия договора, включив в него п.5.4.3. устанавливающий вознаграждение банка за сопровождение кредита в размере <данные изъяты> что составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ежемесячно.

Вместе с тем, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В Постановлении Конституционного суда Российской Федерации от 23.02.1999г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В Постановлении Президиума Высшего арбитражного суда от 02.03.2010 г. № 7171/09 прямо говорится о том, что взимание комиссии за ведение ссудного счета и за выдачу кредита не является «самостоятельной банковской услугой», а предусмотрены правилами бухгалтерского учета и нужны для отражения на балансе банковских операций.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Суд также учитывает, что указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ, не предусмотрен.

С учётом изложенного, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за сопровождение кредита надлежит отказать.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда в соответствии со ст. 98 ГПК, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Осиповой Л.Н. по делу надлежит взыскать расходы истца по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310,314,330-333,811,819 ГК РФ, ст.ст.98,193-199, 233-235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Осиповой Л.Н. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по банковской карте в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., состоящую из: текущего долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срочных процентов на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченного кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов на просроченную задолженность <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать в общей сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

В остальной части исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии - отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение месяца со дня оглашения через Дмитровский городской суд Московской области.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья: