Решение по делу № 2-644/2018 ~ М-581/2018 от 31.07.2018

Дело № 2-644/2018

Поступило в суд 31.07.2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«06» ноября 2018 года                             г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

при секретаре судебного заседания О.Н. Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» к Бородиной Галине Владимировне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. АО «АЛЬФА – БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Бородиной Г.В., в котором просило взыскать в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному со ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ., в размере 58 594руб. 42 коп., в том числе основной долг в размере 52 988руб. 22коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 923руб. 64 коп.; штрафы и неустойка, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 682руб. 56коп. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 958руб..

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. в порядке подготовке дела к рассмотрению в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне ответчика привлечена нотариус нотариального округа по Барабинскому району ФИО2, открывшая наследственное дело после смерти ФИО1.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве третьего лица, на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Цех формовки № 1».

В обоснование исковых требований истец в иске (л.д.6-7) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА – БАНК» и ФИО1(заемщиком) заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, с лимитом задолженности 68 000руб., из расчета 24,99 % годовых, путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя заёмщика, который обязался возвратить банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

ФИО1 воспользовался денежными средствами, получил их, но принятые на себя обязательства не исполнил, так как ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО1 умер.

Наследник Бородина Г.В., принявшая наследство после смерти ФИО1, добровольно обязательства не исполняет, в связи с чем, истец обратился с иском в суд.

    Представитель истца, просивший о рассмотрении дела в отсутствие, ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела, извещены надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодексаРФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 Гражданского кодексаРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно индивидуальным условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-30), между ОАО «АЛЬФА – БАНК» (на момент рассмотрения спора акционерное общество «АЛЬФА – БАНК») (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования 68 000руб. (изменение лимита кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном п.19 индивидуальных условий кредитования), действующий в течение неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях договора потребительского кредита, под 24,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, путем погашения задолженности минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода.

    Заемщику для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к ДКБО и поручить банку открыть счет кредитной карты в валюте кредита и выпустить к нему кредитную карту.

    За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    За обслуживание кредитной карты с заемщика взимается ежегодная комиссия в размере 2 750руб..

    Подписывая индивидуальные условия кредитования заемщик указал, что с общими условиями договора ознакомлен и с ними согласен.

    Кредиты в пределах лимита кредитования предоставляются заемщику после активации им кредитной карты в порядке, предусмотренном ДКБО, начиная с даты, следующей за датой установления лимита кредитования.

    Заемщик был проинформирован о том, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по кредиту банка, предоставленному в случае заключения с ним договора кредита, будет превышать 50% его годового дохода, для него существует риск неисполнения обязательств по договору кредита и применения к нему банком штрафных санкций.

    С индивидуальными условиями заемщик согласился, в подтверждение чего поставил свою личную подпись.

    Из заявления заемщика на выдачу кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31), следует, что ФИО1 просил банк открыть ему счет и выдать к счету кредитную карту в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования.

    Подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязался выполнять условия ДКБО. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО, которые он получил.

    С тарифами банка ФИО1 был ознакомлен и согласен, которые также получил.

    Заемщик предоставил банку без дополнительных распоряжений списывать со счета кредитной карты денежные средства в счет погашения любого денежного обязательства заемщика перед банком.

    При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете кредитной карты для списания банком сумм любой задолженности в рамках договора кредитования №, предоставил банку право без дополнительных распоряжений списывать указанные денежные средства с иных счетов в валюте РФ или в иностранной валюте, открытых в банке.

    Согласно общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, договор считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после её активации. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисленные проценты за пользование кредитом осуществляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до дня погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

    В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. При неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке, предусмотренном общими условиями договора, на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедший в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

    Счет кредитной карты открывается на основании заявления заемщика при принятии банком решения о заключении договора кредита при условии присоединения заемщика к ДКБО.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 получил банковскую карту, что подтверждается распиской в получении банковской карты №.

    Согласно выписке по счету № ФИО1 активировал кредитную карту путем снятия денежных средств ДД.ММ.ГГГГ

        Таким образом, истец выполнил условия кредитного договора перед заемщиком ФИО1.

        Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.41).

        На момент смерти, обязательство ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, не исполнено.

        Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, задолженность по кредитному договору составляет 58 594 руб. 42 коп., в том числе основной долг в размере 52 988 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 923 руб. 64 коп., штрафы и неустойка, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 682руб. 56коп..

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, т.к. эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании статьи 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Согласно ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Анализ указных норм свидетельствует о том, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно требованиям ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела (л.д.____) следует, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления о принятии наследства по закону, поданного Бородиной Г.В., ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Барабинского района Новосибирской области ФИО2 заведено наследственное дело №.

ДД.ММ.ГГГГ Бородиной Г.В. - нотариусом ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, оставшееся после смерти ФИО1, которое состоит из права требования возврата денежных сумм (вкладов) со всеми причитающимися процентами …., внесенных наследодателем по договору вклада (депозиту) на любые счета во вклады любых видов, на любых условиях их возврата….в любых банках Российской Федерации.

От других наследников заявлений о принятии наследства или заявлений о выдаче свидетельства о праве на наследство по любому основанию не поступало.

Из ответа ООО «Цех формовки №» (последнее место работы наследодателя) следует, что неполученная при жизни ФИО1 заработная плата, отпускные, расчеты и другие выплаты были перечислены на счет №, открытый на его имя в АО «АЛЬФА-БАНК».

Из выписки за период ДД.ММ.ГГГГ и за период ДД.ММ.ГГГГ.следует, что на счете №, открытого на имя ФИО1 в АО «Альфа-Банк» на день смерти, т.е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. находились денежные средства в размере 6 000руб. и ДД.ММ.ГГГГ. на указанный счет была перечислена заработная плата, не полученная ФИО1 при жизни, в размере 60 806 руб. 20 коп., т.е. на указанном счете сумма денежных средств, оставшихся после смерти ФИО1, составляла 66 806 руб. 20 коп., которая подлежала получению наследником.

С учетом того, что условиями соглашения о кредитовании было предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту, в том числе может осуществляться путем перевода денежных средств с иных счетов заемщика, открытых в Банке, на счет кредитной карты с использованием Интернет-Банка «Альфа-Клик» с указанного счета в счет погашения задолженности были перечислены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ. в размере 114 руб. 76 коп., ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 556 руб. 31 коп., ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 627 руб. 38 коп., ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 661 руб. 20 коп., ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 613 руб. 51 коп., ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 406 руб. 84 коп., ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 228 руб. 32 коп., ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 994 руб. 57 коп., всего      31 202 руб. 89 коп..

ДД.ММ.ГГГГ. Бородиной Г.В., на основании свидетельства о праве на наследство, со счета №, открытого на имя ФИО1 в АО «Альфа-Банк» получены денежные средства в размере 29 718руб. 02 коп..

Из информации, предоставленной ПАО Сбербанк следует, что Бородиной Г.В. на основании свидетельства о праве на наследствосо счета №, открытого на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк получены денежные средства в размере 493руб. 53 коп..

Таким образом, судом установлено, что Бородиной Г.В. в порядке наследования после смерти сына ФИО1 получены денежные средства в размере 30 211 руб. 55 коп..

Суд, учитывая, что в порядке универсального правопреемства Бородина Г.В., унаследовала долги наследодателя ФИО1, в размере перешедшего к ней наследственного имущества, т.е. Бородина Г.В. должна нести ответственность перед кредитором в размере перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем, она обязана была исполнять обязательства по кредитному договору, вместо заемщика, в соответствии с условиями обязательства, однако обязательства ежемесячно, в соответствии с графиком платежей не исполняла, в связи с чем, истец вправе требовать возврата кредитав размере перешедшего к ней наследственного имущества, т.е. в размере 30 211руб. 55 коп., следовательно, требования истца подлежат удовлетворению частично.

Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решении должен быть решен вопрос о судебных расходах.

В соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанных с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в размере 1 009 руб. 56 коп., пропорционально сумме удовлетворенных требований (л.д.8).

Руководствуясь ст.194-ст.199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ – ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ – ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░1, ░ ░░░░░░░ 30 211 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░. 55 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ – ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 009 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 56░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░       ░░░░░░░                                      ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 12.11.2018 ░.