Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-458/2015 ~ М-471/2015 от 04.08.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское 17 декабря 2015 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав о следующем.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> под 33% годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО2 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, чем нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 19.09.2014г. и по состоянию на 14.07.2015г. суммарная продолжительность просрочки составляет 244 дня. В период пользования кредитом ФИО2 произвела выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 перед банком составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная ссуда; <данные изъяты> – проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается соответствующим расчётом задолженности.

Банк направил ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> было преобразовано в <данные изъяты> которое является правопреемником <данные изъяты> по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены, как <данные изъяты>»).

ДД.ММ.ГГГГ. производство по гражданскому делу было приостановлено судом ввиду смерти ответчика ФИО2, которая, как было установлено судом, скончалась 12.11.2014г.

По сообщению нотариуса нотариального округа <адрес>, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 по завещанию, является её сын – ФИО1, который был судом привлечён к участию в деле в качестве ответчика, как правопреемник после смерти ФИО2, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен, причина неявки суду не сообщена, заявлений, ходатайств, содержащих просьбу отложить судебное заседание, в суд от него не поступало. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что ему известно о том, что при жизни его мать ФИО2 заключила договор добровольного страхования с <данные изъяты> и в связи с её смертью наступил страховой случай, поэтому банку необходимо обратиться в страховую компанию, а не к нему.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 в судебном заседании 27.11.2015г. исковые требования не признала, пояснила, что ФИО2 приходится ей матерью, которая умерла внезапно, о том, что она брала кредит, они узнали только после того, когда после смерти им позвонили сотрудники из банка. В дальнейшем она (ФИО4) связывалась с банком, ходила в <данные изъяты> расположенный в <адрес>, предоставляла им свидетельство о смерти ФИО2, где сотрудники банка снимали ксерокопию этого свидетельства. 12.11.2015г. она с ФИО1 получили судебное извещение о вызове в суд. 13.11.2015г. она позвонила в страховую компанию <данные изъяты> и объяснила сложившуюся ситуацию том, что ФИО2 по кредиту была застрахована в их страховой компании, теперь, когда она умерла, банк взыскивает задолженность с наследников в судебном порядке. Сотрудники страховой компании ей ответили, что банк не подавал никаких документов в страховую компанию, документов, свидетельствующих о смерти ФИО2, у них также не имеется. Сотрудники страховой компании пояснили, чтобы она через банк либо самостоятельно предоставила им свидетельство о смерти ФИО2, причину смерти с диагнозом, справку о том, что по этому заболеванию пять лет ФИО2 не стояла на учёте. Сотрудники страховой компании также пояснили, что когда они получат все эти документы, то они рассмотрят их заявление и выплатят банку ту сумму, которую запрашивает банк с наследников ФИО2 Все эти документы она направила в страховую компанию 19.11.2015г. с уведомлением о вручением, но уведомления о том, что страховая компания получила направленные в их адрес документы, у нее не имеется.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО4 суду пояснила, что исковые требования она не признает, не отрицает того факта, что ФИО2 заключала кредитный договор с <данные изъяты> При жизни ФИО2 (ее мать) оформила страхование. Проживала ФИО2 вместе с ФИО1 по адресу: <адрес>, в доме, который фактически разделён на две квартиры, ФИО2 принадлежала <адрес>.

12.11.2014г. ФИО2 умерла. В конце ноября – начале декабря 2014 года она (представитель) просила свою сестру – ФИО5, проживающую по адресу: <адрес>, чтобы она отправила в банк копию свидетельства о смерти матери, в связи с чем её сестра ФИО5 попросила своего знакомого, как его зовут, она не знает, и он через электронную почту отправил в <данные изъяты> в отсканированном виде свидетельство о смерти ФИО2, однако доказательств об этом она представить в суд не может. Ее брат – ответчик ФИО1 ни в банк, ни в страховую компанию, с которой их мать заключила договор при оформлении кредита, не обращался. С представленным расчётом банка она не согласна, но своего расчёта задолженности представить не может. О том, что у ФИО2 был кредит в <данные изъяты> ни она, ни ФИО1 ничего не знали, до того момента, как по телефону им начали звонить представители «<данные изъяты> с требованием вернуть задолженность по кредиту. Полагает, что наступил страховой случай и ее брат ФИО1 не должен погашать задолженность по кредиту. Сама она наследство после смерти своей матери ФИО2 не принимала, наследовал имущество ее брат – ответчик ФИО1 по завещанию.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в письменном заявлении просил рассмотреть в его отсутствие.

Представитель от страховой компании <данные изъяты> в судебное заседание не явился, причина неявки суду не сообщена, указанное общество извещено 07.12.2015г., заявлений, ходатайств, содержащих просьбу отложить судебное разбирательство, в суд не поступало.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, учитывая право суда рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> под 33% годовых, сроком на 18 месяцев.

Факт предоставления ФИО2 денежных средств по кредитному договору не оспаривается.

Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла у ФИО2 - 19.09.2014г.

В период пользования кредитом ФИО2 произвела выплаты в размере <данные изъяты> (л.д.5), доказательствами об обратном, суд не располагает, ответчиком ФИО1 не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса РФ), временем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, т.е. наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты плановых процентов не связаны неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного участия - его наследниками.

Судом по настоящей категории дел могут быть разрешены следующие вопросы: признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (п. 63 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

По настоящему делу установлено, что после смерти ФИО2 12.11.2014г. наследство по завещанию принял ее сын – ФИО1 путем подачи 29.04.2015г. заявления нотариусу нотариального округа <адрес> (л.д.118,119), следовательно, он является наследником, принявшим наследство по завещанию после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, актовая запись о смерти №.

Указанное обстоятельство ответчиком и его представителем фактически не оспаривается, доказыванию в соответствии с ч.5 ст. 61 ГПК РФ не подлежит.

Общая задолженность ФИО2 перед банком составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная ссуда; <данные изъяты> – проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> копеек – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается соответствующим расчётом задолженности истца, который суд находит правильным и принимает его в качестве письменного доказательства, доказательствами об обратном суд не располагает, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

Факт злоупотребления истцом правом, выражающимся в длительном не предъявлении без уважительных причин иска в суд, судом не установлен; факт же осведомленности истца о смерти должника ФИО2, ответчиком ФИО1 не доказан. Напротив представитель ФИО4 суду поясняла, что ФИО1 ни в страховую компанию, ни в банк после смерти ФИО2 не обращался.

Судом также установлено, что в порядке наследования по завещанию к ФИО1 перешло следующее недвижимое имущество, принадлежащее при жизни должнику по кредитному договору, как следует из представленной в суд выписки из ЕГРП, т.е. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженке <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, актовая запись о смерти №:

земельный участок площадью <данные изъяты> по адресу: <адрес> <адрес> кадастровый номер – № (л.д.80). Кадастровая стоимость указанного земельного участка согласно справки Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии на день смерти ФИО2, составляет 112 491 (сто двенадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль (л.д. 109);

земельный участок площадью <данные изъяты> по адресу: <адрес>, кадастровый номер – № (л.д.80). Кадастровая стоимость указанного земельного участка согласно справки Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии на день смерти ФИО2 (12.11.2014г.) составляет – 94 <данные изъяты> (л.д.110).

земельный участок площадью <данные изъяты>м. по адресу: <адрес> <адрес> кадастровый номер – № (л.д.80об.). Кадастровая стоимость указанного земельного участка согласно справки Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии на день смерти ФИО2 составляет – <данные изъяты> (л.д.111);

жилой дом площадью <данные изъяты> по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.80). Инвентарная стоимость указанного жилого дома согласно справке Бюро технической инвентаризации по месту нахождения жилого дома по состоянию на 01.01.2015г., составляет – <данные изъяты> (л.д.112).

Согласно ч.2 ст.66 Земельного кодекса РФ, государственная кадастровая оценка земель проводится в соответствии с законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности.

В соответствии с пунктами 8 и 9 ст.333.25 Налогового кодекса РФ, стоимость недвижимого имущества, за исключением земельных участков, может определяться оценщиками, юридическими лицами, которые вправе заключить договор на проведение оценки согласно законодательству Российской Федерации об оценочной деятельности, или организациями (органами) по учету объектов недвижимого имущества по месту его нахождения. Стоимость земельных участков может определяться оценщиками, юридическими лицами, которые вправе заключить договор на проведение оценки согласно законодательству Российской Федерации об оценочной деятельности, или федеральным органом, осуществляющим кадастровый учет, ведение государственного кадастра недвижимости и государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и его территориальными подразделениями.

Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего в порядке универсального правопреемства ответчику ФИО1 составляет – <данные изъяты>, доказательствами и документами об обратном, суд не располагает, ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что при выдаче кредита была застрахована жизнь ФИО2, а поэтому образовавшаяся задолженность по кредиту должна быть погашена перед банком страховой компанией, не могут являться основанием для отказа в иске, при этом суд руководствуется следующим.

Так из п.6 Акцепта Общих условий Договора потребительского кредита и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита с участием заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, следует, что ФИО2 при жизни изучила и была согласна с условиями страхования, она согласна с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования, а также ей было понято и она согласилась и с тем обстоятельством, что выгодоприобретателем по Договору добровольного группового (коллективного) страхования в случае её смерти будут являться ее наследники (л.д.23).

Правоотношения по взысканию долга возникли из кредитного договора, а не из договора страхования, в котором истец стороной не является.

Наличие заявления на страхование умершего заемщика не может препятствовать по настоящему делу взысканию задолженности по кредитному договору с наследника, принявшего наследство, т.е. ФИО1.

Учитывая изложенное в совокупности, суд приходит к мнению об удовлетворении в полном объёме исковых требований, предъявленных представителем публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ — ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░-№ ░░░ — №, ░░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░ — №

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>;

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.12.2015 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.12.2015░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░░░░░░░░░ ░.░.