Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-817/2020 ~ М-821/2020 от 05.11.2020

Дело №

УИД 36RS0№-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калач 03 декабря 2020 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Соляной И.В.,

при секретаре Краснолуцкой М.А.,

с участием представителя истца ПАО «Московский индустриальный банк»

Зайцева Д.А.,

ответчика Платоновой О.А., и ее представителя Белова О.Б.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещение Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску ПАО «Московский индустриальный банк» к Платоновой Ольге Анатольевне о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к заемщику Платонову О.А., в котором с учетом уточнения заявленных требований просит взыскать задолженность по договору потребительского кредита «Текущий кредит» № в размере 76142 руб. 77 коп., в том числе: просроченная задолженность-74877,86 руб., просроченные проценты – 1225,83 руб., просроченные проценты 39,08 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2813 руб. 27 коп.

В иске банк ссылался на ст.ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819, 1112, 1113, 1142, 1175 ГК РФ, п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Индустриальный банк» и ФИО9 был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» №, в соответствии с которым Банк обязался предо­ставить должнику кредит в сумме 205000 рублей 00 копеек сроком возвра­та ДД.ММ.ГГГГ включительно под процентную ставку 19,1 % годовых. В соответствии с пунктом 17 кредитного договора кредит зачисляется на счет заемщика. Датой получения кредита считается день зачисления денежных средств на счет заемщи­ка.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком плате­жей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (пункт 6 кредитного догово­ра).

Согласно пункту 2 кредитного договора обязательства заемщика по договору считаются полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за его пользо­вание, а также уплаты неустоек, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Подписав пункт 14 Индивидуальных условий договора, заемщик согласился с Общими условиями договора потребительского кредита «Текущий кредит»».

В соответствии с пунктом 14 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий до­говора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней банк вправе потребовать возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита.

ПАО «МИнБанк» исполнило свое обязательство по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в сумме 205 000 руб., что подтверждается выпиской по счету основной задолженности № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование креди­том не исполнены заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти Ш-СИ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС Калачеевского рай­она управления ЗАГС <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес нотариуса нотариального округа <адрес> Мельниковой Т.И. направлена претензия, в которой банк сообщил о нали­чии задолженности ФИО9 по кредитному договору, и просил уведомить наследни­ков, принявших наследство, об имеющемся долге умершего заемщика.

Банк предпринял возможные меры по розыску наследственного имущества и наследников умершего заемщика.

Согласно ответу нотариуса Мельниковой Т.И. от ДД.ММ.ГГГГ на претензию ПАО «МИнБанк» наследником, принявшим наследство ФИО9., является дочь заемщика Плато­нова О.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающая по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 14 Общих условий в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты про­центов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календар­ных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребо­вать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающими­ся процентами и (или) расторжения настоящего договора потребительского кредита.

Задолженность ФИО9 по кредитному договору до настоящего времени не по­гашена.

В настоящее время задолженность составляет 76142 руб. 77 коп., в том числе: просроченная задолженность-74877,86 руб., просроченные проценты – 1225,83 руб., просроченные проценты 39,08 руб..

В судебном заседании представитель истца ПАО «Московский индустриальный банк» Зайцев Д.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении.

Ответчик Платонова О.А. и ее представителя Белов О.Б. исковые требования не признали, по основаниям указанным в возражении, из которых следует, что после смерти наследодателя ФИО9. она продолжает исполнять ее обязательства по возврату кредита по установленному графику платежей, поэтому не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ПАО "Московский индустриальный банк". В возражении также указано, что ответчик не только ежемесячно уплачивает кредитору периодические платежи, но и досрочно погашает кредит, что свидетельствует об отсутствии у банка убытков и оснований для взыскания всей суммы кредита с процентами.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Выслушав стороны, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему:

Между заемщиком ПАО«Московский индустриальный банк» и ФИО9 Л.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» №, в соответствии с которым Банк обязался предо­ставить должнику кредит в сумме 205000 рублей 00 копеек сроком возвра­та ДД.ММ.ГГГГ включительно под процентную ставку 19,1 % годовых (л.д. 10-17).

Предоставление Банком кредита ФИО9 в сумме 205 000 руб. подтверждается копией лицевого счета, а также расчетом задолженности (л.д. 33-39).

Согласно пункту 2 кредитного договора обязательства заемщика по договору считаются полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за его пользо­вание, а также уплаты неустоек, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 14 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий до­говора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней банк вправе потребовать возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (л.д.18-29).

Согласно свидетельству о смерти серии № №, выданному ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС <адрес> управления ЗАГС <адрес> ФИО9 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).

Из сообщения нотариуса нотариального округа Калачеевского района Воронежской области Мельниковой Т.И. от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в отношении имущества Лебединской Л.И. ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированной на день смерти по адресу: <адрес>, у нотариуса имеется наследственное дело №. Наследство по закону было принято дочерью умершей – Платоновой О.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес> (л.д. 42).

В связи со смертью Лебединской Л.И. обязательства должника перед ПАО «Московский индустриальный банк» прекращены не были, и надлежащим ответчиком по заявленным требованиям является Платонова О.А., которая вступила в наследственные права и приняла наследство – земельную долю и недоплаченную пенсию. Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка, в котором имеется доля наследника составляет 72434509,65 руб., стоимость доли составляет 108516 руб. 11 копеек. По заявлению ответчика и ее представителя Белова О.Б., ответчик согласна с тем, что стоимость перешедшего ей в наследство имущества превышает сумму долга наследодателя.

Суду представлен график платежей по кредиту, который при заключении кредитного договора был подписан ФИО9 (л.д.30-31). Ежемесячно 23 числа, а если 23 число попадало на выходной день – то на следующий рабочий день заемщик была должна уплатить 5323 руб., куда входила сумма текущего долга и процентов. Истец не конкретизировал в иске и пояснениях, как образовалась просрочка (за какой период, сколько дней в каждом периоде, указав лишь на общее количество дней просрочки). Также представитель истца пояснил, что в связи с тем, что ФИО9 несколько раз погашала кредит досрочно, ее сумма ежемесячного платежа уменьшилась, изменился график платежей. Измененный график платежей суду не представлен. Ответчику новый график платежей не вручался.

Суду представлены выписки движения средств по счету заемщика, на сумму основного долга и на сумму процентов отдельно (л.д.35-39), как следует из пояснений представителя истца Зайцева Д.А., таким образом, в ПАО «МинБанк» учитываются поступающие денежные средства. Также представлен расчет суммы исковых требований (л.д. 33), где в сводной таблице отражено поступление средств по основному долгу и процентам.

Установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 2869,39 руб., процентов 2273,08 руб. итого 5142, 47 руб.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 2993,78 руб., процентов 1779,16 руб., итого 4772,04 руб.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 2964,5 руб., погашение процентов не отражено, итого 2964,5 руб.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 3084,21 руб., проценты погашены ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1849,29 руб. итого 4993,5 руб. (просрочка по процентам 7 дней).

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 3067,22 руб., проценты не погашались, итого 3067,22 руб. (просрочка 1 месяц по процентам до ДД.ММ.ГГГГ)

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 3118,44 руб., 4137,05 руб. процентов, итого 7255,49 руб. Задолженность по процентам 50,72 руб.

23.03. 2020 г. погашено основного долга 3034, 99 руб., 50,72 руб. задолженность по процентам, итого 3085, 71. Проценты за текущий период не погашались. Просрочка до ДД.ММ.ГГГГ – 34 дня.

ДД.ММ.ГГГГ 3536,70 руб. погашена задолженность по процентам. 60,45 руб. задолженность по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 3222,25 руб., проценты не погашены.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 3340,76 руб., задолженность по процентам 60,45 руб., итого 3401,21 руб. Задолженность по процентам 1988,24 руб. Задолженность 28 дней.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 3325,04 руб., задолженность по процентам 1988,24 руб., Задолженность по процентам 1195,02 руб. Период просрочки до ДД.ММ.ГГГГ 30 дней

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 28500 руб., проценты не погашались. Вся поступившая сумма пошла на досрочное погашение основного долга. Задолженность по процентам 1195,02 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в таблице не отмечена в надлежащей графе сумма погашения процентов, но в примечаниях указано, что погашено 1194,56 руб. просроченных процентов. Период просрочки по процентам составил 37 дней. Задолженность по процентам 1205, 17 руб.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 2540, 31 руб. Задолженность по процентам 2649,69 руб.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 2553,48 руб., процентов 2649,69 руб., итого 5203,17 руб. На ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам нет.

ДД.ММ.ГГГГ гашение просроченных процентов 40,49 руб.

ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга 2522,14 руб.

На ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам 923,11 руб.

Сведения о текущей задолженности по основному долгу таблица не содержит, а содержит сведения об остатке долга в общей сумме 84184,84 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, из данных выписок действительно усматривается, что имели место просрочки и пропуски платежа, но в незначительных суммах. При этом установлено, что был платеж ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28500 руб., весь он был зачислен на погашение основного дола. Причин, почему не была ликвидирована задолженность по процентам при таких обстоятельствах погашения, суду не сообщено.

Таким образом, суд усматривает, что формально у истца возникло право на обращение в суд. В соответствии с положениями ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами. К таковым случаям закон относит положения ч. 2 ст.811 ГК РФ «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата».

Однако, возврат всей суммы займа с причитающимися процентами с учетом конкретных обстоятельств дела, когда сумма кредита погашается наследником ежемесячно и досрочно, суд считает несправедливым и нарушающим баланс интересов сторон гражданско-правового обязательства. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные суд исходит из поведения, которое ожидаемо от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным, если усматривается очевидное отклонение действий участников сделки.

Судом установлено, что у истца не наступило убытков в результате поведения ответчика Платоновой О.А., обязательство по долгам наследодателя перешли к наследнице, которая продемонстрировала своими действиями стремление к досрочному погашению кредита. В указанных условиях суд расценивает обращение в суд ПАО «МинБанк» как злоупотребление правом, которое выражается не в реальном стремлении защитить нарушенные права банка и компенсировать убытки, на что направлено в конечном счете применение положений ст. 821.1 ГК РФ, а на формальное использование принадлежащего истцу права на обращение в суд.

На основании вышеизложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска.

В силу изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Московский индустриальный банк» к Платоновой Ольге Анатольевне о взыскании кредитной задолженности в сумме 76142 (семьдесят шесть тысяч сто сорок два) рубля 77 коп., государственной пошлины в размере 2813 руб. (две тысячи восемьсот тринадцать) рублей 27 копеек - отказать.

Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его вынесения в мотивированном виде.

Судья: И.В.Соляная.