Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2537/2016 от 14.04.2016

Дело № 2-2537-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2016 года                               г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Камкомбанк» к Поткину АП, Ильинских ИА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Камкомбанк» обратился в суд с иском к Поткину А.П., Ильинских И.А. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Требования мотивированы тем, что -Дата- между ООО «Камкомбанк» и Поткиным А.П., Ильинских И.А. был заключен Кредитный договор № Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: УР .... В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 300 000 рублей 00 копеек на следующих условиях: срок возврата кредита до -Дата-; проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 % процентов годовых, сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 12 516,39 руб. При нарушении Заемщиком сроков оплаты аннуитетного платежа (установленных в Соглашении к Кредитному договору) начисляются пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до момента фактического погашения задолженности. В нарушение условий Кредитного договора Заёмщики допустили просрочки по возврату очередных платежей, установленных Соглашением к Кредитному договору, по процентам за пользование кредитом и суммы основного долга. По состоянию на -Дата-, согласно расчету задолженности за Ответчиками числится задолженность по Кредитному договору на общую сумму 893 786,15 руб. -Дата- в адрес Поткина А.В. было направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору, задолженность ответчиками не погашена.

С учетом увеличения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ истец просил: взыскать с ответчиков в пользу банка солидарно задолженность по кредитному договору в размере 905756 руб. 79 коп., в том числе: ссудную задолженность по кредитному договору - 838 414,37 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 7 026, 10 руб., проценты в размере 31 767,67 руб., в том числе просроченную задолженность по процентам в размере 27 449,61 руб. и проценты за период с -Дата-. в размере 4 318, 06 руб., пени за просрочку уплаты процентов 27767, 24 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 7807, 51 руб. Взыскать с ответчиков солидарно задолженность по возврату начисленных процентов за пользование денежными средствами на сумму ссудной задолженности по ставке 14,5% годовых, начиная с -Дата-. по день фактического исполнения обязательств. Обратить взыскание на заложенное имущество,- квартиру, расположенную по адресу: Ижевск, ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 300 000 руб.

Представитель истца Бронникова Е.А. в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала, дав пояснения аналогичные, изложенным в иске.

В судебном заседании ответчик Ильинских И.А. исковые требования банка признала в полном объеме, просила предоставить отсрочку в части реализации предмета залога сроком 1 год.

Ответчик Поткин А.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, установив обстоятельства дела, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что -Дата- между ООО «Камкомбанк» и Поткиным А.П., Ильинских И.А. был заключен Кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 300 000 руб. сроком возврата -Дата- а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в общую долевую собственность квартиры, расположенной по адресу: Ижевск, ...

В соответствии с п. 2.1. договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика.

Согласно п. 3.1. договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 14,50% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита ( ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день возврата кредита включительно ( п. 3.2)

Согласно п. 3.3.6 договора, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 17 779, 45 руб.

Дополнительным соглашением к кредитному договору от -Дата-. стороны установили размер ежемесячного платежа в сумме 12 516, 39 руб., дату платежа- последнее число каждого месяца.

При нарушении Заемщиком срока внесения ежемесячного аннуитентного платежа или внесения платежа не в полном объеме банк вправе начислить пени в размере 0,50% за каждый день просрочки от неуплаченной в срок суммы платежа, начиная со следующего дня просрочки. Штраф может начисляться банком по день фактической уплаты заемщиком указанной суммы платежа.

Факт предоставления кредита подтверждается Распоряжением бухгалтерии ООО «Камкомбанк» о предоставлении кредита от -Дата-.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление о досрочном предъявлении требований по погашению задолженности.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В нарушение кредитного договора ответчики надлежащим образом не исполняли свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд признает нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а также признает обоснованным требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

Судом проверен расчет задолженности, выполненный истцом. Данный расчет соответствует условиями договора, ст. 319 ГК РФ, срокам внесения платежей, периоду задолженности и является верным.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, доказательств возврата Банку кредита в полном объеме и процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу ООО «Камкомбанк» подлежат взысканию: ссудная задолженность по кредитному договору - 838 414,37 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 7 026, 10 руб., проценты в размере 31 767,67 руб., в том числе просроченную задолженность по процентам в размере 27 449,61 руб. и проценты за период с -Дата-. в размере 4 318, 06 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать с ответчика пени за просрочку уплаты процентов 27767, 24 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 7807, 51 руб.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить суммы пени до 3 000 руб. полагая, что заявленные банком ко взысканию штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов по кредитному договору по день фактического исполнения обязательств из расчета 14,5% годовых на сумму ссудной задолженности, начиная с -Дата-

Согласно ч. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, следовательно требования истца о начислении процентов до дня погашения займа являются основанными на законе и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет ипотеки- квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, ... суд исходит из следующего:

Согласно свидетельств о гос. регистрации права от -Дата-. собственниками квартиры, расположенной по адресу: ... в равных долях являются Поткин А.П., Ильинских И.А. по 1/2 доли каждый.

Согласно поквартирной карточки, в указанной квартире зарегистрированы: ФИО3, ФИО5 А., 2012г.р., ФИО9, 2004 г.р.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.78, ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке», ч.1 ст.350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ).

В соответствии с консультацией специалиста № от -Дата- года, рыночная стоимость квартиры, распложенной по адресу: Удмуртская Республика, ... составляет: 1 300 000 рублей.

По вышеизложенным основаниям при решении вопроса об определении начальной продажной стоимости предмета залога суд принимает за основу данную консультацию специалиста. При этом как следует из ст.54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В связи с изложенным, суд считает возможным определить первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1 040 000 рублей.

Таким образом, поскольку исполнение заемщиком обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) обязательства -Кредитного договора от -Дата- - не производится, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, распложенную по адресу: Удмуртская Республика, ... ул. ...

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере 18 137,86 руб. солидарно.

Ответчиком Ильинских И.А. заявлено ходатайство об отсрочке исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

4. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:

она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;

в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Суд находит возможным удовлетворить ходатайство ответчика о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества сроком на один год, поскольку у ответчиков на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, зарегистрированных в залоговой квартире. В настоящее время ответчик не располагает достаточными средствами для исполнения решения суда. На момент разрешения спора отсутствуют основания предусмотренные ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» не позволяющие суду предоставить отсрочку реализации заложенного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Камкомбанк» к Поткину АП, Ильинских ИА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Поткина АП Ильинских ИА в пользу ООО «Камкомбанк» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 876182 руб. 04 коп., в том числе: ссудную задолженность по кредитному договору - 838 414,37 руб., проценты в размере 31 767,67 руб., пени за просрочку уплаты процентов 3000 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 3000 руб.

Взыскать солидарно с Поткина АП, Ильинских ИА в пользу ООО «Камкомбанк» проценты из расчета 14,5% годовых начисляемых на сумму ссудной задолженности 838 414,37 руб. начиная с -Дата- по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 25,4 кв.м., кадастровый ( условный номер) № распложенную по адресу: Удмуртская Республика, ..., принадлежащую на праве общей долевой собственности Поткину АП, Ильинских ИА, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 040 000 руб.

Предоставить Поткину АП Ильинских ИП отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на срок один год.

Взыскать солидарно с Поткина АП, Ильинских ИА в пользу ООО «Камкомбанк» госпошлину в размере 18 137, 86 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца с даты его принятия через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Судья                                 Кочетков Д.В.