Решение по делу № 2-10143/2014 ~ М-13136/2014 от 21.10.2014

                                                                                                 дело № 2-10143/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2014 года                                                                                  г. Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.,

при секретаре Хуснияровой Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гурьянов О.В. к Открытому акционерному обществу «Быстро Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

        Гурьянов О.В. обратился в суд с иском к ОАО «Быстро Банк» о защите прав потребителей, указав в обоснование, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №... от < дата >., по условиям которого ответчик предоставил кредит для покупки автомобиля в сумме .... Условиями кредитного договора на истца была возложена обязанность оплатить страхование жизни. По документам истцу выдали .... кредитных средств, однако поскольку сумма в размере .... была списана в счет страховой премии по договору страхования в ООО «Страховая группа Компаньон», то фактически истец получил кредит в сумме ... руб. При этом, Гурьянов О.В. обязан выплачивать ежемесячные взносы с суммы кредита, указанной в договоре - .... Таким образом, получение истцом кредита было обусловлено приобретением страховых услуг. < дата >. истцом была направлена претензия в адрес банка. До настоящего времени ответчик не выполнил требования, указанные в претензии. В связи с чем истец просит суд признать п.20 кредитного договора №... от < дата >. в части включения в сумму кредита расходов ответчика на подключение Гурьянова О.В. к программе страхования недействительным; взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере ...., неустойку в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы по оплате юридических услуг в размере ... руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере ... руб.

      Истец Гурьянов О.В., о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен, на судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Быстро Банк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен, представил суду возражения на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО «Страховая группа Компаньон» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен своевременно и надлежащим образом, причины не явки суду не известны.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Указанный закон применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу (ч.2 ст. 17 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с ч.2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что между Гурьяновым О.В. и ОАО «Быстро банк» < дата >. заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита на сумму .... под ...% годовых, сроком возврата до < дата >.

Как следует из материалов дела, указанный кредитный договор был заключен на основании заявления истца от < дата >. о предоставлении кредита. В указанном заявлении Гурьянов О.В. выразил свое согласие на страхование жизни и здоровья, и указал название выбранной страховой компании - ООО СГ «Компаньон». Кроме того, согласно подписи в заявлении о предоставлении кредита истец Гурьянов О.В. ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг. Он уведомлен о возможности выбора иной страховой компании.

Согласно п.9 кредитного договора №... от < дата >. заемщик обязуется в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свои жизнь и здоровье на случай причинения вреда на страховую сумму не менее чем .... на срок по < дата >. (включительно).

В соответствии с п.21 кредитного договора №... от < дата >. заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете в размере .... по реквизитам страховой компании ООО «СГ «Компаньон», дата перечисления - не позднее даты, следующей за датой выдачи кредита, указанной в индивидуальных условиях, назначение платежа - Страховая премия по договору страхования №....

Истец Гурьянов О.В. имел возможность выбрать приемлемый для него тариф потребительского кредитования. Согласно заявления о предоставлении кредита истцом Гурьяновым О.В. был выбран вариант кредитования на покупку нового отечественного коммерческого автомобиля, с первоначальным взносом от ... %, и с условием о страховании жизни и здоровья, страхования КАСКО, без GAP. Таким образом, процентная ставка в ... % годовых по выбранному варианту кредита образовалась из базовой ставки - ... (первоначальный взнос ...% от стоимости автомобиля) + ...% (коммерческий автомобиль) - ...% (при условии страхования жизни и здоровья).

Следовательно, выбрав вариант кредитования со страхованием жизни и здоровья истец Гурьянов О.В. получил выгоду в виде снижения на ...% ставки по кредиту.

Суд приходит к выводу, что истец, действуя по доброй воле и в своих интересах, избрал вариант кредитования с понижением процентной ставки, поскольку в деле имеется заявление истца на предоставление кредита, где в наименовании кредитного продукта указан продукт «Автомобили с комплексным страхованием».

Суд приходит к выводу, что у истца был выбор получения кредита с программой страхования и без таковой.

Согласно обзору судебной практики Президиума Верховного Суда РФ по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013г., информационному письму президиума ВАС РФ ... от 13.09.2011г. «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности, Верховный Суд РФ отметил, что предложение заемщику заключить кредитный договор на альтернативных условиях (с пониженной процентной ставкой и повышенной процентной ставкой при отсутствии такого страхования) не нарушает права потребителя, если разница в процентных ставках является разумной.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения обязательства, не запрещенные законом.

Суд приходит к выводу, что условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п.1 ст.819 ГК РФ и п.10 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», устанавливающего в целях обеспечения исполнения обязательств, возможность кредитора предложить заемщику заключить дополнительно договор страхования жизни и здоровья при условии согласия заемщика на заключение такого договора.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено доказательств ограничения его права в свободном выборе другой страховой организации и подтверждающих отказ банка в согласовании другой страховой организации, выбранной истцом.

Кроме того, как следует из материалов дела, истец ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался своим правом на изменение и расторжение договора, но и согласившись со всеми условиями договора добровольно исполняет возложенные на него обязательства.

На основании вышеизложенного, поскольку нарушений прав истца как потребителя при рассмотрении дела не установлено, то требования Гурьянова О.В., являются необоснованными и не подлежат удовлетворению, и также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, как производные от основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГIIК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гурьянов О.В. к Открытому акционерному обществу «Быстро Банк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца, через Советский районный суд ....

Судья                                                                                           Т.М. Турьянова