Решение по делу № 2-1216/2015 (2-8848/2014;) ~ М-8591/2014 от 09.12.2014

Дело № 2-1216/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2015 года город Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шариповой Г.М.,

при секретаре Шагаповой Л.Ф.,

с участием представителя истца Гильмияровой А.Х.- Исангулова Г.Р. /доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № №, представителя ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт»- Николаева П.О. /доверенность от ДД.ММ.ГГГГ/,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Гильмияровой А.Х. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в защиту прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Гильмияровой А.Х. обратилось в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» в защиту прав потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Гильмияровой А.Х. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком исполнения 1462 дня. Как следует из выписки из лицевого счета № со счета заемщика была единовременно списана сумма в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки за страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком. ДД.ММ.ГГГГ Гильмиярова А.Х. обратилась в банк с претензией, в которой просила возвратить указанные денежные средства в добровольном порядке. Однако требования Гильмияровой А.Х. не были удовлетворены.

В связи с этим, истец просит: признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиков по кредитному договору, применить последствия недействительности ничтожной сделки; взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» причиненные убытки в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере 3% от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере <данные изъяты> рубля, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от присужденного в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца Гильмияровой А.Х.- Исангулова Г.Р. исковые требования поддержала полностью, просит их удовлетворить по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт»- Николаев П.О. с иском не согласился, просит отказать в его удовлетворении по основаниям, изложенным в возражении на исковое заявление.

Гильмиярова А.Х. на судебное заседание не явилась, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещена. Об уважительных причинах неявки не сообщила.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Суд, заслушав объяснения сторон, изучив и оценив материалы дела, представленные сторонами доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Анализ приведенных выше норм позволяет сделать вывод о том, что установление комиссии за подключение к программе страхования не противоречит закону.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии с п.2.2 Указаний при расчете стоимости кредита физическим лицам банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика.

Оказание услуги по подключению к программе страхования на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также на заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

В силу ч.1,2 ст. 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Гильмияровой А.Х. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком исполнения 1462 дня.

Согласно выписке из лицевого счета № со счета заемщика была единовременно списана сумма в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки за страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком.

Как видно из заявления № №, услуга по подключению к программе страхования оказана Гильмияровой А.Х. по ее желанию и с ее согласия.

Согласно заявлению Гильмиярова А.Х. просила ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки путем зачисления суммы кредита на счет клиента и в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании ООО «Компания Банковского Страхования» сумму денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, являющейся страховой премией, подлежащей уплате ЗАО «Банк Русский Стандарт» в рамках договора страхования, заключенного между клиентом и страховой компанией.

Также из заявления Гильмияровой А.Х. на оформление кредита усматривается, что последняя выразила свое согласие на страхование жизни и здоровья в ООО «Компания Банковского Страхования». Размер страховой премии и возможность ее оплаты за счет кредитных средств выбрано заемщиком. В связи с этим, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Гильмияровой А.Х. был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика.

Проанализировав изложенные обстоятельства, а также представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что между сторонами кредитный договор заключен, который содержит условия о сумме кредита, включающей сумму комиссии, и предоставление услуги подключения к программе страхования, в отношении которых достигнута общая воля сторон.

Факт согласия с предложенными условиями подтвержден тем обстоятельством, что Гильмиярова А.Х. подписала заявление, возможностью отказа от услуги путем проставления отметки об отказе от услуг при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика, не воспользовалась.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что условия кредитного договора, в том числе в части предоставления услуги «Подключение к программе страхования» были приняты истцом добровольно на основании его заявления.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Гильмияровой А.Х. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в защиту прав потребителя.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требованиях Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Гильмияровой А.Х. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в защиту прав потребителя отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес> РБ.

Судья Г.М. Шарипова