Решение по делу № 2-115/2017 (2-1250/2016;) ~ М-1142/2016 от 08.11.2016

Дело № 2-115/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2017 года

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи               М.Е. Бубновой

при секретаре                 А.И. Ратниковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Аракеловой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Светлогорский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к Аракеловой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты> от 20 апреля 2012 года в размере 870694 рублей 27 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11906 рублей 94 копеек, указав в обосновании своих исковых требований, что акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (ОАО) в соответствии с кредитным договором № <Данные изъяты> от 20 апреля 2012 года предоставил Аракеловой М.С. кредит в сумме 200000 рублей сроком до 20 апреля 2015 года с уплатой 23 % годовых. В соответствии с пунктом 9.2 кредитного договора, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно. В настоящее время срок возврата кредита истек. Аракеловой М.С. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности, однако, в добровольном порядке ответчик не погасил в полном объеме имеющуюся задолженность. По состоянию на 24 октября 2016 года задолженность Аракеловой М.С. по вышеуказанному кредитному договору составляет 870694 рубля 27 копеек, где:

• 127613 рублей 30 копеек - задолженность по основному долгу;
• 93139 рублей 69 копеек - задолженность по процентам;
• 524271 рубль 56 копеек - пени за просрочку основного долга;
• 125669 рублей 72 копейки - пени за просрочку уплаты процентов.

На основании ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с Аракеловой М.С. указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца - акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Магомедов Д.М., действующий на основании доверенности от 09 июня 2014 года, поддержал заявленные требования, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении основаниям.

В судебное заседание ответчик Аракелова М.С. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела суду не представила.

В судебном заседании представитель ответчика Аракеловой М.С. - Иманов Р.Э., действующий на основании доверенности от 25 ноября 2016 года, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Таким образом, учитывая, что исковое заявление было подано 08 ноября 2016 года, с Аракеловой М.С. подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в пределах общего срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ), то есть по состоянию на 08 ноября 2013 года - 117012 рублей 54 копейки. Аналогично, проценты за пользование кредитом, рассчитанные в пределах общего срока исковой давности, на дату основного судебного заседания (16 января 2017 года) составит сумму 85900 рублей 03 копейки (117012,54 : 365 x 23% x 1165 (количество дней с 08 ноября 2013 года по 16 января 2017 года).

Согласно пункту 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года, суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. В рассматриваемом деле истец более трех лет не принимал никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке. Кроме того, Аракелова М.С. испытывает серьезные материальные трудности, так как в данный момент не работает, находится в отпуске по беременности и родам с 15 сентября 2015 года, воспитывает малолетнего ребенка. В связи с чем, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер подлежащих взысканию с Аракеловой М.С. в пользу истца неустоек до 1000 рублей за просрочку погашения основного долга и 1000 рублей за просрочку погашения процентов за пользование кредитом с учетом того, что проценты за пользование кредитом будут исчислены по дату вынесения судебного решения из расчета 23 % годовых, что, в данный момент, существенно превышает действующую среднюю рыночную ставку банковских процентов по потребительским кредитам (15,82%).

Суд, заслушав пояснения участников процесса, исследовав представленные письменные доказательства по делу и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что заявленные акционерным коммерческим банком «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20 апреля 2012 года между акционерным коммерческим банком «Инвестбанк» (ОАО) и Аракеловой М.С. заключен кредитный договор № <Данные изъяты>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей на срок до 20 апреля 2015 года с уплатой 23 % годовых (л.д. 5-11, 12-13).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в сумме 200000 рублей были предоставлены заемщику путем зачисления суммы кредита на ее текущий счет № <Данные изъяты>, открытый в банке, с одновременным оформлением банковской карты VISA Instant Issue.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в том числе по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов. Как следует из расчета задолженности, последний платеж ответчиком внесен 29 августа 2013 года.

В соответствии с пунктом 5.4 кредитного договора, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты, установленные в графике платежей, указанном в приложении № 1 к настоящему договору.

Пункт 7.1 кредитного договора предусматривает, что основанием для предъявления к заемщику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных настоящим договором, являются наличие просроченной задолженности по аннуитетному платежу более 30 календарных дней; неисполнения или ненадлежащее исполнение заемщиком любого иного обязательства по настоящему договору.

Согласно расчету (л.д. 31-36), задолженность Аракеловой М.С. на 24 октября 2016 года составляет 870694 рубля 27 копеек, где:

• 127613 рублей 30 копеек - задолженность по основному долгу;
• 93139 рублей 69 копеек - задолженность по процентам;
• 524271 рубль 56 копеек - пени за просрочку основного долга;
• 125669 рублей 72 копейки - пени за просрочку уплаты процентов.

Как указано выше, представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском.

Суд считает ходатайство представителя ответчика обоснованным.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В судебное заседание истцом представлен расчет исковых требований по состоянию на 24 октября 2016 года в размере 870694 рублей 27 копеек (л.д. 31-36).

Как видно из материалов дела, исковое заявление акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подано в Светлогорский городской суд Калининградской области 08 ноября 2016 года (л.д. 3), однако, 26 октября 2016 года аналогичное исковое заявление было сначала подано в Балтийский городской суд Калининградской области, которое 31 октября 2016 года возвращено заявителю в связи с нарушением правил подсудности. Как следует из представленного истцом расчета, за указанный период у ответчика имеется задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 122364 рублей 19 копеек, по процентам (по состоянию на 16 января 2017 года) 90908 рублей 21 копейка (122364,19 : 365 x 23% x 1179 (количество дней с 26 октября 2013 года по 16 января 2017 года).

Таким образом, оставшаяся сумма задолженности взысканию с ответчика не подлежит, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В кредитном договоре стороны предусмотрели ответственность за неисполнение его условий. Так, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно (пункт 9.2 кредитного договора).

В соответствии с условиями данного пункта договора истцом начислены пени - периодические платежи за нарушение условий договора по возврату кредита и уплате процентов в размере 524271 рубля 56 копеек - пени за просрочку основного долга и 125669 рублей 72 копейки - пени за просрочку уплаты процентов.

Однако, принимая во внимание то, что общая сумма долга по кредитному договору и процентам составляет 213272 рубля 40 копеек, а также положения ст. 333 и пункта 6 ст. 395 ГК РФ, имеются основания полагать, что вышеуказанный размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает возможным снизить ее размер до 80000 рублей (50000 рублей - пени за просрочку основного долга, 30000 рублей - пени за просрочку уплаты процентов).

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины - 6132 рубля 72 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 20 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 293272 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6132 ░░░░░░ 72 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 299405 ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░            ░.░. ░░░░░░░