Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3922/2018 от 08.10.2018

Дело № 2-3922/2018

24RS0033-01-2018-001797-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2018 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: судьи Рыжовой Т.В.

при секретаре Вороновой Д.А.

с участием истца Швецова А.В.,

представителя истца Брюханова В.А.,

представителя ответчика Рудова Д.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Швецова А.В. к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Швецов А.В. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 07 июня 2008 года на его (Швецова А.В.) имя была оформлена банковская карта ПАО Сбербанк № **** **** № «социальная», использующаяся для получения пенсии. 30 августа 2017 года на телефон пришло сообщение о том, что с его (Швецова А.В.) счета списано 123 675,21 руб. При обращении в ПАО Сбербанк ему (Швецову А.В.) было разъяснено, что в 2011 году им был оформлен кредит на сумму 300 000 руб., за ним числится задолженность по его оплате, в связи с чем и произошло списание денежных средств с карты. Однако никаких кредитных обязательств он (Швецов А.В.) перед ПАО Сбербанк не имеет. При проверке, проведенной правоохранительными органами, также не установлено каких-либо оснований для списания с карты денежных средств, как-то: кредитные обязательства, решения суда, иное. 15 сентября 2017 года при зачислении пенсии на карту в размере 17 626,99 руб. она также была списана. Претензия о возвращении денежных средств в размере 141 302,20 руб. осталась без удовлетворения ответчиком. Просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 141 302,20 руб.

В судебном заседании истец Швецов А.В., его представитель Брюханов В.А. заявленные требования поддержали, настаивали на их удовлетворении, обстоятельства, изложенные в иске, подтвердили.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Рудов Д.Е. в возражениях показал, что 07.06.2008 года был заключен договор на получение дебетовой карты Сбербанка России – <данные изъяты> Социальная, согласно которому Швецову А.В. был открыт счет № и выдана банковская карта №. При совершении операций по банковским картам используются два разных инструмента учета операций: по расходному лимиту карты и по счету карты. Расходный лимит карты отражает количество средств на карте, доступных для использования на текущий момент, а на счету карты фактически хранятся денежные средства. Любые операции, выполняемые по банковской карте, отражаются как по расходному лимиту, так и по счету карты, что обуславливает некоторые особенности их проведения (исходя из международных стандартов выполнения операций по банковским картам и правилам международных платежных систем). При выполнении любой расходной операции информация о списании средств отражается, в первую очередь, на расходном лимите карты - количество доступных к использованию денежных средств уменьшается в сумме операции. Списание средств со счета карты выполняется Банком после документального подтверждения расходной операции, на которое требуется некоторый период времени. Данный период может зависеть от вида операции, от ее статуса и многих других параметров, которые могут отложить фактическое списание средств со счета карты. ДД.ММ.ГГГГ истцом была произведена расходная операция по переводу денежных средств на общую сумму 300 000,00 руб. по банковской карте №, списана Банком со счета № на вкладной счет №. Операция не отобразилась по карте истца. В последующем истец также пользовался счетом, снимал с него денежные средства. Когда денежных средств на счете оказалось недостаточно, банк предоставил клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления платежа. Указанные в исковом заявлении суммы банком списывались как плата за овердрафт с целью устранения технического перерасхода денежных средств на счете №.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из ст. 848 ГК РФ следует, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Швецовым А.В. и ПАО Сбербанк на основании заявления - анкеты на получение дебетовой банковской карты ПАО Сбербанк, Условий использования дебетовых карт «Сбербанк» был заключен договор, Швецову А.В. был открыт счет № и выдана банковская карта №.

С момента выдачи дебетовой карты истцом совершались операции по поступлению и снятию денежных средств с указанной карты, в том числе № года истцом была произведена расходная операция по переводу денежных средств на общую сумму 300 000,00 руб. по банковской карте № по счету №, что не отрицается сторонами и подтверждается отчетом по операциям по счету №. Остаток средств на счете после перевода 30 000 руб. на вклад составил 140174,79 руб.

При этом согласно ответам ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ истцом совершена операция по переводу денежных средств с лицевого счета № на сумму 300 000,00 руб. по банковской карте №*******121157, списана Банком со счета № на вкладной счет №. По техническим причинам списание с банковской карты №*******121157 не было произведено, остаток доступных денежных средств на банковской карте №*******121157 был больше остатка по лицевому счету на 300 000 руб.

После указанной даты истец продолжил пользоваться счетом, совершать операции по поступлению, снятию денежных средств. При этом на ДД.ММ.ГГГГ на указанном счету имелось 157159,71 руб., между тем истец списал со счета 250 000 руб. В последующем истец также осуществлял платежи со счета при отсутствии денежных средств, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 40000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 37744 руб.

Таким образом, фактически Банком истцу после списания ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на сумму 250 000 со счета № и последующего списания денежных средств был предоставлен овердрафт (кредит при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств).

В связи с наличием задолженности по карте Банком со счета истца № зачисляемые денежные средства были направлены на погашение задолженности по овердрафту.

Согласно Условиям использования банковских карт ОАО «Сбербанк» (в настоящем ПАО Сбербанк) клиент обязан возместить банку суммы операций, совершенных по карте, в том числе суммы задолженности по счету. При этом в целях возмещения Банком указанных сумм Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) Банку, Банк имеет право на списание указанных сумм со счета без дополнительного акцепта клиента. Указанными условиями также предусматривается возможность предоставить клиенту кредит в формате овердрафт по счету.

Данные условия дублируются в Условиях использования дебетовых карт, полученных истцом. При этом п.4.2.2 Условий предусмотрено право банка в безакцептном порядке списывать со счета держателя карты суммы, предусмотренные п.3.1.8 Условий, согласно которым держатель карты обязан возместить Банку сумы операций, совершенных по карте.

С указанными условиями истец согласился, собственноручно поставил свою подпись об этом.

Таким образом, в суде установлено, что договором была предусмотрена возможность совершения технического овердрафта (кредитования счета клиента). Истец при заключении договора располагал полной информацией об услугах и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, согласился с указанными условиями договора, в том числе выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств. Также истец был предупрежден Банком о возможном перерасходе денежных средств на счете при недостаточности платежного лимита счета при совершении им расходных операций, в связи с чем кредитование счета истца в размере, необходимом для исполнения поступившего платежного требования, осуществляется (и осуществлено) Банком в соответствии с условиями заключенного с истцом договора с последующим списанием сумм задолженности по счету карты. При таких обстоятельствах в суде не подтвержден факт незаконного и необоснованного удержания и списания денежных средств со счета истца, исковые требования Швецова А.В. не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Швецова А.В. к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий: Т.В.Рыжова