Решение по делу № 2-1739/2021 ~ М-1274/2021 от 13.04.2021

                                                                                                            24RS0002-01-2021-002575-90

                                                                                                                     Дело № 2-1739(2021)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    26 мая 2021 года                                                                  г. Ачинск Красноярского края

           Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Рыбалко А.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Макаренко Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                            УСТАНОВИЛ:

          ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Макаренко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 20.11.2012 между Банком и Макаренко Н.В. был заключен договор №2162255266, согласно которому ответчику был предоставлен кредит, открыт текущий счет по карте. Позднее Макаренко Н.В. обратилась в Банк для получения карты к своему текущему счету, в результате чего между Макаренко Н.В. и Банком был заключен договор об использовании карты № 2183652847 от 21.10.2013 к текущему счету № с лимитом овердрафта 80 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза CB MC Cold (новая техн.)" Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. Льготный период по карте составляет 51 день. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты? то возникает просроченная задолженность Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. Размер комиссии за снятие наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия ща предоставление услуги в размере 59,00 рублей начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. Согласно Тарифам Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб., 1 календарного месяца -500 руб., 2 календарного месяца - 1000 руб., 3 календарных месяца - 2 000 руб., 4 календарных месяца - 2 000 руб., за просроченные требования Банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требований. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.03.2021 задолженность по договору составляет 55 314,20 руб., из которых: сумма основного долга – 45 284,02 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 4 030,18 руб., сумма штрафов - 6 000 руб., которую истец просит взыскать с ответчика Макаренко Н.В., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1 859,43 руб. (л.д.3-5).

             Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.33,42) просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5).

            Ответчик Макаренко Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.33,43), в письменном отзыве сумму задолженности в размере 55 314,20 руб. по кредитному договору не оспаривала, подтвердила, что последний платеж в счет погашения задолженности внесла в марте 2020 г. По иску возражает, поскольку оплачивать задолженность не имеет возможности, на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.44).

           Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, 20.11.2012 между Банком и Макаренко Н.В. был заключен договор №2162255266, согласно которому ответчику был предоставлен кредит, открыт текущий счет по карте (л.д.10).

21.10.2013 Макаренко Н.В. обратилась в Банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту для получения карты к своему текущему счету, в результате чего между Макаренко Н.В. и Банком был заключен договор об использовании карты № 2183652847 от 21.10.2013 к текущему счету № с лимитом овердрафта 80 000 руб. (л.д.11).

Согласно Тарифам по банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых, льготный период составляет 51 день (л.д.13).

Согласно п.4 Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно (л.д.14-16).

В соответствии с п. 2.1. Условий для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Размер Минимального платежа устанавливается в тарифном плане.

Согласно Тарифам минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

              Как следует из заявления на выпуск карты начало расчетного периода - 15 число каждого месяца. Начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа 20-ый день с 15 числа включительно.

В соответствии с п.5 Условий, услуги страхования оказываются по желанию клиента. По выбранной клиентом программе индивидуального добровольного страхования клиент заключает договор страхования с соответствующим страховщиком.

Заемщик Макаренко Н.В. при заключении договора выразила желание быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному, поставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам компенсация расходов Банка по оплате услуг страхования составляет 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений с информацией по кредиту, данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги составляет 50,00 рублей, о чем указано в Тарифах.

Согласно Тарифам Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб., 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарного месяца - 1000 руб., 3 календарных месяца - 2 000 руб.,4 календарных месяца - 2 000 руб., за просроченные требования Банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требований.

      23.10.2013 года Макаренко Н.В. произвела активацию карты, после неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету и расчетом (л.д.17-19,20).

Заемщик свои обязательства по возврату заемных средств должным образом не исполнила, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен 24.03.2020.

            Согласно представленному расчету, по состоянию на 24.03.2020 с учетом внесенных ответчиком платежей в период с 05.03.2020 по 24.03.2020 в общей сумме 6 694,05 руб., задолженность Макаренко Н.В. по кредитному договору составила 55 314,20 руб. (л.д. 20,21), в том числе: основной долг - 45 284,02 руб., сумма комиссий - 4 030,18 руб., сумма штрафов - 6 000 руб.

             На основании заявления истца (л.д.35-36) мировым судьей 18.12.2019 вынесен судебный приказ №2-6201/145/2019 о взыскании с Макаренко Н.В. задолженности по кредитному договору в размере 62 008,25 руб. (л.д.37), который определением мирового судьи от 17.03.2020 отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.38,39).

           Согласно информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, судебный приказ в отношении Макаренко Н.В. на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.30).

           На основании изложенного, поскольку ответчик Макаренко Н.В. обязательства по возврату кредита не исполняет, в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в размере 55 314,20 руб., в том числе: основной долг - 45 284,02 руб., возмещение страховых взносов и комиссий - 4 030,18 руб. сумма штрафов- 6 000 руб.

          Доводы ответчика Макаренко Н.В. о том, что она не имеет возможности выплачивать долг по кредиту, поскольку на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку указанные обстоятельства не являются основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности.

         Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в сумме 1859,43 руб. (л.д.6,7).

          Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Макаренко Натальи Владимировны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» долг по кредитному договору №2183652847 от 21 октября 2013 года в размере 55 314 рублей 20 копеек, расходы по госпошлине в сумме 1 859 рублей 43 копейки, всего 57 173 рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский горсуд.

            Мотивированное решение составлено 02 июня 2021 г.

Судья:                                                                                               Т.Н. Настенко