Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1057/2019 ~ М-993/2019 от 24.10.2019

УИД: 66RS0029-01-2019-001313-05 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2019 года       город Камышлов

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Бачевской О.Д.,

при секретаре судебного заседания Боровских О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1057/2019 по иску обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к Бидному ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» обратилось в суд с иском к Бидному Е.Н. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 884,61 руб., из которых: 28 681,79 руб. - основной долг, 30 472,86 руб. - проценты за пользование микрозаймом, 298,27 руб. - проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 5.2 общих условий, 31,16 руб. - пени за просрочку платежа, предусмотренные п. 9.1 Общих условий договора, 7 200 руб. - оплата пакета услуг, предусмотренного п. 18 Индивидуальных условий договора, 2 200,52 руб. - оплата госпошлины. В просительной части искового заявления общая сумма задолженности соответствует представленному расчету, разбивка на суммы указана не верно. А также взыскании судебных расходов по организации судебного взыскания, предусмотренные п. 4.8 Общих условий договора и тарифами компании в размере 7 000 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с Бидным Е.Н. был заключен договор микрозайма №, в соответствии с условиями которого ответчику был выдан микрозайм в размере 32 000 руб. сроком на 12 месяцев, с погашением задолженности согласно графика платежей. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме. Компания выполнила свои обязательства по договору, перечислила сумму займа на банковские реквизиты заемщика. Заемщик, в свою очередь ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, с ДД.ММ.ГГГГ вышел на просрочку. Период за который образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время заемщик не погасил в полном объеме задолженность и продолжает незаконно удерживать денежные средства. Компанией в адрес заемщика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении текущей задолженности, с уведомлением заемщика, что в случае непогашения задолженности в установленный срок, кредитор вправе досрочно расторгнуть договор микрозайма в одностороннем порядке и потребовать возврата все суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст. 232.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Ответчику предложено представить отзыв на заявленные требования. Лицам, участвующим в деле, предложено представить доказательства в обоснование своих доводов

В ходе рассмотрения настоящего дела суд пришел к выводу о невозможности рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, поскольку ДД.ММ.ГГГГ в Камышловский районный суд поступило возражение от Бидного Е.Н..

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бидный Е.Н. в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражениях на исковое заявление указал, что требования признает частично, в части задолженности по основному долгу в размере 29 972,59 руб., в остальной части просил в удовлетворении требований отказать. Полагает, что сумма процентов в размере 35 959,41 руб. не подлежат взысканию, поскольку размер процентов, указанный в договоре, является чрезвычайно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно завышает ставку рефинансирования за период действия микрозайма, что свидетельствует о кабальности сделки. Ответчик имеет дополнительную нагрузку по долгам в различных кредитных учреждениях. Также на данный момент находится в сложном финансовом положении, которое связано с недостаточным для поддержания нормального уровня жизни исполнения своих обязательств доходом. Неисполнение ответчиком условий кредитного договора не было связано с уклонением от погашения задолженности, а было связано с наличием внезапно возникших объективных причин, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащие исполнение обязательств. В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации просил снизить размер неустойки в размере 779,59 руб. и 77,31 руб., полагая ее несоразмерной последствиям нарушения кредитного договора. Требование о взыскание 8 000 руб. за пакет услуг полает незаконным, в связи с тем, что это является предоставлением дополнительной услуги при приобретении основной услуги, что противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». При внесении четырех платежей, сумма комиссии не уменьшалась, хотя согласно графику внесения платежей, сумма ежемесячного платежа включала в себя: основной долг, проценты за пользование денежными средствами, а также оплата пакета услуг. Сумма расходов за юридические услуги в размере 7 000 руб. считает чрезмерно завышенной, кроме того истец должен представить документы подтверждающие несение указанных судебных расходов и их оплату.

С учетом изложенного и в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Огласив исковое заявление, огласив возражения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, материалы гражданского дела №, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что истец является зарегистрированной в установленном законом порядке микрокредитной организаций, что подтверждается представленными суду учредительными документами (л.д. 22-33).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (Займодавец) и ответчиком (Заемщиком) был заключен договор займа №, согласно условиям которого заёмщику Бидному Е.Н. истцом был предоставлен заём в размере 32 000 руб., сроком на 12 месяцев (л.д. 11, 15-17), путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что стороной ответчика не оспаривается.

Указанный договор заключен сторонами в простой письменной форме.

Факт выдачи займа по указанному договору подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 32 000 руб. (л.д. 13, дело №).

Оценив представленные истцом документы, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу в предусмотренной законом письменной форме был заключен договор займа денежных средств на сумму 35 000 руб..

При этом доводы ответчика о том, что им была заключена кабальная сделка с учётом размера процентной ставки, суд оценивает критически.

Из буквального содержания условий договора займа следует, что договором предусмотрены все существенные условия договора займа, которые подробно изложены по тексту договора.

Как следует из пункта 19 индивидуальных условий договора микрозайма заёмщик своей подписью в договоре подтвердил, что ему предоставлена полная и исчерпывающая информация об условиях предоставленного микрозайма, в том числе, информация о суммах и датах платежей по договору микрозайма, с указанием отдельно сумм, направленных на погашение основного долга, сумм на погашение процентов, сумм на оплату пакета дополнительных услуг. Заёмщик подтвердил, что согласен с информацией о полной стоимости кредита, графиком платежей, тарифами кредитора, общими условиями договора микрозайма, правилами предоставления дополнительных услуг. Кредитор предоставил полную и исчерпывающую информацию о пакетах дополнительных услуг. Соответствующий пакет дополнительных услуг выбран и подключение к нему осуществляется добровольно на основании личного заявления заёмщика. Заёмщик уведомлен о том, что выбор и подключение к Пакету дополнительных услуг не является обязательным условием предоставления микрозайма и не влияет на решение истца о предоставлении микрозайма заёмщику. Подключение к пакету дополнительных услуг осуществляется заёмщиком добровольно. Порядок и условия предоставления дополнительных услуг в рамках выбранного пакета прописаны в Правилах предоставления дополнительных услуг, стоимость дополнительных услуг указана в тарифах истца. Заёмщик ознакомился с данными документами до заключения настоящего договора микрозайма и полностью согласен с ним. Заключая договор микрозайма и подписывая все относящиеся к нему документы, заёмщик подтверждает и гарантирует, что не находится под влиянием заблуждения, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств (л.д. 16). Кроме того, общими условиями предусмотрено, что заемщик обязуется не брать на себя финансовые обязательства (по выплате банковского кредита, либо по выплате займа небанковской организации, либо по предоставлению обеспечения), которые могут негативно повлиять на исполнение обязательства заемщика по договору микрозайма (п. 4.12 общих условий).

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что доводы ответчика относительно его несогласия с условиями договора займа, являются фактически процессуальной позицией ответчика по несогласию с предъявленным иском и сами по себе не свидетельствуют о недействительности заключенного сторонами договора займа.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В частности, в силу ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (действовавшей на момент заключения договора микрозайма).

По материалам гражданского дела усматривается, что вышеуказанные нормативные ограничения истцом при заявлении иска соблюдены, даже с учетом суммы неустойки, а именно: 28 681,79 руб. оставшегося долга * 2 = 57 363,58 руб., что менее 30 802,29 руб. = 30 472,86 руб. + 298,27 руб. + 31,16 руб..

Согласно пункту 4.3 Общих условий договора микрозайма заёмщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом ежемесячными платежами, для чего обязуется своевременно перечислять на счет кредитора денежные средства в размере, достаточном для осуществления ежемесячного платежа и уплаты штрафов (пени) за просрочку каждого ежемесячного платежа по договору микрозайма. Денежные средства в счет осуществления заемщиком ежемесячных платежей в погашение задолженности по договору микрозайма должны быть перечислены заемщиком на счет кредитора на позднее дня месяца, указанного в графике платежей как дата очередного платежа. Заемщик обязан своевременно и полностью исполнять обязательства по договору (п. 4.6 общих условий). Заемщик обязан выплатить сумму займа, начисленные проценты, штрафные санкции и иные суммы, подлежащие выплате по договору микрозайма, в порядке и на условиях, установленных индивидуальными и общими условиями договора микрозайма (п. 4.13 общих условий).

Согласно индивидуальных условий сумма займа составляет 32 000 руб. на 12 месяцев, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 213% годовых, количество платежей 12, размере ежемесячного платежа 7 411 руб. 9го числа каждого месяца, в сумму платежа входит основной долг, проценты, оплата пакета услуг. Ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договор, размер неустойки (штрафа, пени) 20% годовых от суммы просроченного основного долга (п. 12 индивидуальных условий).

В судебном заседании установлено, что заёмщик обязательства по договору займа не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка исполнения обязательств, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности по договору (л.д. 7).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заёмщика было направлено уведомление о досрочном расторжении договора микрозайма и погашению задолженности по договору в размере 14 995,17 руб. (л.д. 10).

В добровольном порядке задолженность по договору займа заёмщиком не погашена до настоящего времени.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу по договору займа составляет 28 681,79 руб., что признается ответчиком. В просительной части искового заявления общая сумма задолженности соответствует представленному расчету, разбивка на суммы указана не верно.

Согласно пункту 8.1.1 Общих условий договора микрозайма кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных индивидуальными условиями неустоек (пени), а также возмещения убытков в полном размере в случае нарушения заемщиком условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора микрозайма процентная ставка по договору составляет 213% годовых (л.д. 15 оборот).

Согласно пункту 5.1 Общих условий договора микрозайма плата за пользование займом (проценты) исчисляются исходя из произведения суммы займа на применимую процентную ставку, указанную в пункте 4 Индивидуальных условий, за каждый день пользования займом (л.д. 19).

Согласно пунктам 5.2, 5.3 Общих условий договора микрозайма проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно, процентная ставка за каждый день равна отношению: (годовая ставка/(360/30))*количество календарных дней в текущем платежном периоде).

Согласно представленному суду расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам по договору займа составляет 30 771,13 руб., в том числе: проценты за пользование микрозаймом - 30 472,86 руб., проценты на просроченную часть основного долга - 298,27 руб. (л.д. 7). Сумма процентов не может быть уменьшена судом по требованиям ответчика в порядке ст. 333 ГК РФ, положения данной статьи не применимы, поскольку проценты за пользование займом не являются гражданско-правовой мерой ответственности (п. 49 постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ).

Расчёт процентов по договору проверен судом проверен судом, математически верен, соответствует условиям договора и может быть положен в основу настоящего решения суда.

При указанных обстоятельствах, суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по процентам в размере 30 771,13 руб..

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинённые ему убытки.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Сторонами кредитного договора соблюдены требования закона о письменной форме соглашения о неустойке.

Согласно пункту 9.1 Общих условий договора микрозайма в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком условий договора микрозайма (в том числе, в случае наличия задолженности по платежам по договору микрозайма) заёмщики в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий обязаны оплатить пени в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга (л.д. 20).

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по пени за нарушение обязательств по договору составила 31,16 руб..

Расчет пени проверен судом, соответствует условиям договора, математически верен, сума пени не превышает сумму задолженности по нарушенному заёмщиками обязательству. Учитывая обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательств по договору, отсутствие сведений об уважительности причин невнесения платежей, а также отсутствие исключительных обстоятельств по делу, указывающих на явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, суд не находит оснований для ее снижения в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 31,16 руб..

Также суд признаёт обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца стоимости пакета дополнительных услуг в размере 7 200 руб..

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора микрозайма дополнительной платной услугой по договору является подключение к пакету дополнительных услуг на условиях, изложенных в дополнительном соглашении к договору микрозайма, на срок 12 месяцев, общей стоимостью 9 600 руб., с размером ежемесячного платежа при оплате услуг в рассрочку в размере 800 руб..

Суду представлено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к договору микрозайма о подключении к Пакету дополнительных услуг «КОМФОРТ» на вышеуказанных условиях, в состав пакета услуг входят: 1) изменение даты платежа после заключения договора микрозайма, 2) отсрочка очередного платежа, 3) предоставление дополнительных справок о задолженности по договору микрозайма 4) доставка электронной версии договора займа по электронной почте, 5) смс-информирование. Услуга предоставляется автоматически (без написания заявления клиентом) (л.д. 12).

Согласно пункту 11 дополнительного соглашения к договору микрозайма клиент подтверждает и гарантирует, что он надлежащим образом до заключения договора микрозайма был ознакомлен кредитором со всеми условиями подключения к Пакету дополнительных услуг, а также уведомлен, что выбор и приобретение Пакета дополнительных услуг не является обязательным условием предоставления микрозайма и не влияет на решение кредитора о предоставлении микрозайма клиенту. Подключение к Пакету клиентом осуществляется по собственной воле, клиент понимает все дополнительные выгоды, на которые он имеет право в связи с подключением к Пакету и добровольно принимает на себя дополнительные расходы, связанные с подключением к пакету. Клиент до подписания настоящего соглашения ознакомился с порядком и условиями предоставления дополнительных услуг в рамках выбранного Пакета, проинформирован кредитором о полной стоимости Пакета и порядке её оплаты. Клиент ознакомился с Правилами предоставления дополнительных услуг и Тарифами кредита и полностью согласен с ними.

Как следует из пункта 19 индивидуальных условий договора микрозайма заёмщик подтвердил, что кредитор предоставил полную и исчерпывающую информацию о Пакетах дополнительных услуг. Соответствующий пакет дополнительных услуг выбран и подключение к нему осуществляется добровольно на основании личного заявления заёмщика. Заёмщик уведомлен о том, что выбор и подключение к Пакету дополнительных услуг не является обязательным условием предоставления микрозайма и не влияет на решение истца о предоставлении микрозайма заёмщику. Подключение к Пакету дополнительных услуг осуществляется заёмщиком добровольно. Порядок и условия предоставления дополнительных услуг в рамках выбранного Пакета прописаны в Правилах предоставления дополнительных услуг, стоимость дополнительных услуг указана в Тарифах истца. Заёмщик ознакомился с данными документами до заключения настоящего договора микрозайма и полностью согласен с ним.

Договор микрозайма и дополнительное соглашение к нему заключены заёмщиком добровольно и без каких-либо оговорок, содержат подписи ответчика по делу. На момент рассмотрения настоящего дела судом договор займа заёмщиком не оспорен, в установленном законом и договором порядке не расторгнут.

Требования ответчика в письменных возражениях на иск о признании недействительным условий договора займа в части предусмотренных договором дополнительных платных услуг не могут быть приняты судом во внимание, поскольку правом предъявления соответствующего встречного иска к истцу в рамках настоящего гражданского дела, либо правом самостоятельного обращения в суд с иском об оспаривании договора займа, ответчик не воспользовалась.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика перед истцом по оплате пакета дополнительных платных услуг составляет 7 200 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 66 684,08 руб. (28 381,79+30 472,86+298,27+31,16+7 200).

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 200,52 (л.д. 4), рассчитанном пропорционально сумме подлежащих удовлетворению исковых требований в размере 66 684,08 руб..

При этом суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании судебных расходов по организации судебного взыскания в порядке пункта 4.8 Общий условий договора и Тарифов истца в размере 7 000 руб. (л.д. 8).

Истцом не представлено суду доказательств фактического несения указанной суммы судебных расходов, в связи с чем, оснований для их взыскания у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» удовлетворить частично.

Взыскать с Бидного ФИО6 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 684 руб. 08 коп..

Взыскать с Бидного ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 200 руб. 52 коп..

В части взыскания судебных расходов в размере 7 000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Камышловский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий - подпись. Бачевская О.Д.

Мотивированный текст решения изготовлен 23 декабря 2019 года.

Копия верна. Судья -     Бачевская О.Д.