Решение по делу № 2-574/2020 ~ М-377/2020 от 06.05.2020

№ 2-574/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 августа 2020 года г. Давлеканово

Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Конавченко А.А.,

при секретаре Алексеевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Звереву В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Звереву В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ООО «ХКФ Банк» и Зверев В.К. ДД.ММ.ГГГГ заключили договор №, на основании которого ответчику быпа выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п. З ст. 421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ). Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 85000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 49000 рублей. Тарифы банка (тарифы) - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Быстрые покупки (нов.техн.) 09.01.2014» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по программе коллективного страхования, о чем определенно указано в договоре. Таким образом, данная услуга оказана банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет <данные изъяты>%. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63314 рублей 44 копейки, из которых: сумма основного долга - 47550 рублей 50 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2210 рублей 84 копейки; сумма штрафов - 6500 рублей; сумма процентов - 7053 рубля 10 копеек. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки штрафа, пени в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности,просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяца - 1000 руб.; 3 календарных месяца - 2000 руб.; 4 календарных месяца - 2000 руб., за просрочку требования банка о полном к погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документами. На основании изложенного, истец просит взыскать со Зверева В.К. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6331 рублей 44 копейки, из которых: сумма основного долга - 47550 рублей 50 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2210 рублей 84 копейки; сумма штрафов - 6500 рублей; сумма процентов - 7053 рубля 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2099 рублей 43 копейки.

В судебном заседании ответчик Зверев В.К. с иском не согласился, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав ответчика Зверева В.К., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных истцом материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Зверев В.К. обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о выдаче кредитной карты, лимит кредитования 85000 рублей, начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа 20 день с 25 числа включительно.

Согласно Тарифам по банковскому продукту карта «Стандарт», действующих с 01 мая 2014 года, процентная ставка по кредиту - 29,9 % годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору, льготный период 51 день, компенсация расходов банка по уплате услуги страхования - 0,77%, из них 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693 % - расходы банка на уплату страхового взноса, штраф, пени за просрочку платежа: больше 1ё0 календарных дней - 500 рублей, больше 1 календарного месяца - 800 рублей, больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей, больше 3 календарных месяцев - 2000 рублей, больше 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашения задолженности по договору - 500 рублей.

Таким образом, из представленных документов следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был и Зверевым В.К. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный №, ответчик Зверев В.К. пользовалась денежными средствами, предоставленными ему по кредитной карте, погашал задолженность по карте, последний платеж в счет погашения задолженности по карте был произведен ответчиком в декабре 2015 года.

В судебном заседании ответчик Зверев В.К. заявил о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно выписке по счету последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору Зверевым В.К. был произведен в ДД.ММ.ГГГГ года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со Зверева В.К. задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № по <адрес> и <адрес> РБ № от ДД.ММ.ГГГГ со Зверева В.К. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63314 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1049 рублей 72 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> и <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный на основании заявлении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании со Зверева В.К. задолженности по кредитному договору отменен.

Указанное определение получено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление о взыскании со Зверева В.К. задолженности по кредитному договору сдано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на почту ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте и уведомлению об отслеживании почтовых отправлений), поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 3 ст.108 ГПК РФ процессуальное действие, для совершения которого установлен процессуальный срок, может быть совершено до двадцати четырех часов последнего дня срока. В случае, если жалоба, документы или денежные суммы были сданы в организацию почтовой связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, срок не считается пропущенным.

Таким образом, истец обратился в суд с иском о взыскании со Зверева В.К. задолженности по кредитному договору за пределами срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, руководствуясь с п. 2 ст. 199 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» иска.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности на основании ст. 205 ГК РФ истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не заявлено. Доказательств и доводов, подтверждающих перерыв течения срока исковой давности, истцом при возложении на него соответствующего бремени доказывания, не представлено и не приведено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано, в соответствии с правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют основания для возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Звереву В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Давлекановский районный суд РБ.    

        Судья: подпись

Верно. Судья:                    А.А.Конавченко

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-574/2020 Давлекановского районного суда РБ.