Решение по делу № 2-1872/2016 ~ м-1487/2016 от 20.04.2016

                         Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> <адрес>

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ильина С.М.,

при секретаре судебного заседания Богатовой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «<данные изъяты>» (Акционерное общество) к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель «<данные изъяты>» (Акционерное общество) ФИО6., действующий на основании доверенности, обратился в <адрес> городской суд <адрес> с иском к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно с ФИО10 и ФИО9 задолженности в размере 1 375 284,22 руб., в том числе: 1 264 037,77 руб. – задолженность по основному долгу, 99 505,29 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 248,07 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 1 493,09 руб. – пени по просроченному долгу, расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 076,42 руб. с обращением взыскания на заложенное имущество, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО11 и ФИО12, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы 2 453 000 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что <дата> заключен кредитный договор № между <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) и ФИО13, под поручительство ФИО14 (договор поручительства от <дата> №-П01). ЗАО «ВТБ 24» предоставило целевой ипотечный жилищный заем с целью приобретения в собственность ответчиками жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 40, 7 м?, кадастровый №.

<дата> права по закладной от <данные изъяты> (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных № переданы специализированной организации ОА «<данные изъяты>».

ОА «<данные изъяты>» является кредитором и залогодержателем, ФИО15 является заемщиком, а ФИО16 - поручителем по кредитному договору на сумму 1 300 000 рублей. Кредит выдавался на срок 182 месяца под 14,05% годовых. Кредит был выдан заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет №, открытый на имя ответчика в ОАО «<данные изъяты>».

В соответствии с п. 7.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика по данному договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и солидарное поручительство ФИО17 на срок до <дата>.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на приобретенную по договору купли-продажи от <дата> квартиру с использованием кредитных средств, была произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем <дата> в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации права собственности №.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной <дата>, заверенной истцом и ответчиком, и выданной <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> – ЗАО «<данные изъяты>».

В настоящее время законным владельцем прав по составленной ответчиком закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем, является АО «<данные изъяты>».

С октября 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не исполняются.

Размер суммы долга ответчиков перед истцом по состоянию на <дата> составляет: 1 375 284 руб. 22 коп., в том числе: основной долг – 1 264 037 руб. 77 коп., плановые проценты – 99 505 руб. 29 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 10 248 руб. 07 коп., пени по просроченному долгу – 1 493,09 руб.

Владельцем закладной на квартиру по адресу: <адрес> является АО «<данные изъяты>».

Денежная оценка предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, имеющей общую площадь 40, 7 м?, кадастровый №, составляла 2 453 000 рублей на <дата>, ликвидационная стоимость указанной квартиры на <дата> составляет 1 938 000 рублей согласно отчету независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» (л.д. 125-145).

<дата> заемщику и поручителю были направлены письма с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании вышеизложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор от <дата> №, взыскать солидарно с ФИО18 и ФИО19 в пользу АО «<данные изъяты>» сумму задолженности по состоянию на <дата> в размере 1 375 284,22 руб., в том числе: 1 264 037,77 руб. – задолженность по основному долгу, 99 505,29 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 248,07 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 1 493,09 руб. – пени по просроченному долгу, расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 076,42 руб. с обращением взыскания на заложенное имущество, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО22 и ФИО23, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы 2 453 000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество ФИО20 и ФИО21, а именно – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив ее первоначальную продажную стоимость в размере 2 453 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «<данные изъяты>» ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

В судебное заседание ответчики ФИО24, ФИО25 и их представитель ФИО7, действующий на основании доверенности, не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались, просили рассмотреть дело в их отсутствие, иск не признают. С учетом мнения сторон, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков и их представителя.

Исследовав материалы дела, имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе (Ч. 2 указанной статьи).

Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, согласно ч. 3 указанной статьи, если договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствие в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что <дата> между ЗАО «<данные изъяты>» и ФИО26 заключен кредитный договор № (л.д. 48-66) в соответствии с которым истец перечисляет сумму денежных средств в размере 1 300 000 рублей ФИО27 Кредит выдавался на срок 182 месяца под 14,05% годовых. Кредит был выдан заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет №, открытый на имя ответчика в ОАО «<данные изъяты>».

<дата> между ЗАО «<данные изъяты>» и ФИО29 заключен договор поручительства № (л.д. 77-91) в соответствии с которым ФИО28 принимает на себя обязательство солидарно с ФИО31 (заемщиком) отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от <дата>

Ответчики не выполняют надлежащим образом свои обязательства по указанному кредитному договору, не погашают основной долг и не уплачивают проценты за пользование кредитом, в связи с чем у ответчиков образовалась задолженность, которая согласно расчету (л.д. 7-13) составляет 1 375 284 руб. 22 коп. в том числе: в том числе: 1 264 037,77 руб. – задолженность по основному долгу, 99 505,29 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 248,07 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 1 493,09 руб. – пени по просроченному долгу.

Банком в адрес ответчиков было направлены уведомления (л.д. 112-114, 116, 119, 122) об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ФИО32 не исполнено, что подтверждено материалами гражданского дела: копией списка об отправке почтовой корреспонденции (л.д. 115).

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из содержания подпункта 4 пункта 2 статьи 54 вышеприведенного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости и такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п.1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торов.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

Суд признает достоверным и объективным отчет ООО «<данные изъяты>», согласно которому рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 2 453 000 руб. (л.д. 125-145). Указанное доказательство не оспорено ответчиком. Доказательств, опровергающих тот факт, что стоимость квартиры отличается от указанной в отчете суммы, стороной ответчика не представлено.

Таким образом, на основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 80% от рыночной стоимости указанной квартиры составляет 1 962 400 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные требования АО «<данные изъяты>» об установке начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, имеющей общую площадь 40, 7 м?, кадастровый № в размере 2 453 000 руб. подлежат удовлетворению в части, поскольку в соответствии с отчетом ООО «<данные изъяты>» 80% рыночной стоимости вышеуказанной квартиры составляет 1 962 400 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы, в связи с тем, что истцом были понесены расходы на оплату государственной пошлины (л.д. 6), а исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом по делу государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 15 076 рублей 42 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «<данные изъяты>» к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору от <дата> № в размере 1 375 284,22 коп., из них: 1 264 037,77 руб. – задолженность по основному долгу, 99 505,29 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 248,07 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 1 493,09 руб. – пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 076,42 руб., а всего в размере 1 390 360 (один миллион триста девяносто тысяч триста шестьдесят) рублей 64 (шестьдесят четыре) копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество ФИО33 и ФИО34, а именно – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, имеющей общую площадь 40, 7 м?, кадастровый №; определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, имеющей общую площадь 40, 7 м?, кадастровый №, в размере 1 962 400 руб., то есть равной 80% от рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком ООО «<данные изъяты>» по состоянию на <дата>.

В удовлетворении остальных требований АО «<данные изъяты>» к ФИО2 и ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в апелляционном порядке в месячный срок.

Судья:                          С.М. Ильин

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.