Решение по делу № 2-1725/2014 ~ М-1053/2014 от 02.04.2014

Дело № 2-1725/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2014 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

секретаря Мартюшевой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Богдановой В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Богдановой В.О. с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от Дата в размере ... рублей ... копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рубль ... копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что Дата между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которому был установлен лимит кредитования в размере ... рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами определена процентная ставка в размере ...% годовых. Кредитная карта и конверт с ПИН - кодом были получены заемщиком. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком Дата в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность до Дата, однако до настоящего времени требование банка заемщик не исполнил.

Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Богданова В.О. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской имеющейся в материалах дела (л.д. 102). Ранее в судебном заседании от Дата ответчик с исковыми требования не согласилась, однако имеющуюся задолженность не отрицала, поддержала возражения, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление (л.д. 89-91).

Представитель ответчика, также принимавший участие в судебном заседании от Дата, с исковыми требованиями не согласился, поддержал отзыв и пояснения ответчика, не согласился с суммой пени.

В силу ст. 155 Гражданского процессуального кодекса РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившего ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст., ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Исходя из положений ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что Дата между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Богдановой В.О. было подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно уведомлению банк установил для заемщика лимит кредитования в размере ... рублей под ... % годовых.

Из указанного Уведомления следует, что ответчик при подписании уведомления ознакомлен, и согласен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц и Тарифами ОАО «БАНК УРАЛСИБ», присоединяется к Правилам и Тарифам, принимает Правила и Тарифы и обязуется их неукоснительно соблюдать (л.д. 20). Также ответчик был ознакомлен с таблицей «Полная стоимость кредита» (в рамках договора для кредитной карты) (л.д. 21-22).

Таким образом, с предложенными банком условиями предусмотренными Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных систем «....», «...», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ответчик согласился, о чем свидетельствует его подпись на Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д. 20, 28-51).

В соответствии со ст., ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1.3 дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных систем «....», «...», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предусмотрено, что для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт (л.д. 49-51).

В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» указано, что заемщику открыт картсчет № (л.д. 20).

Дата Богданова В.О. была выдана кредитная карта, действующая до Дата, и ПИН-конверт, что подтверждается расписками в получении карты и ПИН-конверта (л.д. 23).

Согласно п. 2.1.2 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных систем «....», «...», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» - использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты.

Также дополнительными условиями предусмотрено, что за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты согласно процентной ставке по кредиту, установленной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, которые начисляются на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно (п. 1.9 и 2.1.7.).

Банк свои обязательства, указанные в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается сведениями по операциям по договору № (л.д. 16-19).

Учитывая изложенное, суд считает установленным, что между сторонами заключен кредитный договор в соответствии с положениями ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, доводы стороны ответчика о том, что с ответчиком кредитный договор не заключался, судом признаются не состоятельными.

Однако как установлено судом, принятые на себя обязательства ответчик по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на Дата на имя ... (л.д. 12-15). Согласно расчета у ответчика образовалась задолженность в виде суммы выданных кредитных денежных средств в размере ... рублей ... копеек и в виде процентов в размере ... рубля ... копеек. Оснований не доверять данным доказательствам, представленным банком, суд не находит.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанного обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено, также на день рассмотрения дела не представлены доказательства иного размера задолженности ответчика перед банком по заключенному кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед Банком на дату рассмотрения дела составляет ... рублей ... копеек, в том числе: в виде суммы выданных кредитных денежных средств в размере ... рублей ... копеек; в виде процентов в размере ... рубля ... копеек.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от Дата в размере ... рублей ... копеек подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», п. 1.10., п. 2.1.7. Дополнительных условий, выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных систем «....», «...», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предусмотрено, что за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно расчета представленного истцом сумма пени составляет ... рублей ... копейки.

Стороной ответчика при рассмотрении дела было заявлено о несогласии с суммой предъявленных истцом пени.

Требования истца о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств, являющихся по своей правовой природе неустойкой, в соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 333 гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, по мнению Конституционного Суд Российской Федерации, речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, целью применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ является установление баланса интересов, при котором взыскиваемая пеня, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания.

Несмотря на период нарушения обязательств, каких – либо тяжелых или необратимых последствий для истца не наступило. Суду не представлено доказательств соразмерности требуемой истцом неустойки наступившим последствиям, в связи с чем, суд считает несоразмерной неустойку в размере ... рублей ... копейки, о чем истец просит в исковом заявлении. Суд считает возможным определить ко взысканию с ответчика в пользу истца неустойку, начисленную на задолженность по неисполненным обязательствам по кредитному договору № от Дата в размере ... рублей.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере ... рубль ... копеек, что подтверждается платежным поручением № от Дата (л.д. 5).

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Богдановой В.О. - удовлетворить частично.

Взыскать с Богдановой В.О. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ... рублей ... копеек, состоящую из: суммы выданных кредитных средств в размере ... рублей ... копеек, суммы начисленных процентов ... рубля 65 копеек, суммы начисленных пеней в размере ... рублей.

В остальной части требований предъявленных Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» к Богдановой В.О. отказать.

Взыскать с Богдановой В.О. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» государственную пошлину в размере ... рублей ... копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления.

ФИО6

Судья – О.М. Завьялов