Решение по делу № 2-3723/2015 ~ М-2942/2015 от 23.04.2015

Дело № 2-3723/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Копыловой Е.В.

при секретаре Циглер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

29 мая 2015 года

гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ 24» к Зайцеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время – ПАО) и Зайцевым А.В. заключен кредитный договор № ###, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 63 000 руб. на срок по **.**.**** (включительно) с взиманием за пользование кредитом 20,20% годовых.

Кроме того, **.**.**** между банком и Зайцевым А.В. заключен кредитный договор № ###, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500000 руб. на срок по **.**.**** (включительно) с взиманием за пользование кредитом 22% годовых.

Заключение кредитных договоров осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и посредством подписания заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11 Правил).

Также, **.**.**** между истцом и ответчиком Зайцевым А.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ЗАО «Банк ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно п. 7.1.2 Правил, заемщик обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В соответствии с п. 3.5 Правил, для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п. 3.7.

Поскольку обязательства в части своевременной уплаты суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитами заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 76576,39 руб., задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 507 462 руб., задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 22593,61 руб., расходы по госпошлине в сумме 9266,32 руб.

Представитель истца Вальц В.В., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик Зайцев А.В. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – дважды судебными повестками и телеграммой по последнему известному месту жительства. Однако судебные извещения вернулись в адрес суда за истечением срока хранения заказной корреспонденции, что, в силу положений ст.ст. 35, 118 ГПК РФ, свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела судом.

Суд рассматривает дело в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** между ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время – ПАО) и Зайцевым А.В. заключен кредитный договор № ###, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 63 000 руб. на срок по **.**.**** (включительно) с взиманием за пользование кредитом 20,20% годовых.

Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и посредством подписания заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11 Правил).

ЗАО «Банк ВТБ 24» исполнило свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме – **.**.**** ответчику Зайцеву А.В. на банковский карточный счет ### перечислены денежные средства в размере 63000 руб., что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.**** года.

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 02-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с положениями Правил, размер ежемесячного аннуитетного платежа за пользование кредитной суммой составляет 1692,67 руб., которые заемщик обязан уплачивать ежемесячно в соответствии с п. 2.12 Правил.

Согласно п. 2.13 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно.

Размер пени составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств и установлен в Согласии на кредит.

**.**.**** ответчик подписал заявление на включение его в число участников Программы страхования.

П. 3 заявления предусмотрено, что заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.

Как установлено судом, обязанности по погашению кредита ответчиком исполняются не в полном объеме, что подтверждается предоставленными истцом выписками по ссудному счету.

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика перед банком составляет 76576,39 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 63000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 10465,12 руб., задолженность по пени – 1515,27 руб., задолженность по комиссиям за колл.страхование – 1 596 руб.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности при нарушении заемщиком одного из пунктов настоящего договора, в том числе нарушения заемщиком установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При этом на банк возложена обязанность за пять дней до досрочного взыскания направить заемщику уведомление с предложением погасить имеющуюся задолженность в установленный срок.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до **.**.**** года.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, в связи с чем, сумма долга в размере 76576,39 руб. подлежит взысканию с Зайцева А.В. в пользу банка.

Кроме того, **.**.**** между банком и Зайцевым А.В. заключен кредитный договор № ###, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500000 руб. на срок по **.**.**** (включительно) с взиманием за пользование кредитом 22% годовых.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и посредством подписания заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11 Правил).

ЗАО «Банк ВТБ 24» исполнило свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме – **.**.**** ответчику Зайцеву А.В. на банковский карточный счет ### перечислены денежные средства в размере 500 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.**** года.

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с положениями Правил, размер ежемесячного аннуитетного платежа за пользование кредитной суммой составляет 13938,89 руб., которые заемщик обязан уплачивать ежемесячно в соответствии с п. 2.12 Правил.

Согласно п. 2.13 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно.

Размер пени составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств и установлен в Согласии на кредит.

**.**.**** ответчик подписал заявление на включение его в число участников Программы страхования.

П. 3 заявления предусмотрено, что заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.

Как установлено судом, обязанности по погашению кредита ответчиком исполняются не в полном объеме, что подтверждается предоставленными истцом выписками по ссудному счету.

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика перед банком составляет 507 462 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 430968,74 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 61338,18 руб., задолженность по пени – 4124,38 руб., задолженность по пене по просроченному долгу – 3327,35 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 7703,35 руб.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности при нарушении заемщиком одного из пунктов настоящего договора, в том числе нарушения заемщиком установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При этом на банк возложена обязанность за пять дней до досрочного взыскания направить заемщику уведомление с предложением погасить имеющуюся задолженность в установленный срок.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до **.**.**** года.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, в связи с чем, сумма долга в размере 507 462 руб. также подлежит взысканию с Зайцева А.В. в пользу банка.

Также, **.**.**** между истцом и ответчиком Зайцевым А.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время ПАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт».

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.2.2. Правил, заключение Договора осуществляется путем присоединения клиента (заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.

Должником была получена банковская карточка Visa Classic, что подтверждается распиской.

Согласно п.7.1.2. Правил, Должник обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит.

В соответствии с п. 3.5 Правил, для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п. 3.7.

На сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченный задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 3.8. Правил).

Согласно расписки, при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 15 000 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых (указана в Тарифах).

Платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания Отчетного месяца и заканчивающийся в 18 часов 00 минут числа месяца, указанного в расписке, следующего за отчетным месяцем, в течение которого Клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан внести установленную Правилами сумму минимального платежа (указывается в соответствующей выписке по счету).

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика перед банком по договору составляет 22593,61 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 15248,48 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 2224,74 руб., задолженность по пени – 5120,39 руб.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты ответчиком не погашена, в связи с чем, сумма долга в размере 22593,61 руб. также подлежит взысканию с Зайцева А.В. в пользу банка.

Оценивая изложенное в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 9266,32 рублей, что подтверждается представленным суду платежным поручением ### от **.**.**** года.

С учетом существа постановленного решения и размера удовлетворенных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9266,32 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО «Банк ВТБ 24» удовлетворить.

Взыскать с Зайцеву А.В. в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 76576,39 руб., задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 507 462 руб., задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 22593,61 руб., расходы по госпошлине в сумме 9266,32 руб., а всего 615898,32 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Е. В. Копылова

Мотивированное решение суда изготовлено 04.06.2015 года.