Решение по делу № 2-2856/2016 ~ М-2461/2016 от 11.05.2016

№ 2-2856 (2016)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2016 года                                                         Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Малыгиной Е.И.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Ивкиной Л.Н., Лопушенко Е.И., Симон И.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль» обратилась в суд с исковым заявлением в интересах Ивкиной Л.Н., Лопушенко Е.Е., Симон И.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя тем, что 13.05.2013 г. между Ивкиной Л.Н. и Банком был заключен кредитный договор № сроком на 60 мес., при получении которого, из суммы кредита была удержана страховая премия на личное страхование в размере 36 445 руб., которые просит взыскать с ответчика, а также неустойку, проценты, компенсацию морального вреда; 15.05.2013 г. между Лопушенко Е.И. и Банком был заключен кредитный договор № сроком на 48 мес., при получении которого, из суммы кредита была удержана страховая премия на личное страхование в размере 23 338 руб., которые просит взыскать с ответчика, а также неустойку, проценты, компенсацию морального вреда; 10.05.2013 г. между Симон И.В. и Банком был заключен кредитный договор № сроком на 36 мес., при получении которого, из суммы кредита была удержана страховая премия на личное страхование в размере 23 958 руб., которые просит взыскать с ответчика, а также неустойку, проценты, компенсацию морального вреда. Устанавливая в договоре единственного страховщика (конкретную компанию), Банк обязал заемщиков страховаться только у этого страховщик, нарушая этим право потребителя на свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключение самого договора. Ответчик не представил доказательств предоставления истцам свободы выбора страховщика и права на получение кредита без страховщика и права на получение кредита без страхования и без услуг подключения к страхованию, что указывает на навязанность таких услуг и страховщика (л.д.2).

Определением суда от 13.05.2016 г. в качестве третьих лиц привлечены ООО «ППФ Страхование жизни», ООО «ППФ Общее страхование» (л.д.1).

Представитель процессуального истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.26).

             Истцы Ивкина Л.Н., Лопушенко Е.Е., Симон И.В.в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом по адресам, указанным в исковом заявлении (л.д.24), извещения вернулись в суд по истечению срока хранения (л.д.28-33).

             Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.36), в представленном отзыве просил рассмотреть дело в его отсутствие по исковым требованиям возражает, мотивируя тем, что кредитные договоры, заключенные с истцами не содержат условий, обязывающих заключить договор страхования и выплачивать страховую премию. Истцы самостоятельно выбрали Банк, чтобы воспользоваться услугами, которые Банк предлагает, никто не принуждал истцов пользоваться услугами Банка. До заемщиков была доведена информация о том, что они могут заключить договор личного страхования и договор страхования от потери работы. Истцы ознакомились с предложенными условиями и выразили желание заключить договоры страхования, подписав заявления на страхование. При этом, услуга по страхованию Банком не навязывалась. Сначала истцы подписали заявление на добровольное страхование и только после этого получили страховой полис, подпись истцов в заявлениях на страхование подтверждает, что им понятны условия договора страхования и процедура его заключения, они с ними согласны и обязуются выполнять. Истцы были проинформированы о том, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование у страховщика, что также указано в заявлении на страхование. При этом, при оформлении кредитных договоров заемщики имели возможность на добровольной основе воспользоваться услугами страховщика ООО «Джнерали ППФ Страхование жизни», ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» либо ОАО СК «Альянс», ООО «СК Ренессанс жизнь», с которыми заключены договоры о сотрудничестве, т.е. истцам был предоставлен выбор страховых компаний. Также считает необоснованными требования истцов о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и морального вреда (л.д.40-47).

            Представители третьих лиц ООО «ППФ Страхование жизни» и ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом(л.д. 37,38), возражений по иску не представили.

            Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

          Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст.10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из материалов дела следует, что 13 мая 2013 года Ивкина Л.Н. заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор путем заполнения типового бланка заявки на открытие банковских счетов (л.д.9). Из п. 1 договора следует, что кредит в сумме 287 445 руб. состоит из: суммы к выдаче 251 000 руб., страхового взноса на личное страхование 36 445 руб.

             В этот же день Ивкина Л.Н. подписала заявление на страхование жизни от несчастных случаев и болезней (л.д.67). Из заявления следует, что Ивкина Л.Н. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, при желании она может обратиться в любую страховую компанию.

На имя Ивкиной Л.Н. 13.05.2013 г. был выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней, подписанный ООО «ППФ Страхование жизни», по которому Ивкина Л.Н. является Страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №1 (л.д.9-оборот). Согласно полису, страховая премия составляет 36 445 руб., и подлежит оплате единовременно путем безналичного перечисления. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в Банке страхового взноса в полном объеме и действует до окончания срока страхования.

       Из выписки по счету Ивкиной Л.Н. следует, что страховой взнос был удержан при выдаче кредита, поскольку Ивкина Л.Н. выразила согласие на оплату страхового взноса в указанном размере путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика с ее расчетного счета в Банке (л.д.66,68).

         Из представленной выписки из реестра страховых полисов страховой компании ООО «ППФ Страхование жизни » следует, что из суммы страхового взноса 36 445 руб., уплаченных Ивкиной Л.Н. 34 404,08 руб. перечислено Банком в страховую компанию, сумма комиссии Банка составляет 2 040,92 руб. (л.д.73).

15 мая 2013 года Лопушенко Е.И. заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор путем заполнения типового бланка заявки на открытие банковских счетов (л.д.12).

          Из п. 1 договора следует, что кредит в сумме 193 338 руб. состоит из: суммы к выдаче 170 000 руб., страхового взноса на личное страхование 23 338 руб.

           В этот же день Лопушенко Е.И. подписала заявление на страхование жизни от несчастных случаев и болезней (л.д.76). Из заявления следует, что Лопушенко Е.И. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, при желании она может обратиться в любую страховую компанию.

На имя Лопушенко Е.И. 15.05.2013 г. был выдан страховой    полис страхования от несчастных случаев и болезней, подписанный ООО «ППФ Страхование жизни», по которому Лопушенко Е.И. является Страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №1 (л.д.12-оборот). Согласно полису, страховая премия составляет 23 338 руб., и подлежит оплате единовременно путем безналичного перечисления. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в Банке страхового взноса в полном объеме и действует до окончания срока страхования.

           Из выписки по счету Лопушенко Е.И. следует, что страховой взнос был удержан при выдаче кредита, поскольку Лопушенко Е.И. выразила согласие на оплату страхового взноса в указанном размере путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика с ее расчетного счета в Банке (л.д.13,75,77).

         Из представленной выписки из реестра страховых полисов страховой компании ООО «ППФ Страхование жизни » следует, что из суммы страхового взноса 23 338 руб., уплаченных Лопушенко Е.И. 22 031,07 руб. перечислено Банком в страховую компанию, сумма комиссии Банка составляет 1 306,93 руб. (л.д.80).

10 мая 2013 года Симон И.В. заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор путем заполнения типового бланка заявки на открытие банковских счетов (л.д.18).

         Из п. 1 договора следует, что кредит в сумме 298 958 руб. состоит из: суммы к выдаче 275 000 руб., страхового взноса на личное страхование 23 958 руб.

             В этот же день Симон И.В. подписала заявление на страхование жизни от несчастных случаев и болезней (л.д.83). Из заявления следует, что Симон И.В. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, при желании она может обратиться в любую страховую компанию.

На имя Симон И.В. 15.05.2013 г. был выдан страховой полис страхования от несчастных случаев и болезней, подписанный ООО «ППФ Страхование жизни», по которому Симон И.В. является Страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №1 (л.д.18-оборот). Согласно полису, страховая премия составляет 23 958 руб., и подлежит оплате единовременно путем безналичного перечисления. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в Банке страхового взноса в полном объеме и действует до окончания срока страхования.

           Из выписки по счету Симон И.В. следует, что страховой взнос был удержан при выдаче кредита, поскольку Симон И.В. выразила согласие на оплату страхового взноса в указанном размере путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика с ее расчетного счета в Банке (л.д.82,84).

         Из представленной выписки из реестра страховых полисов страховой компании ООО «ППФ Страхование жизни » следует, что из суммы страхового взноса 23 958 руб., уплаченных Симон И.В. 22 616,35 руб. перечислено Банком в страховую компанию, сумма комиссии Банка составляет 1 341,65 руб. (л.д.86).

Таким образом, из кредитных договоров, заключенных с истцами следует, что условий об обязательном обеспечении возврата кредита путем страхования жизни и здоровья, а также условий, обязывающих заемщиков оплатить страховую премию в указанных выше размерах и заключить договор страхования с одной страховой компанией ООО «ППФ Страхование жизни» не содержится. Ивкина Л.Н., Лопушенко Е.И., Симон И.В. ознакомлены с тем, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщиков на страхование. В связи с этим, доводы истцов о том, что Банк навязал заемщикам услугу по страхованию рисков по кредитному договору, являются необоснованными, в связи с чем, оснований для взыскания уплаченных истцами страховых взносов, а также процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

          Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

               В удовлетворении исковых требований КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Ивкиной Л.Н., Лопушенко Е.И., Симон И.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа –о тказать.

     Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2016 года.

Судья                                                                                               Настенко Т.Н.