Решение по делу № 2-3822/2021 ~ М-3522/2021 от 13.10.2021

№ 2-3822/2021

24RS0002-01-2021-006803-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

            08 декабря 2021 года                                                        г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.

при секретаре Лосукове Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Тимошенко Лидии Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковыми требованиями к Тимошенко Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, мотивировав требования тем, что 09.02.2007 между ПАО «Траст» и Тимошенко Л.В. заключен кредитный договор №38-008057. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнила, в результате чего за период с 09.12.2008 по 27.12.2018 образовалась задолженность в размере 228 690,94 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. На момент подачи заявления ответчиком не погашена задолженность в размере 207 837,73 руб. 27 декабря 2018 года банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору №38-008057 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. Также 27 декабря 2018 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. Должник был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 207 837,73 руб., состоящую из суммы основного долга в размере 72 036,60 руб., процентов на непросроченный основной долг в размере 128 188,34 руб., комиссии в размере 1 412,79 руб., штрафы в размере 6 200 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 278,38 руб. (л.д.2-3).

Определением суда от 12.11.2021 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Траст» (л.д.81)

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда (л.д.58,98,99) при подаче искового заявления просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3).

Представитель третьего лица ПАО «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения (л.д.83,92), возражений относительно заявленных требований, ходатайств не представил.

Ответчик Тимошенко Л.В., ее представитель Ускова Н.В., действующая на основании доверенности от 01.04.2021 (л.д.86), в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.82,83,89,90-91), согласно полученным от представителя ответчика Усковой Н.В. и от ответчика Тимошенко Л.В., обе против удовлетворения заявленных требований возражали, просили применить срок исковой давности (л.д.94-95, 100), ответчик Тимошенко Л.В. в своем заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.100).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 09 февраля 2007 года между ПАО «ТРАСТ» и заемщиком Тимошенко Л.В. путем подачи заявления на получение кредита на неотложные нужды и его последующего акцепта Банком заключен кредитный договор №38-008057 о предоставлении кредита в размере 150 000 руб. сроком на 36 месяцев под 17,5 % годовых, в соответствии которым заемщик обязалась осуществлять возврат кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере 6 886 руб., последний платеж в размере 6 755,20 руб., в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей (л.д. 6,7 оборот).

Для осуществления платежей по кредиту заемщику открыт счет №.

Согласно тарифам ОАО НБ «ТРАСТ» по розничному кредитному продукту, с которыми ответчик была ознакомлена, начисление платы за пропуск очередного платежа, допущенного впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 600 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб. (л.д. 8).

Обстоятельства заключения кредитного договора ответчиком не оспорены.

Согласно представленному расчету задолженности, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком Тимошенко Л.В. вносились нерегулярно, последний платеж внесен 21.06.2007 (л.д.18-24), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств.

Пунктом 2.2. условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что с момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (л.д.25-28).

В соответствии с пунктом 3.1.1. условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

Согласно пункту 3.3. условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующей очередности: в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения; во вторую очередь – сумму пропущенных платежей (при наличии таковых и в очередности их возникновения), в следующем порядке: в первую очередь – суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с тарифами; во вторую очередь – просроченные проценты по кредиту; в третью очередь – просроченную часть суммы основного долга.

    Тарифы банка по розничному кредитному продукту, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору: комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1%, комиссия за зачисление ссудных средств на текущий счет в размере 1 900 руб., плата за пропуск очередного платежа, допущенного впервые – 300 руб., 2й раз подряд – 600 руб., 3й раз подряд – 1 000 руб. (л.д.8)

    Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

    Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Согласно п.9.8 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности по кредиту (л.д.27).

Подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, заемщик Тимошенко Л.В. выразила согласие и подтвердила, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и /или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небансковской организации), условие о месте рассмотрения споров остается неизменным (л.д.6).

На основании договора уступки прав требований № 2-02-УПТ от 26 декабря 2018 года ПАО НБ «ТРАСТ» передало ООО «Феникс» права требования к заемщикам по кредитным договорам, заключенным с Цедентом заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1 (л.д. 32-34).

Согласно акту приема-передачи прав требования и реестру заемщиков (приложения к договору уступки) ПАО НБ «ТРАСТ» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № 38-008057, заключенному с Тимошенко Л.В. в сумме руб. 228 690,94 (л.д. 29-31,35).

ООО «Феникс» в адрес Тимошенко Л.В. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также сообщены реквизиты для оплаты задолженности по кредиту (л.д.47).

Кроме того, в адрес ответчика направлено требование о полном погашении долга в течение 30 дней в размере 228 690,94 руб., состоящего из суммы основного долга в размере 72 036,60 руб., суммы процентов в размере 128 188,34 руб., штрафов в размере 6 200 руб., комиссий в размере 22 266 руб. (л.д.48).

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, ответчиком суду не предоставлено.

27 ноября 2019 года на основании заявления ответчика был отменен судебный приказ №2-1014/5/2020 от 28 февраля 2020 года, которым с Тимошенко Л.В. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 228 690,94 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 743,46 руб., всего 231 434,40 руб. (л.д. 71,72,73).

Согласно информации судебных приставов, предоставленной по запросу суда, в МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам 13.05.2020 на основании исполнительного документа № 2-1014 от 28.02.2020 в отношении Тимошенко Л.В. было возбуждено исполнительное производство №53544/20/24016-ИП о взыскании задолженности в пользу ООО «Феникс» в размере 231 434,40 руб. Данное исполнительное производство прекращено 29.04.2021 в связи с отменой судебного акта. В ходе исполнительного производства с должника взыскана сумма 20 853,21 руб. (л.д. 59-65).

Согласно представленному истцом расчету, в период с 09.12.2008 по 27.12.2018 образовалась задолженность в размере 207 837,73 руб., состоящая из суммы основного долга в размере 72 036,60 руб., суммы процентов на непросроченный основной долг в размере 128 188,34 руб., суммы комиссий в размере 1 412,79 руб., суммы штрафов в размере 6 200 руб. (л.д.18-24). При расчете задолженности по кредитному договору истцом учтены суммы, взысканные по судебному приказу.

Оценивая доводы ответчика о пропуске кредитором срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитные правоотношения по правовой природе (ст.819 ГК РФ) предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

    В соответствии с условиями договора Тимошенко Л.В. обязана была погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей.

Тем самым, об образовании задолженности по кредиту и нарушении заемщиком установленного договором обязательства по его погашению кредитор должен был узнать на следующий день после наступления даты платежа, предусмотренной согласованным сторонами графиком.

Как установлено по делу, последний платеж по кредиту был произведен 21.06.2007 (л.д. 18-24), при этом согласно графику последний платеж должен был быть внесен 09.02.2010 (л.д.7 оборот). Соответственно, срок исковой давности по последнему платежу в графике истек 09.02.2013 года.

Как следует из материалов дела, заявление о выдаче судебного приказа направлено истцом мировому судье от 18.02.2020 (л.д.70), то есть уже с пропуском срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по согласованному сторонами графику платежей (по последнему платежу). 28 февраля 2020 года мировым судьей вынесен указанный выше судебный приказ (л.д.71), который отменен по заявлению должника 22 апреля 2021 (л.д.73).

Настоящее исковое заявление направлено в Ачинский городской суд посредством почтового отправления 04.10.2021 (л.д. 54), т.е. также с пропуском срока исковой давности.

ООО «Феникс» в материалы дела представлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств Тимошенко Л.В. от 27.12.2018 (л.д. 48).

Поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ представителем истца не представлены доказательства направления данного требования ответчику, при этом судом также учитывается, что датировано данное требование 27.12.2018, т.е. когда срок исполнения обязательств должника по кредитному договору (последний платеж по графику 09.02.2010) уже истек, в связи с чем в качестве требования о досрочном возврате всей суммы задолженности оно принято быть не может.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу в размере 72 036,60 руб.

Кроме того, как следует из расчета взыскиваемой суммы, истец просил взыскать проценты за пользование кредитом в сумме 128 188,34 руб., комиссии в размере 1 412,79 руб., штрафы в размере 6 200 руб. (л.д.18-24).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, по требованию истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 128 188,34 руб., комиссий в размере 1 412,79 руб., штрафов в размере 6 200 руб. срок исковой давности также истек.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по всем предъявленным требованиям, в связи с чем, считает необходимым в удовлетворении исковых требований к Тимошенко Л.В. отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Тимошенко Лидии Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору №38-008057 от 09 февраля 2007 года в общем размере 207 837 руб. 73 коп., судебных расходов в размере 5 278,38 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                              А.А. Порядина

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2021 года