Решение по делу № 33-4249/2017 от 17.02.2017

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-4249/2017

02 марта 2017 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Ткачевой А.А.,

судей Булгаковой З.И., Хайрутдинова Д.С.,

при секретаре Галяутдиновой М.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ошкиной Р. Х. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе представителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - ФИО11 на решение Караидельского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата.

Заслушав доклад судьи Булгаковой З.И., судебная коллегия

установила:

Ошкина Р.Х. обратилась с исковыми требованиями к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указывая, что дата между Ошкиной Р.Х. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в размере 204000 рублей сроком на ... месяцев под ... % годовых. Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком подписан договор страхования жизни заемщиков кредита №... с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Считает, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» нарушены ее права как потребителя. Просила признать договор страхования жизни заемщиков кредита №..., заключенный между Ошкиной Р.Х. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», от дата незаключенным; взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Ошкиной Р.Х, сумму неосновательного обогащения в размере 54000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере 4690 рублей 23 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по составлению претензионного письма в размере 2300 рублей, расходы за составление искового заявления в размере 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей, штраф.

Решением Караидельского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата исковые требования Ошкиной Р.Х. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворены частично, договор страхования жизни заемщиков кредита №... от дата, заключенный между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Ошкиной Р.Х., признан незаключенным; с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Ошкиной Р.Х. взыскана сумма неосновательного обогащения в размере 54000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4690 рублей 23 копейки, расходы за оказание юридических услуг в размере 4000 рублей; с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в бюджет Муниципального района Караидельский район Республики Башкортостан взыскана государственная пошлина в размере 2080 рублей 71 копейка.

В апелляционной жалобе представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - ФИО12 просит решение Караидельского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. В обоснование ссылается на то, что Ошкина Р.Х. добровольно подключилась к программе страхования. Кроме того указывает, что решение вынесено в отсутствие ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», который не был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания; по требованиям о признании сделки недействительной истцом пропущен срок исковой давности.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания, не явившиеся лица о причинах уважительности неявки не сообщили, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Однако обжалуемое решение суда требованиям закона не отвечает.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 395, 432, 942, 1102, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации и законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, исходя из того, что банком нарушены права Ошкиной Р.Х. как потребителя, поскольку не достигнуто соглашение по существенному условию договора по размеру страховой суммы.

С такими выводами суда первой инстанции судебная коллегия не может согласиться на основании следующего.

Судом первой инстанции установлено, из материалов дела следует, что дата между Ошкиной Р.Х. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №... на сумму 204 000 рублей сроком на ... месяцев.

Согласно условиям указанного кредитного договора Ошкина Р.Х. подключена к программе страхования.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, Банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует, что заключая договор страхования, истец подтвердила достоверность указанных в нем данных, указала, что ознакомлена, понимает и принимает все положения договора страхования и условия страхования, о чем расписалась.

Договором страхования стороны предусмотрели страховую сумму 150000 рублей и порядок ее уменьшения по мере погашения задолженности по кредитному договору, страховая премия составила 54000 рублей.

Письменная форма договора страхования соблюдена, все существенные условия договора сторонами оговорены.

Кроме того, в п. 2.1.1 кредитного договора указана сумма страховой премии в размере 54000 рублей, которую Банк обязался перевести, как часть кредита Страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании, с указанным кредитным договором ознакомилась и согласилась истец, что подтверждается ее подписью.

В заявлении о добровольном страховании истец выразила однозначное желание заключить спорный договор страхования, ей были разъяснены условия договора и возможность выбора способа оплаты страховой премии.

В соответствии со ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно п. 3 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма есть денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Таким образом, указанные нормы страхового законодательства оставляют размер страховой суммы и порядок ее определения на усмотрение сторон договора страхования.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что указанный в договоре страхования размер страховой суммы - 150 000 рублей, не подлежит двоякому толкованию, так как определен конкретно, в связи с чем является согласованным сторонами, а договор в этой части - заключенным.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о признании незаключенным договора страхования жизни заемщиков кредита №... от дата и применения последствий признания договора незаключенным, поскольку из материалов дела следует, что услуги по страхованию были предоставлены на основании добровольного волеизъявления истца, при заключении договоров до страхователя доведены условия страхования, сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе страховая сумма.

Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик не был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, судебная коллегия находит несостоятельными.

Так в материалах дела имеется телефонограмма об извещении ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о судебном заседании дата, согласно текста которой, представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» приняла телефонограмму дата. О ранее назначенных судебных заеданиях сторона ответчика также извещалась, о чем в материалах дела имеется почтовые уведомление о вручении, до рассмотрения иска по существу были представлены возражения по существу заявленных требований.

Доводы апелляционной жалобы в указанной части опровергаются материалами дела.

Также из материалов дела не усматривается пропуск истцом срока исковой давности, доводы апелляционной жалобы об этом основаны на неверном толковании норм права.

На основании изложенного решение суда подлежит отмене, как постановленное с нарушением норм материального права, с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Караидельского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата в части отказа Ошкиной Р. Х. в удовлетворении требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя оставить без изменения.

В остальной части решение суда отменить, в отмененной части принять по делу новое решение, которым Ошкиной Р. Х. в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Председательствующий А.А. Ткачева

Судьи З.И. Булгакова

Д.С. Хайрутдинов

Справка: судья Ханов Д.М.

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...