Решение по делу № 2-1478/2018 ~ М-880/2018 от 28.03.2018

Дело № 2-1478 (2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года                                              г.Ачинск Красноярского края

                                                                                            ул.Назарова, 28 «Б»

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием представителя ответчика Попова В.В. – Макарова М.С., действующего на основании доверенности от 25.04.2018 г., выданной сроком на три года,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Попову В. В.ичу о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Попову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1183631,40 рублей, возврате государственной пошлины за подачу в суд искового заявления в сумме 14118,16 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 13.03.2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Поповым В.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в размере 300000 руб. под 33% годовых сроком на 60 месяцев. Однако ответчиком были нарушены обязательства по оплате кредита и процентов, в связи с чем по состоянию на 11.03.2018 года задолженность заемщика перед банком составляет 1183631,40 руб., в том числе, по основному долгу 247879,49 руб., по процентам 169266,87 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 361097,54 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 405387,50 руб., о чем ответчику было направлено уведомление, в котором предложено возвратить задолженность по кредиту. Поскольку обязательства по кредиту ответчиком не исполнены, истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением (л.д. 2).

05.12.2014 года организационно – правовая форма Открытое акционерное общество Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» изменена на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи уведомленным должным образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения (л.д. 46), в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 2, оборот).

Ответчик Попов В.В., надлежащим образом извещенный о дате судебного заседания, что подтверждается распиской о вручении судебного извещения (л.д. 43), в суд не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 47).

Представитель ответчика Попова В.В. – Макаров М.С. в судебном заседании против заявленных исковых требований возражал по основаниям, изложенным в отзыве.

В представленном отзыве на исковое заявление указал, что задолженность по кредитному договору образовалась в период с 2013-2014 г. по 11.03.2018 г., тогда как исковое заявление поступило в суд 28.03.2018 г. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Таким образом, задолженность (просроченная ссуда, просроченные проценты, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов) образовавшаяся за период с 28.03.2015 г. по 11.03.2018 г. выходит за пределы срока исковой давности, и не может быть взыскана судом. Кроме того, заявленная истцом к взысканию неустойка в размере 361097,54 руб. рублей, и 405387,50 руб. явно завышена и не соответствует нарушенным обязательствам. В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, просит снизить ее размер (л.д. 49,50).

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что путем подписания заявления (оферты) 13.03.2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банком) и Поповым В.В. (Заемщиком) был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей под 33 % годовых на срок 60 месяцев. Сторонами также сторонами согласован график внесения платежей в погашение кредита (л.д.13-15).

Оферта предусматривает также, что другие существенные условия кредитного договора содержатся в «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора (л.д. 17-18).

В соответствии с. п.5.2 условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней (л.д. 18).

В соответствии с п.5.3 условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 18).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (раздел Б Заявления - оферты л.д. 13).

Согласно графику платежей Попов В.В. должен был ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере 10266,01 руб., однако установленный график платежей заемщик нарушил, платежи по кредиту вносились нерегулярно, последний платеж поступил 14.11.2014 года, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 7-8).

В соответствии с разделом Б кредитного договора, заключенного с Поповым В.В. Банком был начислен штраф за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 120 % годовых от суммы просрочки, о чем в обоснование исковых требований истцом были представлены расчеты, которые ответчиком не оспорены (л.д. 4-6).

Из представленных расчетов следует, что по состоянию на 11.03.2018 года размер задолженности по кредитному договору составил 1183631,40 рублей, из которых:

- по основному долгу 247879,49 руб., из расчета: 300000 (выдано)-(41122,63+10997,88) (погашено),

- по процентам 169266,87 руб., из расчета: 316985,05 (начислено)-147718,20 (погашено).

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 361097,54 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 405387,50 руб. (л.д.4-6).

Возражая против исковых требований, представителем ответчика Попова В.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора, заключенного с Поповым В.В. предусмотрен график погашения долга по кредитному договору. Начиная с 15.04.2013 г. ответчик обязался вносить платежи в счет погашения долга в размере по 10266,01 рублей ежемесячно. Последний платеж в размере 12270,34 рублей должен был быть внесен заемщиком не позднее 13.03.2018 г. (л.д. 14).

Согласно выписки по счету, последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору, заключенному с Поповым В.В. поступил 14.11.2014 г. в размере 2500 рублей. Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в суд 26.03.2018 г..

Учитывая, вышеизложенные обстоятельства, долг с ответчика Попова В.В. может быть взыскан в пределах 3-годичного срока исковой давности, с 26.03.2015 г.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика Попова В.В. составит из расчета:

Размер суммы основного долга и процентов, подлежащих выплате за период с 13.04.2015 г. по 13.03.2018 г., согласно графику платежей составит – 371580,69 рублей.

Размер неустойки за указанный период, согласно представленного расчета составит: за просрочку уплаты кредита – 357681,49 рублей, за просрочку уплаты процентов – 396802,38 рублей.

Представителем ответчика Попова В.В. - Макаровым М.С. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Между тем, статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае, исходя из размера суммы основного долга по займу и процентов, подлежащих взысканию с заемщика, принимая во внимание высокий размер процентов, взыскиваемый кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, а также размер неустойки, составляющий 120% годовых, что, по мнению суда, компенсирует в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд полагает сумму неустойки за неисполнение денежного обязательства, явно несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее в размере 100000 руб.

Таким образом, в пользу Банка следует взыскать, помимо задолженности по основному долгу и процентам также и неустойку в размере 100000 рублей.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Попов В.В. нарушил исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании долга по кредиту в общей сумме 471580,69 руб. (из расчета: 371580,69 + 100000).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика Попова В.В. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме    7915,81 руб. (л.д. 3).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Попова В. В.ича пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании в сумме 471580,69 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7915,81 рублей, а всего 479496 (четыреста семьдесят девять тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 50 копеек, в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городско суд.

Судья                                           Н.В. Гудова

    Мотивированное решение составлено 21 мая 2018 года