Решение по делу № 2-314/2018 ~ М-164/2018 от 09.02.2018

Дело № 2-314/2018                           Решение

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зайцевой О.Ю.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области                                                                                          21 марта 2018 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Захарову В.Ю., Захаровой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                      установил:

        Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ответчикам Захарову В.Ю., Захаровой О.В., о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования банк мотивирует тем, что <дата> между истцом и заемщиками Захаровым В.Ю., Захаровой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам    кредит в размере <...> рублей на срок <...> месяцев под <...> процентов годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита созаемщиками предоставлен кредитору залог недвижимого имущества, предметом которого являются:

- жилой дом, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым номером: <...>, расположенный по адресу: <адрес>;

- земельный участок, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым номером: <...>, расположенный по адресу: <адрес>.

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им созаемщиками производились несвоевременно, в настоящее время в полном объеме не исполнены.

Размер задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <...> руб., из них

- просроченная ссудная задолженность – <...> руб.;

- просроченные проценты — <...> руб.;

- неустойка за просроченную задолженность – <...> руб.;

- неустойка за просроченные проценты — <...> руб.;

- неустойка за невыполнение условий договора – <...> руб..

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету № 400-8-17 от 25.12.2017 г. изготовленному ООО БЦ «АКЦЕНТ» рыночная стоимость предмета залога - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 827000 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равна

661600 рублей.

    Истец просит суд:

    - расторгнуть кредитный договор № от <дата>;

         - взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Захарову В.Ю., Захаровой О.В.,    по состоянию на 01.02.2017г. в размере <...> руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., неустойку за просроченную ссудную задолженность – <...> руб., неустойку за просроченные проценты – <...> руб., неустойку за невыполнение условий договора – <...> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13380,08 руб., расходы по оплате оценки в размере 888,58 рублей;

         - обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 661600 рублей.

    В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» Колегова С.Н., действующая на основании доверенности, доводы иска поддержала, исковые требования уточнила. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>;

         - взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Захарову В.Ю., Захаровой О.В.,    по состоянию на 01.02.2017г. в размере <...> руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., неустойку за просроченную ссудную задолженность – <...> руб., неустойку за просроченные проценты – <...> руб., неустойку за невыполнение условий договора – <...> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб., расходы по оплате оценки в размере <...> рублей;

         - обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 328800 рублей в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества

жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, 411000 рублей согласно отчету № 400-8-17 от 25.12.2017 г., изготовленному ООО БЦ «АКЦЕНТ».

      Ответчики Захаров В.Ю., Захарова О.В. в судебном заседании уточненные исковые требования полностью признали, о чем в деле имеются заявления, в которых указали, что признание иска является добровольным, осознанным, последствия признания иска ими судом разъяснены и понятны.

Выслушав стороны, изучив и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, заявления ответчиков о признании иска, суд приходит к следующему.

    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиками Захаровым В.Ю., Захаровой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам    кредит в размере <...> рублей на срок <...> месяцев под <...> процентов годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 9-11).

Пунктом 10 Кредитного договора № от <дата>, предусмотрено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств возврата кредита созаемщиками предоставлен кредитору залог недвижимого имущества, предметом которого являются: жилой дом, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым номером: <...> и земельный участок, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым номером: <...>, расположенные по адресу: <адрес>.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (<...>% годовых) соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Как следует из расчета задолженности (л.д.6-7) условия договора по оплате начисленных процентов и погашению долга ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, на 01.02.2018 года – дату окончания расчета, за ответчиками числится задолженность в размере в размере <...> руб., состоящая из:

- просроченной ссудной задолженности – <...> руб.;

- просроченных процентов – <...> руб.;

- неустойки за просроченную ссудную задолженность – <...> руб.;

- неустойки за просроченные проценты – <...> руб.;

- неустойки за невыполнение условий договора – <...> руб.

Согласно ст.39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

      Согласно ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

    Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиками, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности (л.д.6-7), который соответствует закону и условиям договора, математически правильный, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчикам, о взыскании долга по кредитному договору являются обоснованными и принимает признание иска ответчиками, удовлетворяет исковые требования в полном объеме: расторгает кредитный договор, взыскивает с ответчиков задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 01.02.2017г. в размере <...> руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., неустойку за просроченную ссудную задолженность – <...> руб., неустойку за просроченные проценты –

<...> руб., неустойку за невыполнение условий договора – <...> руб.

Как следует из п. 10 кредитного договора № от <дата> в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору в залог объекты недвижимости: жилой дом, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым номером: <...> и земельный участок, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым номером: <...>, расположенные по адресу: <адрес>.

           Согласно договору купли-продажи жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (л.д. 15-18), выписки из ЕГРП (л.д. 66-67) право собственности на указанные объекты недвижимости, зарегистрировано за Захаровым В.Ю., Захаровой О.В.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.п. 1, 2 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено следующее.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки (п. 2 ст. 11).

Согласно п. 2 ст. 54 данного Закона суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

Имущество, заложенное по кредитному договору, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (п. 1 ст. 56).

Принимая во внимание размер задолженности, заявленной к взысканию, неоднократное (более трех раз) нарушение созаемщиками условий кредитного договора № от <дата> по срокам уплаты и размерам ежемесячных платежей, суд приходит к выводу, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

Руководствуясь указанными выше нормами Закона и установив, что предмет залога принадлежит ответчикам Захарову В.Ю., Захаровой О.В. и что ответчики допустили систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу, что исковые требования, заявленные истцом к ответчикам об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости, составленному ООО БЦ «Акцент» (л.д.48-67), по состоянию на 25.12.2017 г. рыночная стоимость заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составила <...> рублей и <...> рублей соответственно, а всего <...> рублей.

Принимая во внимание признание ответчиками исковых требований, учитывая, что отчет об определении стоимости недвижимого имущества составлен оценщиком 25.12.2017 года, доказательств его недостоверности суду не представлено, ответчики выразили согласие на установление начальной продажной цены заложенного имущества (жилого дома и земельного участка) в размере 328800 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом об определении стоимости квартиры ООО БЦ «Акцент», суд приходит к выводу, что установление начальной цены, предложенной истцом, является обоснованным и законным, и полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 328800 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, определенной отчетом № 400-8-17 от 25.12.2017г. об определении стоимости квартиры ООО БЦ «Акцент».

Заложенное недвижимое имущество в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, подлежит реализации с публичных торгов.

         Истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в размере 13380,08 руб. согласно платежному поручению № 581991 от 07.02.2018 г. (л.д.38), а также истец понес расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере 1791,60 руб. в связи с заявлением требования об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением №96534 от 23.01.2018 г. (л.д.39).

        Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы, которые истец просит взыскать с ответчиков солидарно.

       Таким образом, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13380,08 руб., расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере 1791,60 руб.

        Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                        решил:

           Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Захарову В,Ю., Захаровой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

          Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Захаровым В.Ю., Захаровой О.В..

         Взыскать солидарно с:

Захарова В.Ю., родившегося <дата> в <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, фактически проживающего по адресу: <адрес>, работающего в <...>,

Захаровой О.В., родившейся <дата> в <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, <...>,

    в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», расположенного по адресу: ул. Вавилова, 19, г. Москва, ИНН/КПП 7707083893/775001001, зарегистрированного в качестве юридического лица 16.08.2002 года за ОГРН 1027700132195:

    задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Захарову В.Ю., Захаровой О.В.,     по состоянию на 01.02.2017г. в размере <...> руб., в том числе:

просроченную ссудную задолженность – <...> руб.;

просроченные проценты – <...> руб.;

неустойку за просроченную ссудную задолженность – <...> руб.;

неустойку за просроченные проценты – <...> руб.;

неустойку за невыполнение условий договора – <...> руб.

        Обратить взыскание на заложенное имущество:

        жилой дом, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым номером <...>, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Захарову В.Ю. и Захаровой О.В.;

    земельный участок общей площадью <...> кв.м., с кадастровым номером: <...>, расположенный по адресу: <адрес>.

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> на публичных торгах в размере 328800 рублей.

        Взыскать с Захарова В.Ю. и Захаровой О.В. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере 13380,08 руб., расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере 1791,60 руб.

        Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

       Председательствующий:

Решение в окончательной форме судом изготовлено 26.03.2018г.