Решение по делу № 2-606/2015 ~ М-532/2015 от 13.04.2015

Дело № 2-606/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Берёзовский 25 июня 2015 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе

Председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

При секретаре Кондратенковой Д.Г.,

Рассмотрев в отрытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Поповой О.В. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Попова О.В. обратилась в суд с иском, просит признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. о подключении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» недействительным, взыскать с ответчика <данные изъяты> – плату за страхование за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № № согласно которому она получила сумму в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> с ежемесячным взносом <данные изъяты> рубль.

Обязательным условием предоставления кредита являлось подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», плата за присоединение к указанной программе составила <данные изъяты> в месяц от суммы кредита. Таким образом, ежемесячно сумма платы за страхование составляет <данные изъяты> рублей и включена в стоимость кредита.

Согласно п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, данные правоотношения между ними именуются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", пункт 2 статьи 16 которого запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина - и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой "если иное не предусмотрено договором". Следовательно, его нарушение в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора (статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 168 ГК РФ). Кроме того, в силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Указывает, что при заключении договора у нее не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, поскольку раздел Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» включен в кредитный договор.

В связи с тяжелым финансовым положением с ДД.ММ.ГГГГ она не исполняет обязательства по договору, неоднократные обращения в банк для решения вопроса о реструктуризации и снятия штрафных санкций результата не принесли.

В судебном заседании истица Попова О.В., ее представитель Суханцова Е.А. исковые требования поддержали, пояснили, что за <данные изъяты> месяцев всего по кредиту уплачено <данные изъяты> руб. Сумма страховых взносов за <данные изъяты> месяцев составляет <данные изъяты> руб.

Представитель ответчика «Восточный экспресс банк», представитель третьего лица по делу <данные изъяты>» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены, письменных возражений на иск или отзывов не представили.

Заслушав истицу и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. … 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из требований ч.2 ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч.2 ст.168 ГК РФ Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании ст.167 ГК РФ 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Поповой О.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты>

В заявление на получение кредита включен Раздел Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». За присоединение к указанной программе плата составила <данные изъяты> в месяц от суммы кредита, то есть <данные изъяты> ежемесячно.

Всего размер ежемесячного платежа составил <данные изъяты>

Суд полагает, что подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» явилось обязательным условием предоставления кредита.

Показания истицы в этой части подтверждаются объективно тем, что условие о подключении к программе страхования включено в кредитный договор.

Ответчик, доказательств опровергающих доводы истицы, не представил.

Суд полагает, что поскольку кредитный договор истицей был заключен в потребительских целях, то правоотношения между истицей и ответчиком регулируются Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Суд считает, что включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и трудоспособность, фактически является условием получения кредита и свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

Следовательно, обязательность заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита истице, влечет за собой ничтожность данного условия договора.

Кроме того, в силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Таким образом, условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. между Поповой О.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» о подключении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» подлежит признанию недействительным.

Из представленных чеков следует, что общая сумма платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты>., фактически истица уплатила в счет погашения кредита <данные изъяты> из которых <данные изъяты>. являются оплатой услуг за присоединение к программе страхования.

Суд полагает, что поскольку указанная денежная сумма была получена ответчиком по недействительной сделке, то на основании ч.2 ст.167 ГК РФ ответчик обязан возвратить ее истице.

При таких обстоятельствах, с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Поповой О.В. подлежит взысканию <данные изъяты>

В остальной части иска Поповой О.В. надлежит отказать, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства оплаты услуг за присоединение к программе страхования на заявленную сумму в размере <данные изъяты>.

Таким образом, подлежит признанию недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Поповой О.В. и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» о подключении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Поповой О.В. необходимо взыскать <данные изъяты>, в остальной части надлежит отказать.

На основании ст.103 ГПК РФ с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Поповой О.В. и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» о подключении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Поповой О.В. <данные изъяты>.

В остальной части иска Поповой О.В. отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июня 2015 г.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Воробьева