Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-564/2021 ~ М-489/2021 от 15.07.2021

Дело №2-1-564/2021

40RS-0010-01-2021-000815-84

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Лунёвой Т.А.,

при секретаре Хотеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кирове Калужской области

21 сентября 2021г.

дело по иску ИП Козлова О.И. к Овсянкиной С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

15 июля 2021г. ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к Овсянкиной С.И., в котором указал, что между КБ «Русский Славянский банк» и ответчиком 29.11.2013 был заключен кредитный договор , по условиям которого банк обязался предоставить кредит в сумме 186 279 руб.57 коп. под 29% годовых на срок до 29.11.2018. Свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом ответчик надлежащим образом не исполнил. В период с 27.08.2015 по 15.06.2021 ответчиком не вносились платежи в счет погашения долга, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. В случае нарушения срока возврата кредита, условиями кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом задолженность по договору по состоянию на 15.06.2021 составила: 156 128 руб.96 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2015; 10 596 руб.28 коп.- сумма процентов по ставке 29% годовых, по состоянию на 26.08.2015; 262 732 руб.96 коп. - сумма процентов по ставке 29% годовых, по состоянию с 27.08.2015 по 15.06.2021; 1 654 966 руб.98 коп. - неустойка по ставке 0,5% в день, по состоянию с 27.08.2015 по 15.06.2021. Так как указанный размер неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снижает ее до 80 000 руб. 26.05.2015 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) . В свою очередь между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Спиридоновой Е.А. заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020, которым в полном объеме исполнены обязательства по оплате договора. 20.08.2020 между ИП Спиридоновой Е.А. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования. 01.05.2021 между ИП Инюшиным К.А. и истцом был заключен договор уступки прав требования №КО-0105-12, на основании которого право требования задолженности с Овсянкиной С.И. по вышеуказанному кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочего перешло к истцу. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору от 26.05.2015 переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». С учетом требований ст.ст.819, 307, 330, 382, 384, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, п.п.1. п.12 ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», истец просил взыскать по состоянию на 26.08.2015 с Овсянкиной С.И. 156 128 руб.96 коп. - сумму невозвращенного основного долга; 10 596 руб.28 коп. - сумму процентов по ставке 29% годовых; 262 732 руб.96 коп. - сумму процентов по ставке 29% годовых по состоянию с 27.08.2015 по 15.06.2021; 80 000 руб. - неустойку по ставке 0,5% в день по состоянию с 27.08.2015 по 15.06.2021, проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 16.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

14 сентября 2021г. истец уточнил исковые требования, с учетом заявления ответчика об истечении срока исковой давности, просил взыскать с Овсянкиной С.И. сумму основного долга на 29.07.2018 в сумме 27 272 руб. 36 коп.; проценты по ставке 29% годовых за период с 30.07.2018 по 13.09.2021 в размере 24 723 руб. 69 коп.; неустойку за период с 30.07.2018 по 13.09.2021 в размере 25 000 руб., а также проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга в размере 27 272 руб. 36 коп. за период с 14.09.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга 27 272 руб. 36 коп. за период с 14.09.2021 по дату фактического погашения задолженности (л.д.124-129).

Истец ИП Козлов О.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в уточненном исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д.129).

Ответчик Овсянкина С.И. в судебном заседании просила применить срок исковой давности, в связи с чем, не возражала против взыскания задолженности по основному долгу и процентам в пределах срока исковой давности. В остальной части иска просила отказать, пояснив, что оснований для начисления неустойки у истца не имеется, поскольку она на протяжении многих лет не была уведомлена о смене кредиторов, и не получала от истца копии искового заявления, с исковыми требованиями была ознакомлена лишь в суде (л.д.98,).

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.133).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ответчиком Овсянкиной С.И. 29 ноября 2013г. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор , согласно которому банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 186 279 руб. 57 коп., на срок до 29 ноября 2018г., с уплатой процентов по ставке 29% годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора: 29 числа каждого месяца в размере по 5 913 руб., дата последнего платежа 29.11.2018 в размере 5 622 руб. 94 коп. (л.д.10,11).

Предоставление заемщику кредита в указанной сумме ответчиком не оспорено, а также подтверждается выпиской по ссудному счету Овсянкиной С.И. с 29.11.2013 по 21.06.2014 (л.д.87-89).

Из заявления-оферты от 29.11.2013 на получение кредита, подписанного ответчиком, следует, что Овсянкина С.И. подтвердила право банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Заемщик понимает и соглашается с тем, что Заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ (л.д.10).

26 мая 2015г. между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ООО «ССТ» заключен договор уступки требования (цессии) , на основании которого к последнему перешли права требования к заемщику Овсянкиной С.И. (л.д.20-27).

В отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступлены цессионарию, последний в соответствии с пунктом 2.2 договора уступки, получил все права цедента, в том числе право требовать от должников возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора на дату уступки, уплаты неустоек, пени и штрафов, исчисляемых на дату уступки включительно (л.д.20-25).

11 августа 2020г. между ООО «ССТ» и ИП Спиридоновой Е.А. заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого к последней перешло право требования с должника Овсянкиной С.И. по вышеуказанному кредитному договору (л.д.29-32).

20 августа 2020г. между ИП Спиридоновой Е.А. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требований (цессии), по условиям которого к последнему перешло право требования с должника Овсянкиной С.И. по вышеуказанному кредитному договору (л.д.34-39).

01 мая 2021г. между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требований (цессии) , по условиям которого к последнему перешло право требования к должнику Овсянкиной С.И. (л.д.46,77-81).

Согласно пункту 3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.2. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком (л.д.16).

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно уточненному расчету истца, сумма задолженности по основному долгу по состоянию на 29.07.2018 составила 27 272 руб.36 коп.; сумма процентов по ставке 29% годовых за период 30.07.2018 по 13.09.2021 составила 24 723 руб.69 коп., размер неустойки за указанный период снижен истцом самостоятельно с суммы 155 725 руб. 18 коп. до 25 000 руб. (л.д.124-129).

    При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд принимает во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, а также уточненный расчет истца и приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с ответчика в пользу истца ИП Козлов О.И. подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с 15.07.2018 (три года от даты обращения истца с иском в Кировский районный суд Калужской области) по 29.11.2018 (дата окончания кредитного договора) в сумме 27 272 руб. 36 коп., рассчитанной исходя из графика платежей, представленной стороной истца (л.д.125-127).

Согласно представленному стороной истца графику платежей, исходя из невнесенных заемщиком аннуитентных платежей по процентам, размер процентов за пользование кредитом за период с 29.07.2018 и до 29.11.2018 составит 2 015 руб.99 коп. (л.д.127).

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из основания, предмета иска и заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой основного долга по ставке 29% годовых за период с 30.11.2018 (со следующего дня после окончания срока действия кредитного договора) по 21.09.2021 (на дату вынесения решения судом).

Задолженность по процентам за период с 30.11.2018 по 21.09.2021 составит 22 210 руб. 15 коп. (с 30.11.2018 по 31.12.2018: 27 272,36 х 29% / 365 х 31 дн. = 671,72 руб. + за 2019: 27 272,36 х 29 %/365 х 365 дн. = 7 908,98 руб. + за 2020: 27 272,36 х 29%/366 х 366 дн. = 7 908,98 руб. + с 01.01.2021 по 21.09.2021 : 27272,36 х 29%/365 х 264 дн. = 5 720,47 руб.).

Всего за указанный период размер процентов за пользование кредитом составит 24 226 руб. 14 коп., в том числе проценты за пользование кредитом за период с 15.07.2018 по 29.11.2018 в размере 2 015 руб. 99 коп. (согласно графику платежей, представленному истцом) + 22 210 руб. 15 коп. за период с 30.11.2018 по 21.09.2021.

Соответственно с 22 сентября 2021г. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за период с 30.07.2018 по 13.09.2021, в сумме 25 000 руб., сниженной самостоятельно истцом с суммы 155 725 руб. 18 коп. На момент рассмотрения дела судом - 21.09.2021 размер неустойки составит 156 816 руб. 07 коп.

С учетом положений статей 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 65 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», принимая во внимание размер основной суммы задолженности, не обеспечениям истцом возможности заемщику погашать кредит бесплатными способами по указанному в договоре потребительского кредита месту его нахождения, суд находит подлежащей снижению размер неустойки за период с 30.07.2018 по 21.09.2021 до 5 000 руб.

Соответственно с 22 сентября 2021г. подлежит взысканию неустойка с суммы основного долга в размере 27 272 руб.36 коп. по ставке 0,5% в день до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

Доводы ответчика о том, что она не была уведомлена о смене кредиторов, и реквизитах по уплате кредита, не могут служить основанием для отказа в иске, поскольку данный факт не освобождает должника от обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору. Отсутствие у заемщика реквизитов для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора, также не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации являются платой за кредит.

Отзыв лицензии у Банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, и не предоставляют заемщику право на односторонний отказ от обязательств.

Допустимых доказательств того, что ответчик не имела реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору в материалы дела не представлено.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального района «Город Киров и Кировский район» подлежит взысканию государственная пошлина исходя из удовлетворенной судом суммы иска в размере 1 895 руб. (56 498,50-20 000)х3%+800).

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Овсянкиной С.И. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. задолженность по кредитному договору от 29 ноября 2013г. в размере 56 498 руб. 50 коп., состоящую из: задолженности по основному долгу за период с 15.07.2018 по 29.11.2018 в размере 27 272 руб. 36 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 15.07.2018 по 21.09.2021 в размере 24 226 руб. 14 коп.; задолженности по неустойке на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.07.2018 по 21.09.2021 в размере 5 000 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых на сумму основного долга в размере 27 272 руб. 36 коп., начиная с 22 сентября2021г. по дату фактического исполнения обязательств; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 27 272 руб. 36 коп., начиная с 22 сентября 2021г. по дату фактического исполнения обязательств.

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Овсянкиной С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору от 29 ноября 2013г. отказать.

Взыскать с Овсянкиной С.И. в бюджет муниципального района «Город Киров и Кировский район» государственную пошлину в размере 1 895 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Кировский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Т.А. Лунёва

Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2021г.

2-564/2021 ~ М-489/2021

Категория:
Гражданские дела - первая инстанция
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО
Истцы
ИП Козлов Олег Игоревич
Ответчики
Овсянкина Светлана Ивановна
Другие
КБ "Русский Славянский Банк"
Судья
Лунева Татьяна Анатольевна
15.07.2021 Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
16.07.2021 Передача материалов судье
21.07.2021 Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
03.08.2021 Рассмотрение исправленных материалов, поступивших в суд
03.08.2021 Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
03.08.2021 Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
23.08.2021 Судебное заседание
14.09.2021 Судебное заседание
21.09.2021 Судебное заседание
27.09.2021 Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
10.11.2021 Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
10.11.2021 Дело оформлено
10.11.2021 Дело передано в архив
Судебный акт #1 (Решение)