Решение по делу № 2-332/2016 ~ М-273/2016 от 11.02.2016

№ 2-332/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2016 года город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Заровнятных С.А., при секретаре Ершовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Исаковской Н.Н. к открытому акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о признании страховым случаем и оспаривании условий договора страхования,

установил:

Истец Исаковская Н.Н. обратилась в Асбестовский городской суд с иском к ОАО СК «Альянс» о признании страховым случаем и признании ничтожным условий договора страхования, указав, что *Дата* между ФИО и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор *Номер*. При заключении кредитного договора ФИО был подключен к программе страхования от несчастных случаев в связи с получением потребительского кредита в банке. *Дата* ФИО подписано заявление на включение его в список застрахованных лиц к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и страховым обществом «Альянс», в соответствии с которым он дал согласие на страхование его имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью. *Дата* ФИО погиб от несчастного случая. *Дата* было подано ответчику заявление о наступлении страхового случая с застрахованным лицом. Какого-либо ответа от ответчика не поступило. Свидетельством о праве на наследство подтверждается, что истец вступила в права наследования после смерти ФИО *Дата* ОАО «Сбербанк России» подал в суд исковое заявление к истцу как к наследнику о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата*.

В соответствии с п. 2.2.4 Договора комбинированного страхования, утвержденного приказом президента ОАО СК «Альянс» от *Дата*, по страхованию от несчастных случаев и болезней не признаются страховым случаем и страховая выплата не производится, если события произошли во время или в результате нахождения застрахованного в состоянии алкогольного опьянения.

Между смертью ФИО и состоянием алкогольного опьянения отсутствует причинно-следственная связь, так как причиной смерти явилось общее переохлаждение организма, а не отравление токсическими веществами (алкоголь).

Истец просит суд признать смерть ФИО, наступившей *Дата*, страховым случаем. Признать ничтожным п. 2.2.4 Договора комбинированного страхования, утвержденного приказом президента ОАО СК «Альянс» от *Дата*

В судебное заседание истец Исаковская Н.Н. не явилась, доверила представлять свои интересы представителю Малыгину А.Н.

Представитель истца Малыгин А.Л., действующий на основании ордера *Номер* от *Дата*, исковые требования поддержал, пояснив, что между смертью ФИО и состоянием алкогольного опьянения отсутствует причинно-следственная связь, так как причиной смерти явилось общее переохлаждение организма, а не состояние алкогольного опьянения.

Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, письменного мнения не представили.

В письменном мнении представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменное мнение, в котором указывает, что не возражает против заявленных требований.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, о чем вынесено отдельное определение.

Выслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело *Номер* суд приходит к следующему.

В производстве Асбестовского городского суда находится гражданское дело *Номер* по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Исаковской Н.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, которое обозревалось в судебном заседании. Установлено, что СПАО «Альянс» привлечено по данному делу в качестве третьего лица. Письменное мнение по заявлению в материалах дела отсутствует. Определением Асбестовского городского суда от *Дата* производство по гражданскому делу *Номер* приостановлено.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела усматривается, что между ФИО и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор *Номер* от *Дата* При заключении данного кредитного договора ФИО был подключен банком к программе страхования от несчастных случаев, которым покрываются риски, в том числе смерть застрахованного лица.

В тот же день *Дата* ФИО подписал заявление на включение его в список застрахованных лиц к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и страховым обществом «Альянс», в соответствии с которым дал согласие на страхование его имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью /л.д.21/.

*Дата* ФИО погиб от несчастного случая.

Постановлением заместителя руководителя следственного отдела по *Адрес* от *Дата* в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО отказано в связи с отсутствием события преступления. Как указано в постановлении, с учетом собранных материалов проверки следствие пришло к выводу, что имел место несчастный случай на рыбалке, в результате которого ФИО8, ФИО и ФИО9 провалились под лед, после чего наступило общее переохлаждение организма, от чего наступила смерть ФИО8 и ФИО /л.д.15-16/.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа *Номер* от *Дата* ГБУЗ СО «Бюро судебно-медицинской экспертизы», смерть ФИО наступила от общего переохлаждения организма, о чем свидетельствуют следующие признаки: розоватая окраска трупных пятен, участки гусиной кожи в области нижних конечностей, уменьшенный в размерах пустой желудок с пятнами Вишневского на его слизистой оболочке, пятна Фабрикантова на слизистой лоханок почек, жидкое состояние крови, венозное полнокровие внутренних органов. При судебно-химическом исследовании крови от трупа ФИО обнаружен этиловый спирт в концентрации 1,86 %, что у живых лиц может соответствовать средней степени алкогольного опьянения /л.д.17-20/.

*Дата* женой ФИО - ФИО10 было подано в ОАО СК «Альянс» заявление о наступлении страхового события с застрахованным лицом и приложены все необходимые документы. Следовательно, в связи с наступлением страхового случая и прекращением кредитных отношений возникла обязанность в ОАО Страховая компания «Альянс» по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю (банку). ОАО СК «Альянс» какого-либо ответа не предоставил.

ФИО приходится истцу Исаковской Н.Н. родным сыном. Свидетельством о праве на наследство *Номер* подтверждается, что истец вступила в права наследования после смерти ФИО /л.д.14/.

*Дата* ОАО «Сбербанк России» подал в суд исковое заявление к истцу как к наследнику о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* Из представленных ПАО «Сбербанк России» сведений, по состоянию на *Дата* задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>

Согласно п.1.1.1 Договора комбинированного страхования, утвержденного приказом президента ОАО СК «Альянс» от *Дата*, страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая /л.д.8/.

В соответствии с п. 4.1.1 Договора комбинированного страхования, страховая выплата в случае смерти от несчастного случая устанавливается равной 100% страховой суммы, установленной в настоящем Полисе страхования, на дату наступления страхового случая /л.д.11/.

Согласно п. 4.1.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату Страхователю, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам /л.д.13/.

В соответствии со ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. При этом законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из материалов дела однозначно следует, что в период действия договора страхования наступило событие, отнесенное к страховым рискам - смерть застрахованного от несчастного случая.

Доказательств, свидетельствующих о совершении застрахованным лицом ФИО умышленных действий, направленных на наступление страхового случая и свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, суду не представлено.

В деле не имеется доказательств, свидетельствующих о смерти ФИО в результате его умысла или грубой неосторожности.

Кроме того, из материалов дела также не следует, что смерть застрахованного лица явилась следствием нахождения его в состоянии алкогольного опьянения. Непосредственной причиной смерти в акте судебно-медицинской экспертизы указано общее переохлаждение организма /л.д.20/.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, в том числе, условия договора страхования, суд приходит к выводу о том, что смерть застрахованного лица ФИО является страховым случаем. Ответчиком доказательств обратного, в судебное заседание не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В отношении требования истца о признании ничтожным п. 2.2.4 Договора комбинированного страхования, утвержденного приказом президента ОАО СК «Альянс» от *Дата*, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2.2.4 Договора страхования, по страхованию от несчастных случаев и болезней не признаются страховым случаями и страховая выплата не производится, если события произошли во время или в результате нахождения застрахованного в состоянии алкогольного опьянения.

Подписывая заявление на страхование, ФИО согласился с условиями страхования, с содержанием Договора страхования он был ознакомлен. Таким образом, подпись ФИО в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия на заключение договора страхования на приведенных выше условиях и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен с ним на иных условиях.

В силу приведенных выше мотивов, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований Исаковской Н.Н., не являющейся стороной договора, о признании недействительным п. 2.2.4 Договора комбинированного страхования, утвержденного приказом президента ОАО СК «Альянс» от *Дата*.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, нормы права, регулирующие спорные правоотношения, суд находит исковые требования Исаковской Н.Н. в части признания смерти ФИО страховым случаем обоснованным. В части требований истца о признании п. 2.2.4 Договора комбинированного страхования ничтожным суд считает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Исаковской Н.Н. к открытому акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о признании страховым случаем и оспаривании условий договора страхования удовлетворить частично.

Признать смерть ФИО, умершего *Дата*, страховым случаем.

В удовлетворении требований Исаковской Н.Н. о признании ничтожным п. 2.2.4 Договора комбинированного страхования, утвержденных приказом президента ОАО СК «Альянс» от *Дата*, отказать.

На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии этого решения, может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Асбестовского городского суда                     С.А. Заровнятных