Решение по делу № 2-2152/2016 ~ М-2002/2016 от 02.06.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2016 года Падунский районный суд города Братска Иркутской области

в составе:

председательствующего судьи Кравчук И.Н.,

при секретаре Игумновой Е.П.,

с участием ответчика Федотова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2152/2016 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Федотову Д.В.
о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к ответчику Федотову Д.В., в котором просил взыскать задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum
№ в размере 73438 руб. 73 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2403 руб. 00 коп.

В обоснование исковых требований истец ПАО «Сбербанк России» указал, что Федотов Д.В. на основании заявления на получение кредитной карты от 20.08.2012, поданного в ОАО «Сбербанк России», получил кредитную карту Visa Credit Momentum
№, номер договора 1282-Р-616266953, с лимитом 50000 руб.
с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 19,00 % годовых
с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от задолженности, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Подписав заявление на получение кредитной карты Visa Credit Momentum
№ от 20.08.2012, номер договора 1282-Р-616266953, в котором указаны все существенные условия договора, а именно: кредитный лимит 50000 руб. с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 19,00 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от задолженности, указав свои персональные данные (адрес регистрации и проживания, место рождения, контактные номера телефонов, место работы), Федотов Д.В., (дата) г.р. 20.08.2012 заключил договор на выпуск и обслуживание банковской карты посредством акцепта оферты банка.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ заявление на получение кредитной карты от 20.08.2012 следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства
о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись Федотова Д.В., (дата) г.р. в заявлении на получении кредитной карты от 20.08.2012 свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно
и в недостаточном объеме.

По состоянию на 26.01.2016 размер полной задолженности по кредиту составил 73438 руб. 73 коп., в т.ч.: 69536 руб. 79 коп. – просроченный основной долг, 2356 руб.
23 коп. – просроченные проценты, 1545 руб. 71 коп. – неустойка.

Просроченная задолженность по основному долгу образовалась с 03.11.2015 по 26.01.2016. Неустойка начислена за указанный период. Предъявленные к взысканию проценты начислены с 21.08.2012 по 26.01.2016.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Распутин А.С.
в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Федотов Д.В. в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с него задолженности по кредитной карте признал частично, просил снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчика, изучив исковое заявление и письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК Российской Федерации) защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно части 2 статьи 307 ГК Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно части 2 статьи 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным
в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен
в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно
и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным
и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором,
а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1.5, 1.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии
с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться
в договоре с клиентом.

20 августа 2012 года Федотов Д.В. обратился в ОАО «Сбербанк России»
с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита
в рублях РФ в размере 50000 руб.

Подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йна» ознакомлен, согласен, обязался их выполнять.

Подтвердил, что уведомлен о том, что «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы ОАО «Сбербанк России», памятка держателя, руководство по использованию услуг «Мобильного банка», руководство пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России»
и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Федотов Д.В. собственноручно подписал указанное заявление.

Федотов Д.В. был уведомлен о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора: тип карты Visa Credit Momentum, кредитный лимит 50000 руб., сроком на 36 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от задолженности.

Федотов Д.В. подтвердил, что экземпляр указанной информации получил
и собственноручно подписал указанную информацию.

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (действующими с 18.07.2012) следует, что «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанное клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1).

Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка (п. 1.6).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка
в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается
в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9).

Держатель карты обязан выполнять положения данных Условий и требования Памятки держателя (п. 4.1.1).

Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения данных Условий (п. 4.1.5).

Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита (п. 5.2.5).

Анализируя представленные доказательства в совокупности, суд установил, что20 августа 2012 ОАО «Сбербанк России» и Федотов Д.В. заключили договор на выпуск карты Visa Credit Momentum с кредитным лимитом 50000 руб., на срок 36 мес.,
с длительностью льготного периода 50 дней, с процентной ставкой по кредиту 19,0 % годовых, минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности, с датой платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита – 22,7 % годовых. По данному договору ответчику была выдана кредитная карта, открыт счет для отражения операций, проводимых
с использованием указанной карты.

Федотов Д.В. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йна».

Факт заключения указанного договора и ознакомления с Условиями выпуска
и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йна», а также пользования указанной картой не оспорено ответчиком.

Представленным истцом расчетом задолженности по карте Visa Credit Momentum № на имя Федотова Д.В. подтверждается, что сумма задолженности Федотова Д.В. перед истцом по состоянию на 26.01.2016 составляет
73438 руб. 73 коп., из которых просроченный основной долг составляет 69536 руб.
79 коп., просроченные проценты – 2356 руб. 23 коп., неустойка – 1545 руб. 71 коп.

Расчет задолженности по указанному договору проверен судом, является верным
и не оспорен ответчиком.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного договора суду представлено не было.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по карте Visa Credit Momentum № - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства
и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий
и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, имеет задолженность перед банком по возврату полученного кредита, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Федотову Д.В.
о взыскании задолженности по банковской карте подлежат удовлетворению, необходимо взыскать с Федотова Д.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте Visa Credit Momentum № по просроченному основному долгу в размере 69536 руб. 79 коп., по просроченным процентам – 2356 руб. 23 коп.

Также ПАО «Сбербанк России» в своем исковом заявлении просит взыскать
с ответчика в его пользу неустойку в размере 1545 руб. 71 коп.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст. 331 ГК Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Суд соглашается с расчетом неустойки, предоставленному истцом.

При этом суд считает, что заявленные истцом размеры неустойки явно завышены.

Из ст. 333 ГК Российской Федерации следует, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитной карте ответчик Федотов Д.В. надлежащим образом не исполнял. Указанные обстоятельства сторонами не оспорены, суд пришел к выводу о том, что в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга и просроченных процентов.

Вместе с тем, учитывая положения ст. 333 ГК Российской Федерации, суд считает, что размеры неустойки, заявленные истцом, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

Суд учитывает срок неисполнения ответчиком своих обязательств, удовлетворение требования о взыскании просроченного основного долга и просроченных процентов.

На основании изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки
с 1545 руб. 71 коп. до 500 руб. 00 коп.

По мнению суда, неустойка в указанном размере соответствует последствиям нарушения заемщиком своих обязательств, а также сроку неисполнения обязательств
и суммам задолженности. В связи с чем, суд считает правильным в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Таким образом, в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию
с Федотова Д.В. задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum
№ в размере 72393 руб. 02 коп., из них: просроченный основной долг – 69536 руб. 79 коп., просроченные проценты – 2356 руб. 23 коп., неустойка – 500 руб. 00 коп.

Также истцом ПАО «Сбербанк России» заявлено требование о взыскании
с ответчика Федотова Д.В. расходов по оплате государственной пошлины в размере
2403 руб. 00 коп.

Факт уплаты государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № 638389 от 25.05.2016.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные
по делу судебные расходы.

Следовательно, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину
в размере 2371 руб. 79 коп. В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика Федотова Д.В. расходов по оплате государственной пошлины в большем размере следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Федотова Д.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum
№ в размере 72393 руб. 02 коп., из них: просроченный основной долг – 69536 руб. 79 коп., просроченные проценты – 2356 руб. 23 коп., неустойка – 500 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2371 руб. 79 коп., а всего – 74764 руб. 81 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с Федотова Д.В. задолженности по неустойке, расходов по оплате государственной пошлины в большем размере следует отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области втечение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: И.Н. Кравчук