Решение по делу № 2-328/2018 от 11.05.2018

Дело № г.

                                       РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Карабулакский районный суд Республики Ингушетия в лице

председательствующего судьи Ужахова Т.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Еврокоммерц» - в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом,

УСТАНОВИЛ:

     Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Еврокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 165 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Поскольку заемщик не исполнил обязательств по возврату кредита, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Еврокоммерц» задолженность по кредитному договору в сумме в сумме 239 827 руб.78 коп., в том числе: общая задолженность по основному долгу в размере 115 616 руб.33 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 37 106 руб. 80 коп., неустойку в размере 87 104 руб. 65 коп., а также расходы на оплату госпошлины в сумме 5 598 руб. 28 коп.

        Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчик ФИО1 исковые требования не признала и пояснила, что условия кредитного договора она не нарушала, кредитную задолженность погашалась согласно графику платежей. Когда банк перестал удерживать денежные средства, она приходила для выяснения обстоятельств по привычному месту, где размещался офис банка, но обнаружить там или в другом месте в <адрес> необходимый офис банка она не смогла. Стала ждать пока банк не выйдет с ней на связь. Если бы банк не оказался банкротом, она полностью выплатила бы свой долг.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Также из ст.820 ГК РФ следует, что Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как устанавливает ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, поскольку в силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности) кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор - ПАО «Еврокоммерц» предоставил ФИО1 кредит в размере 165 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24 % годовых.

Согласно п. 3.1. Договора погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Согласно п.3.2 кредитного договора № ежемесячные платежи в погашение кредита подлежали списанию в соответствующие даты со счета заемщика, открытого в том же банке.

Решением арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из пояснений ФИО1 условия кредитного договора она не нарушала.

ПАО КБ «Еврокоммерц» прекратил удерживать с ФИО1 сумму в счет погашения долга по кредиту в связи с тем, что был признан банкротом. Требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по неустойке за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 87 104 руб.65 коп. суд считает несостоятельными. Заемщик ФИО1 не смогла погашать задолженность по кредиту согласно графику платежей не по своей вине.

Так, в силу п. 1 ст. 406 ГК РФ, конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах ответчику. Однако конкурсный управляющий с момента прекращения ответчиком ФИО1 исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не предпринимал активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который ФИО1 должна была произвести платеж.

Суд исходит из того, что с момента признания ПАО КБ «Еврокоммерц» несостоятельным (банкротом) корреспондентский счет истца изменился, между тем доказательств надлежащего уведомления об изменении банковских реквизитов, на которые ответчик должен внести денежные средства, в материалы дела не представлено, так же как не представлено доказательств извещения ответчика об изменении банковских реквизитов ответчику.                                        Установлено, что ответчик исправно выполняла свои обязанности по уплате процентов по кредиту. По причинам от нее не зависящим банк перестал существовать, следовательно, вести ее счет и удерживать своевременно с нее оговоренные сделкой проценты по кредиту. Ответчик приходила для выяснения обстоятельств по привычному месту, где размещался офис банка, но обнаружить там или в другом месте в <адрес> необходимый офис банка она не смогла. Стала ждать пока банк не выйдет с ней на связь. Учитывая изложенное, суд соглашается с доводами ответчика о том, что задолженность образовалась по причине отсутствия у неё информации о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платежи.

Поскольку кредитор не совершил действий, предусмотренных законом и договором иными правовыми актами или договором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, суд полагает, что нет оснований для возложения на ответчика ответственности за просрочку исполнения обязательств в виде неустойки.

Более того следует отметить, что в материалах дела отсутствует уведомление о получении ответчиком требования о погашении задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для взыскивания с ответчицы неустойку за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. Иск в части взыскания суммы основного долга подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                         РЕШИЛ:

     Исковое заявление Публичного акционерного общества «Еврокоммерц» - в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Еврокоммерц» - в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 115 616 (сто пятнадцать тысяч шестьсот шестнадцать) рублей 33 копейки и задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 37 106 (тридцать семь тысяч сто шесть) рублей 80 копеек, а всего 152 723 (сто пятьдесят две тысячи семьсот двадцать три) рубля 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 пользу Публичного акционерного общества «Еврокоммерц» - в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» расходы на оплату госпошлины в сумме 4 254 (четыре тысячи двести пятьдесят четыре) рубля.

В остальной части иска отказать.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия в срок месяц.

         Председательствующий:

         Копия верна:

         Судья                                                                                                                    Т.С.Ужахов