Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2792/2015 ~ М-2740/2015 от 30.09.2015

Дело № 2-2792 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2015 г.

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области

в составе:

председательствующего судьи Захаревской М.Г.

при секретаре Захарян А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика Куляба С.В.

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 к Куляба С.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 обратилось в суд с иском к Куляба С.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование иска, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 и Куляба С.В. заключен кредитный договор № ... от ...

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, однако Куляба С.В. нарушил обязательства, установленные кредитным договором, и уклонился от его надлежащего исполнения, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Банк направлял Куляба С.В. требование о возврате кредита, однако данное требование ответчиком также выполнено не было.

По состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет ... рублей, из которых: ... рублей – сумма просроченного основного долга, ... рублей – проценты на просроченный основной долг, ... рублей – просроченные проценты, ... рублей – неустойка за просроченный основной долг, ... рублей – неустойка за просроченные проценты.

В установленные кредитным договором сроки в добровольном порядке обязательства по погашению кредита в полном объеме не исполняются, что повлекло образование задолженности и необходимость обращения ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 в суд.

Представители истца Ануфриева А.А., Новицкий С.А., допрошенные в судебном заседании, заявленные требования поддержали и пояснили, что ... клиент Куляба С.В. частично досрочно погасил задолженность по кредитному договору ... от ... на сумму ... рублей, из которых сумма в размере ... рублей была отражена на счете основного долга, а ... рублей размещены в счете гашения учтенных процентов. Специалист банка оформил график платежей с учетом частично досрочного погашения ссудной задолженности от ...,но предположительно клиента не осведомил, что ... – в дату обязательного платежа необходимо было осуществить гашение учтенных процентов в размере ... рублей. Ввиду того, что на вкладном счете клиента ..., открытом для без акцептного списания денежных средств в погашение ссудной задолженности, было недостаточно денежных средств, списание произошло на сумму ... рублей, а сумма в размере ... рублей была вынесена на счета просроченной задолженности.

... при обращении Куляба С.В. для полного погашения ссудной задолженности, клиенту сотрудником банка был предоставлен график платежей на окончательную сумму к полному погашению в размере ... рублей, но без учета суммы просроченной задолженности в размере ... рублей.

Ввиду того, что первоначально счет по вкладу ... на имя Куляба С.В. ... был пополнен не в полном объеме, без учета просроченного платежа по процентам за пользование кредитом от ..., не по вине клиента, операция по полному досрочному погашению автоматически отменена. Денежные средства остались на счету ... на имя Куляба С.В. для дальнейшего без акцептного списания в погашение ссудной задолженности в дату установленного платежа по кредитному договору № ... от ...

... заемщиком по счету была произведена расходная операция на сумму ... рублей, поэтому произвести корректировку кредитной истории клиента и полное досрочное погашение прошедшей датой (...) по кредитному договору не представилось возможным. В банке была проведена служебная проверка, направлена служебная записка с разъяснениями о необходимости провести коммуникации с клиентом Куляба С.В. на предмет внесения снятой суммы в размере ... рублей для возможного удовлетворения претензий данного клиента.

В судебное заседание ... представители истца не явились, представив в суд заявление от ... о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Куляба С.В., допрошенный в судебном заседании, возражал против удовлетворения заявленного требования, указав, что ... он заключил кредитный договор ... с ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 на сумму ... рублей, срок погашения кредита – по ..., с уплатой за пользование кредитными ресурсами ... % годовых. К договору был приложен график платежей с ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... рублей. Денежные средства он брал на покупку строительных материалов для ремонта квартиры. Кредит был им (ответчиком) досрочно погашен двумя платежами – первый платеж от ... на сумму ... рублей, второй – ... на сумму ... рублей. ... при досрочном полном погашении кредита им было написано заявление о досрочном погашении кредита, ему рассчитана сумма оставшейся задолженности в размере ... рублей, он же внес сумму немного больше – ... рублей. ... банк выдал ему настоящий график платежей, оформленный в связи с досрочным полным погашением кредита, где остаток его задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 0,00 рублей. Тем самым, никакой задолженности перед банком у него нет и быть не должно. Денежные средства в сумме ... рублей он снял со счета спустя ... месяцев после полного досрочного погашения кредита, когда был уверен, что долга перед банком у него нет. Из-за испорченной кредитной истории он не может оформить новый кредит, обращение в банк с жалобами на действия их сотрудника при досрочном погашении кредита никакого результата не дали.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает иск ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 необоснованным и удовлетворению неподлежащим.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок досрочного погашения задолженности может быть установлен договором между сторонами.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст. 845 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора № ... от ... ОАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 предоставил Куляба С.В. потребительский кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев (т.е. до ...) под ... % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ...-го числа каждого месяца в размере ... рублей, последний платеж – ... рублей. Уплата процентов – ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Как установлено в п. ... кредитного договора, заключенного между сторонами, клиент имеет право досрочно исполнить обязательство по кредитному договору в полном объеме или частично, подав в любое подразделение банка письменное заявление на досрочное погашение, составленное по форме. При этом банк исполняет заявление клиента только после погашения просроченной задолженности по договору (п. ...).

Обозначенное условие кредитного договора в данной части не противоречит положениям ч. 2 ст. 810 ГК РФ, не ухудшает положения заемщика.

Как следует из материалов дела, ответчик Куляба С.В., решив досрочно погасить кредит, ... обратился к истцу с заявлением о полном погашении ссудной задолженности и предоставлении информации о его текущей задолженности по кредитному договору.

Согласно графика, полученного Куляба С.В. в банке, его задолженность на указанную дату исчислялась суммой в размере ... рублей.

Тогда же заемщик внес на соответствующий счет по вкладу ... сумму в размере ... рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером ... от ... (л.д. 43).

Сотрудник банка подтвердил ему отсутствие задолженности по кредиту и выдал настоящий график платежей, оформленный в связи с досрочным полным погашением кредита, где остаток его задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 0,00 рублей (л.д. ...).

В соответствии с положениями ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, характер действий ответчика и истца, первого – по перечислению конкретных, определенных с точностью до рубля и копеек размера выплат, а второго – по соответствующему расчету задолженности, погашение размера которой необходимо для полного досрочного исполнения кредитного обязательства, фактически свидетельствуют об истинной воле сторон на досрочное прекращение взаимных обязательств по договору.

ПАО «Сбербанк России» данные обстоятельства не опровергнуты. Напротив, из расчета задолженности, представленного банком, следует, что по состоянию на ... сумма задолженности Куляба С.В. по основному долгу составляет ... рублей, сумма процентов за пользование кредитом – ... рублей, итого – ... рублей.

При этом, расчет задолженности осуществлен истцом с учетом внесения заемщиком ... суммы в размере ... рублей и с учетом последующего списания поступивших средств в соответствии с условиями договора. Денежные средства, достаточные для погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме поступили на счет заемщика. Из этого следует, что свои обязательства по договору ответчик исполнил досрочно в полном объеме.

В свою очередь, истец, являясь наиболее сильной стороной в рассматриваемых гражданских правоотношениях, зная о действительном волеизъявлении заемщика списать в счет досрочного погашения задолженности всю сумму, указанную самим банком, принимая заявление ответчика типового содержания, не урегулировал вопрос относительно сумм, списываемых в счет долга и досрочного погашения задолженности.

То обстоятельство, что в графике от ... рассчитана ссудная задолженность по кредиту в размере ... рублей, без учета просроченной задолженности в размере ... рублей, свидетельствует об ошибке, допущенной банковским работником, но не свидетельствует об обоснованности настоящих требований истца к заемщику.

При этом истцом не представлено никаких доказательств, свидетельствующих о том, что в момент оформления заявления о полном досрочном погашении задолженности по договору и нового графика платежей Куляба С.В. был уведомлен банком о необходимости внесения дополнительных сумм, не указанных в предоставленном ему графике от ... г., либо подписания других графиков платежей с учетом внесения заемщиком суммы в размере, превышающем кредитную задолженность.

Учитывая, что заемщик Куляба С.В. явно выразил перед банком намерение о досрочном погашении кредита и им произведена оплата кредита в сумме, рассчитанной самим банком, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 в удовлетворении иска к Куляба С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей, расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Г. Захаревская

Мотивированная часть решения изготовлена 7.12.2015 года в единственном экземпляре и является подлинником.

Судья М.Г. Захаревская