Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1219/2015 (2-7775/2014;) ~ М-6938/2014 от 19.12.2014

        № 2-1219/15

    Строка №31

                                                   РЕШЕНИЕ

                                  Именем Российской Федерации

25 февраля 2015 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Савенковой Е.Ю.,

с участием:

представителя истца Полывяного Д.С., действующего на основании доверенности Селезнева И.В.,

представителя ответчика ООО «БИН Страхование», действующего на основании доверенности Шекера С.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Полывяного ФИО8 к ООО «БИН Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда;

                                                    установил:

Истец Полывяный Д.С. обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что ему на праве собственности принадлежит автомобиль №. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор добровольного страхования. ДД.ММ.ГГГГ с принадлежащим истцу автомобилем произошел страховой случай. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив пакет документов, необходимых для страховой выплаты. В установленный законом срок страховая выплата не была произведена. По результатам экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ года, составленного ИП ФИО9, стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила <данные изъяты>. За составление указанного заключение истец оплатил <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истец направил адрес ООО «БИН Страхование» претензию, однако оплата страхового возмещения не была произведена. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с иском о взыскании с ООО «БИН Страхование» невыплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в размере <данные изъяты> руб., штрафа в размере 50% от удовлетворенных судом требований, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 4-5).

Истец Полывяный Д.С. о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в представленном в суд заявлении просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, обеспечил явку своего представителя (л.д.23).

В судебном заседании представитель истца Полывяного Д.С., действующий на основании доверенности Селезнев И.В., заявленные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «БИН Страхование», действующий на основании доверенности Шекера С.А., возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив суду, что в рассматриваемом деле истец просит взыскать страховое возмещение за ущерб, причиненный его автомобилю в результате ДТП, имевшем место ДД.ММ.ГГГГ В результате указанного ДТП автомобиль истца получил повреждения крыши в виде вмятины с образованием заломов и деформаций металла. Однако о данном событии в компетентные государственные органы потерпевшим заявлено не было. Согласно пункту 3.1. Приложения № к Правилам комбинированного страхования автотранспортных средств, утвержденных Генеральным директором ООО «БИН Страхование» ДД.ММ.ГГГГ года, по рискам «Ущерб» страховщик выплачивает страховое возмещение без предоставления страхователем справки из государственных компетентных органов не более двух раз в течение срока действия договора страхования в случае повреждения только одного элемента (или его части) из перечня, приведенного в указанном пункте. Указанным перечнем не предусмотрена выплата страхового возмещения повреждения крыши автомобиля. Следовательно, для подтверждения факта наступления рассматриваемого страхового случая необходимо предоставление справок из государственных компетентных органов (л.д.24).

Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона в споре должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В связи с этим, обстоятельствами, которое имеют значение для дела и которые подлежат выяснению судом, являются следующие обстоятельства:

- наступил ли страховой случай;

- имеются ли предусмотренные законом основания для отказа в выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования автотранспортных средств (л.д.10), по которому было застраховано транспортное средство № по страховому риску АВТОКАСКО (Хищение+Ущерб). Страховая сумма установлена в размере <данные изъяты> руб., срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей оплачена в полном объеме, что не оспаривается представителем ответчика.

Согласно свидетельству о регистрации ТС (л.д.9) собственником транспортного средства № является истец.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «БИН Страхование» с заявлением о событии, произошедшим с застрахованным транспортным средством (л.д.11).

По утверждению истца ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, а именно – в 08 часов 00 минут Полывяный С.В., управляя указанным автомобилем, совершил наезд на препятствие по адресу: <адрес>, в результате чего автомобиль получил технические повреждения – вмятину на крыше автомобиля с образованием заломов и деформацией металла.

По результатам экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ года, составленного ИП ФИО11, стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила <данные изъяты>

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из пункта 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Пунктом 10.2.4 Правил Комбинированного страхования автотранспортных средств (далее – Правила) предусмотрено, что после наступления события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента его обнаружения, сообщить об этом в компетентные органы, в том числе : при ДТП – в органы ГИБДД, при повреждении упавшим предметом – в органы МВД, при повреждении в процессе движения отскочившим предметом – в органы ГИБДД и т.д.

В соответствии с п. 11.6.8 Правил для принятия страховщиком решения о признании случая страховым и выплате страхового возмещения по риску «Ущерб» Страхователь обязан: выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 10.2 настоящих правил; если договором страхования не предусмотрено иное, передать страховщику соответствующие документы:

оригинал договора страхования и документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии;

подлинники документов компетентных государственных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая и его последствий, с указанием обстоятельств произошедшего.

Согласно пункту 3.1. Приложения №1 к Правилам комбинированного страхования автотранспортных средств, утвержденных Генеральным директором ООО «БИН Страхование» 30.01.2013 года, по рискам «Ущерб» страховщик выплачивает страховое возмещение без предоставления страхователем справки из государственных компетентных органов не более двух раз в течение срока действия договора страхования в случае повреждения только одного элемента (или его части) из указанных ниже:

стекла кузова (лобовое, заднее, боковые);

капот, включая накладки, решетки, эмблему;

крыло переднее, включая накладки;

дверь, включая наружную ручку, накладки, эмблему;

наружное зеркало заднего вида в сборе;

порог, включая накладки;

панель боковины наружная (крыло заднее), включая накладки, лючок бензобака;

крышка багажника, включая накладки, эмблему;

облицовка бампера, включая накладки, решетки, эмблему;

фара головного света или задний фонарь;

указатель поворота.

             Таким образом, заключенным между сторонами договором, основанным на положениях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств, которые являются неотъемлемой частью договора и обязательны для сторон, не предусмотрена возможность выплаты страхового возмещения при повреждении крыши автомобиля без представления документов компетентных органов.

    Данные условия договора страхования, согласованные сторонами, не противоречат положениям ст. 421 ГК РФ, ч. 1 ст. 964 ГК РФ.

    В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 1 статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены случаи, когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если законом или договором страхования не предусмотрено иное. Данная норма направлена на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора, как предоставляющая сторонам возможность в договорном порядке самостоятельно определить и другие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (в частности по поводу сообщения о страховом случае в компетентные органы и страховщику).

Стороны заключили договор добровольного страхования имущества, условия договора сторонами согласованы, следовательно, обязательны для исполнения сторонами договора.

Условиями страхования предусмотрено обязательное составление справки о дорожно-транспортном происшествии с целью предоставления данного документы в страховую компанию.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что между сторонами были согласованы иные условия страхования, нежели указанные в полисе страхования и Правилах (утвержденный ДД.ММ.ГГГГ), истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку Полывяный Д.С. в силу вышеприведенных норм действующего законодательства не исполнил условия договора страхования, не представил установленный Правилами страхования перечень документов, необходимых для принятия решения о выплате страхового возмещения, а именно - справку о дорожно-транспортном происшествии, тем самым, взял на себя риск возникновения убытков, связанных с недоказанностью факта наступления страхового случая.

Наличие обоснованного и доказанного факта наступления страхового случая, обязывающего страховую компанию произвести выплату страхового возмещения, в судебном заседании не установлено.

Указанные обстоятельства являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Полывяного Д.С. к ООО «БИН Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения.

Исковые требования о взыскании штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, так как являются производными от требований о взыскании невыплаченного страхового возмещения.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                         решил:

              В удовлетворении исковых требований     Полывяного ФИО12 к ООО «БИН Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

    Судья                                                                             Щербинина Г.С.

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.