Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-638/2023 от 04.09.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2023 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-638/2023 по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к Косиченковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Косиченковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении, что 24.11.2016 ВТБ 24 (ПАО) (далее – Банк) и Косиченкова А.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями Договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного лимита овердрафта.

Ответчиком была получена банковская карта № с лимитом в размере 100000 рублей. По условиям договора ответчик обязан ежемесячно вносить на счет сумму не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако в установленные сроки возврат кредита и уплата процентов произведены не были.

Ссылаясь на ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), указывает, что, исходя из условий Кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается просроченной, заемщик обязан уплатить неустойку в размере, установленном Тарифами, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВИБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 произведена реорганизация в форме присоединения Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), в результате которой Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства по кредитному договору № от 24.11.2016.

По состоянию на 12.07.2023 включительно общая сумма задолженности составляет 115007 рублей 08 копеек, из которых: 109776 рублей 99 копеек – сумма основного долга; 4749 рублей 78 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 480 рублей 31 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на положения ст.ст.309,310,809, 810,819 ГК РФ, Банк просил взыскать с Косиченковой А.А. в его пользу задолженность по кредитному договору от 24.11.2016 № в сумме 115007 рублей 08 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3500 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против вынесения заочного решения (л.д. 3-4).

Ответчик Косиченкова А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом судебными повестками по месту жительства и регистрации. Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.60).

В силу п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (р. 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу указанных норм права вышеуказанный ответчик считается извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п.3).

На основании п.2 ст. 421 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из п.3 ст.421 ГК РФ следует, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).

Пунктом 1 ст.425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Как предусмотрено ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Косиченкова А.А. 24.11.2016 обратилась в Банк с заявлением-офертой на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), в котором просила выдать ей расчетную карту с лимитом овердрафта, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты и предоставить кредит по вновь открываемому счету с лимитом не более 100000 рублей (л.д.28-29). Указанное заявление было в этот же день акцептовано Банком. Таким образом, 26.11.2016 между Косиченковой А.А. и Банком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей, сроком на 360 месяцев, дата возврата кредита – 10.11.2046, под 28% годовых, с осуществлением платежей по возврату кредита и уплате процентов согласно Тарифам на обслуживание банковских карт. Ответчиком также получена банковская карта № сроком действия до 11/2019. Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком (п.21). Пунктом 12 Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.26-27).

В соответствии с п.2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) (л.д.30-32), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.

Правилами установлено, что Банк обеспечивает работы по Счету с использованием Карты со взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам, действующим на дату взимания платы (п.2.6).

Клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа (п.5.4).

Если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности в порядке, предусмотренными пп. 5.4, 5.5 Правил, Банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка (п.5.7).

Как следует из расчета задолженности, за период с 10.11.2016 по 01.03.2023, принятые на себя обязательства по договору ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у Косиченковой А.А. перед Банком образовалась задолженность в общей сумме 119329 рублей 95 копеек, из которых 109776 рублей 99 копеек – сумма основного долга; 4749 рублей 78 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 4803 рубля 18 копеек – задолженность по пени (л.д.9-25). В исковом заявлении Банк указал, что снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть до 480 рублей 31 копейки.

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным. Ответчик возражений относительно исковых требований и расчета задолженности суду не представил.

В адрес Косиченковой А.А. направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности от 04.01.2023 № (л.д.35), сроком исполнения до 27.02.2023, однако действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

ПАО Банк ВТБ обратилось к мировому судье судебного участка №83 судебного района г.Сызрани Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 04.04.2023 был выдан судебный приказ № о взыскании с Косиченковой А.А. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженности по кредитному договору № от 24.11.2016 по состоянию на 23.03.2023 в размере 114526 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1745 рублей 00 копеек. 05.07.2023 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от Косиченковой А.А., ПАО Банк ВТБ разъяснено право обратиться с требованием о взыскании задолженности в порядке искового заявления (л.д. 7-8).

Исходя из установленных судом обстоятельств и проанализировав в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ совокупность представленных доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании денежных средств по кредитному договору № от 24.11.2016 обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку ответчик Косиченкова А.А. имеет задолженность перед Банком по вышеуказанному кредитному договору, доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика не представлены.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Косиченковой А.А. в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 3500 рублей 00 копеек, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Косиченковой А.А. (паспорт <данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 24.11.2016 в сумме 115007 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3500 рублей, а всего взыскать 118507 (сто восемнадцать тысяч пятьсот семь) рублей 08 копеек.

Разъяснить Косиченковой А.А., что она вправе подать в суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 09.10.2023.

Судья-