Решение по делу № 2-1312/2016 (2-10401/2015;) ~ М-10600/2015 от 22.12.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2016 года                              г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сидоренковой Т.Н., при секретаре Непомилуевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1312/2016 по иску Здровак В. С. к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, признании незаконными действий, снижении неустойки, взыскании компенсации морального вреда, процентов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора и признании условий кредитного договора недействительными. В обоснование исковых требований истец указал, что 26 апреля 2009 между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. По условиям договора банк взял на себя обязательство выдать кредит, а заемщик возвратить полученный кредит и выплатить проценты. Истец считает, что данный договор является недействительным, нарушающим его права как заемщика, в связи с чем, 30 июля 2015г. он направил в банк претензию о расторжении кредитного договора и перерасчете всех выплаченных сумм. Истец указывает, что при заключении кредитного договора в нарушение требований Закона «О защите прав потребителей» не указана полная сумма, подлежащая выплате, его права как заемщика в значительной части были ущемлены при заключении стандартной формы договора, в которую он лишен был возможности внести изменения; процентная ставка по договору составляет 22%, однако полная стоимость кредита составляет 24.35%. В нарушение Указаний ЦБР № 2008-У до заключения кредитного договора до него не доведена информация о полной стоимости кредита, не доведена такая информация и после заключения договора. Также считает, что условиями договора установлен завышенный размер неустойки, а также незаконно указано на возможность списания штрафа за нарушение сроков погашения задолженности. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор, признать договор недействительным в части не доведения информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки и незаконно удержанных щтрафов. Незаконными действиями ответчика, нарушающими его права как потребителя, ему причинен моральный вред, который оценивает в ... рублей. Истец также просит взыскать удержанные штрафы ... руб., проценты за незаконное пользование денежными средствами ... руб. Поскольку добровольно требования истца не выполнены, он просит взыскать штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Также просит признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

В судебное заседание истец не явился, о его времени и месте извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Рассмотрев материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств, не находит оснований для удовлетворения исковых требований истицы.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом при рассмотрении дела установлено, что 26 апреля 2009г. между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму ... руб.

Согласно условиям договора, общая сумма платежей по кредиту составила ... руб., срок договора 120 месяцев, процентная ставка по кредиту 22%, полная стоимость кредита 24.35%. При заключении договора банк взял на себя обязательство предоставить кредит в размере и на условиях кредитного договора.

Заемщик взял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленном кредитным договором и графиком платежей.

Подписав договор, истец подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора.Исполнение банком своих обязательств по выдаче кредита истцом не оспаривается, при этом истец не согласен с условиями договора, содержащимися в его составных частях, в частности оспаривает условия договора, содержащие информацию о плате за кредит, о полной стоимости кредита, размере неустойки, присоединения к программе страхования.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст.421 ГК РФ. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных ч.1 ст.488, ч.1 ст.489, ч.1 ст.819 ГК РФ.

Требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшем на момент заключения кредитного договора, согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из представленных суду истцом документов следует, что истец был уведомлен о полной стоимости кредита, размере платы за кредит, сроке предоставления кредита, порядке погашения кредита, размере платежа, а также о полной стоимости кредита в процентах годовых.

В договоре предусмотрена информация об условиях предоставления, использования, возврата кредита, информация о полной стоимости кредита, рассчитанная в порядке, установленном в Указании Центрального Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Таким образом, нарушений прав истца со стороны банка при заключении оспариваемого договора не усматривается, основания для признания действий ответчика в части несоблюдения указаний ЦРБ № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора незаконными отсутствуют.

Указание истца на то, что в момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, является необоснованным, доказательств этому истец не представил.

В связи с чем, отсутствуют основания для признания недействительными условий договора.

Истцом не представлено доказательств взыскания с него штрафа в размере ... руб.

Следовательно, в этой части исковых требований необходимо отказать, и нет оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.

Поскольку истец не представил доказательств нарушения его прав при заключении кредитного договора, то оснований для удовлетворения его исковых требований не имеется.

Истица также считает, что включение банком в условия договора пункта, связанного с выбором подсудности, является незаконным.

В соответствии с требованиями ст. 32 ГПК РФ стороны по соглашению могут изменить территориальную подсудность.

В связи с чем, включение данного условия в кредитный договор не может свидетельствовать о нарушении прав заемщика.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя, а также правовых оснований для признания недействительными условий договора, следовательно, нет оснований для компенсации морального вреда.

В силу п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец приложил к материалам дела претензию о расторжении кредитного договора, которая была направлена в адрес банка, однако из искового заявления и претензии невозможно сделать вывод в связи с чем, истец просит расторгнуть договор. Фактически истец в своих требованиях просит признать отдельные условия договора недействительными.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26 ░░░░░░ 2009░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░░ 2016░.

░░░░░: