Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-873/2017 ~ М-747/2017 от 18.08.2017

Копия

Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2017 г.

Дело № 2-873/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2017 г.                            г. Камышлов Свердловской области

          Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сейдяшевой Н.В.,

при секретаре Куракиной Н.Ю.,

с участием истца Тараканова ФИО7 представителя истца        Кибардина ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тараканова ФИО9 к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Плюс Банк»,         ООО СК «Росгосстрах-жизнь» о защите прав потребителя. В обосновании иска указано следующее. 03.09.2014 г. между Таракановым ФИО10 и            ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 480 169 руб. 95 коп. сроком на 60 месяцев. Вышеуказанный кредитный договор обусловлен наличием страхованием жизни и здоровья заемщика, о чем свидетельствует договор страхования      №-АПН-С2 от ДД.ММ.ГГГГ (страховщик ООО «СК «РГС-Жизнь»). Свои исковые требования обосновывает тем, что указанная страховая премия навязаны банком при заключении кредитного договора. Личное страхование поставлено в безусловные обязательства заемщика, что является фактическим навязыванием заемщику, как потребителю финансовой услуги, дополнительных услуг, требующих дополнительных затрат, ущемляя тем самым права потребителя и включение банком в кредитный договор условия об обязательном заключении договора личного страхования заемщика является неправомерным. Данное событие подтверждает факт наличия в кредитном договоре №-АПН пункта 11, согласно которому ответчик обуславливает приобретение дополнительной услуги страхование жизни и здоровья заемщика в размере 141 169 руб. 97 коп.. Процедура получения кредита, как и сам кредитный договор разработан банком таким образом, что при кредитовании у потребителя отсутствует возможность проставить согласие или отказ от дополнительных услуг. Кредитный договор был обременен условием, ущемляющим права заемщика как потребителя банковских услуг, обязанностью заемщика уплатить дополнительную комиссию. У заемщика не было возможности заключить кредитный договор на иных условиях. В адрес ПАО «Плюс банк» истцом была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ На момент подачи искового заявления, со стороны ПАО «Плюс Банк» ответ получен не был. Просит взыскать в свою пользу страховую премию в размере 141 169 руб. 97 коп., а также штраф в размере 70 584 руб. 99 коп. (50 % от суммы подлежащей взысканию). В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 37 421 руб. 80 коп.. Нарушение ответчиком своих обязательств, повлекло для истца нравственные страдания, которые он оценивает в размере 10 000 руб.. Просит взыскать в свою пользу с ответчиков сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 141 169 руб. 97 коп.; взыскать с ответчиков за отказ от добровольного возмещения убытков потребителя (50 %) в размере 70 584 руб. 99 коп.; взыскать с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами в размере       37 421 руб. 80 коп.; взыскать в пользу истца с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; взыскать с ответчиков судебные издержки в размере 10 000 руб..         

В судебном заседании истец Тараканов ФИО11 и его представитель Кибардин ФИО12 исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Плюс Бланк» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах-жизнь» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором указано следующее. С заявленными требованиями не согласен, считает их не подлежащими удовлетворению. Считает, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Предоставление кредита при условии заключения заемщиком (физическим лицом) со страховой компании кредита при условии заключения заемщиком (физическим лицом) со страховой компанией договора страхования жизни и трудоспособности является экономически оправданной мерой. При этом заключение с банком договора кредитования на таких условиях является волеизъявлением физического лица, которое также добровольно заключает со страховой компанией соответствующий договор страхования. Заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные банком денежные средства, уплатить проценты и предоставить обеспечение на условиях, предлагаемых банком. При этом он добровольно соглашается со всеми условиями договора, включая размер процентов и заключение договора страхования. Договором страхования (программой страхования) предусмотрено, что страховщик вправе возвратить 50 % от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору при соблюдении следующих условий: - договор расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия; - страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления заявления о расторжении оригинала полиса страхования, письма банка, подтверждающее полное, досрочное погашение кредита. Указанные условия не были выполнены, в связи с чем у страховщика отсутствуют основания для возврата 50% уплаченной страховой премии. Данные условия не были выполнены, истцом не предоставлена справка, подтверждающая погашение кредита в течение 30 дней с даты заключения договора страхования. Таким образом, оснований для возврата истцу страховой премии (её части) в данном случае не имеются. Не подлежит удовлетворению требования истца о взыскании штрафа. В случае если суд решит удовлетворить требование истца, ответчик просит суд уменьшить штраф на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Не согласны с фактом взыскания морального вреда. Просит в исковых требованиях истцу отказать в полном объеме.        

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) - пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между Таракановым ФИО13 и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 480 169 руб. 97 коп. сроком на 60 месяцев.

Тараканову ФИО14 были разъяснены индивидуальные условия потребительского кредита, с которыми он согласился, что подтверждается его подписью.

Тараканову ФИО15. были разъяснены условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается его подписью в полисе страхования от несчастных случаев.

В соответствии с Программой 2: добровольное индивидуальное страхование жизни и здоровья заемщиков действие договора страхования прекращается в случае, в том числе, по соглашению сторон, о намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты предполагаемого расторжения, досрочного отказа страхователя от договора страхования (при этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается за исключением обстоятельств, оговоренных в программе. Страховщик вправе возвратить страхователю 50 % от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору (полным досрочным погашением кредита), при соблюдении следующих условий: - договор страхования расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия; страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявление о расторжении договора страхования; копии или оригинала договора страхования; письма из банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Из представленных суду доказательств следует, что Тараканов ФИО16 обращался в ПАО «Плюс Банк» и ООО СК «Росгосстрах-жизнь» с претензией о возврате уплаченной суммы страховой премии. Однако, в материалах дела отсутствуют доказательства с достоверностью свидетельствующие о том, что указанная претензия была получена ответчиками.

Доказательств того, что отказ заемщика от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении договора о предоставлении кредита; что предоставление кредита невозможно без заключения договора страхования; что заключение договора личного страхования являлось обязательным условием предоставления кредита, а также доказательств отказа банка от заключения кредитного договора в случае отказа заемщика заключить договор страхования, истцом не предоставлено, как этого требует статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, суд считает, что ответчиком не были нарушены права Тараканова ФИО17 как потребителя.

Суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 141 169 руб. 97 коп. Все остальные исковые требования, вытекающие из вышеуказанного требования, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Тараканову ФИО18 к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Камышловский районный суд Свердловской области.

Судья. Подпись

Копия верна. Судья                                                            Н.В. Сейдяшева