Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1735/2017 ~ М-1550/2017 от 03.05.2017

Решение в окончательной форме изготовлено 25 мая 2017 года

Дело № 2-1735/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2017 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мацуевой Ю.В.,

при секретаре Нефедовской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гончаренко С.В. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось с иском к Гончаренко С.В. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что 01.03.2013 между Гончаренко С.В. и ПАО «Сбербанк России» заключен договор (эмиссионный контракт №) (далее – Договор) об открытии ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ответчику международной кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № с лимитом кредита в размере 350000 рублей. В соответствии с пунктом 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной Сбербанка операции, совершаемые по карте оплачиваются относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчику с одновременным уменьшением доступного лимита. Кредит по карте предоставлялся ответчику в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев под 17,9% годовых на условиях определенных Тарифами Сбербанка. Погашение кредита и уплата процентов за его использование должна осуществляться ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 21.10.2014 по 05.11.2015 образовалась задолженность в сумме 518211 рублей 19 копеек, из которых: 415414 рублей 02 копейки – сумма основного долга; 60643 рубля 45 копеек – проценты; 42153 рубля 72 копейки – неустойка. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в указанном размере, а расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8382 рубля 11 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не вился, о времени и месте заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Гончаренко С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором с исковыми требованиями согласился в полном объеме, размер кредитной задолженности не оспаривал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления Гончаренко С.В. между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен договор (эмиссионный контракт №) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заемщику кредитной карты Visa Gold в офертно-акцептной форме (л.д. 12).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, с которой ответчик был ознакомлен 29 марта 2013 года под роспись, основными условиями договора являются: кредитный лимит 350000 рублей, срок кредита – 36 месяцев; процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита составляет 19,20 % годовых (л.д. 13).

Экземпляр информации о полной стоимости кредита Гончаренко С.В. получил 29 марта 2013 года при заключении договора, что подтверждается его подписью.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Gold №, а также открыт счет для отражения операций, проводимых по карте.

Согласно пункту 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» указанные условия в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам(Тарифы банка) в совокупности являются заключенным договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.Из пунктов 4, 5 заявления на получение кредитной карты следует, что при заключении договора ответчик Гончаренко С.В. ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее – Условия), а также с Тарифами банка и обязался их выполнять, при этом был уведомлен о том, что Условия, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что между ПАО «Сбербанк России» и Гончаренко С.В. был заключен в офертно-акцептной форме договор (эмиссионный контракт №) на предоставление возобновляемой кредитной линии.

Пунктом 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» предусмотрено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и судному счету держателя.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное количество календарных дней (пункт 3.5 Условий).

В соответствии с пунктом 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата обязательного платежа) или полное (оплата общей суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов, отраженным в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (пункт 3.7 Условий): наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях банка, а также через устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка. Через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка; переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк» или «Сбербанк ОнЛ@йн»; банковским переводом на счет карты.

В соответствии с пунктом 4.1.3 указанных Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Обязательный платеж, согласно пункту 2 Условий, представляет собой сумму минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая, сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

Установлено, что Гончаренко С.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитного лимита, однако денежные средства в счёт погашения задолженности и проценты по кредиту вносил с нарушением условий договора. Данное обстоятельство подтверждено материалами дела и не оспорено ответчиком.

Пунктом 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка при нарушении держателем карты Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка, и возврата карты в банк.

Из материалов дела следует, что 02 октября 2015 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее 02 ноября 2015 года (л.д. 18), которое ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств Гончаренко С.В. суду не представлено.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 21.10.2014 по 05.11.2015 задолженность Гончаренко С.В. по эмиссионному контракту составила 518211 рублей 19 копеек, из которых: 415414 рублей 02 копейки – сумма основного долга; 60643 рубля 45 копеек – проценты; 42153 рубля 72 копейки – неустойка (л.д. 9-11).

Расчет суммы задолженности, представленный в материалы дела, составлен в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, заверен надлежащим образом, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом для определения суммы, подлежащей взысканию в пользу истца.

04 августа 2015 года открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование организационно-правовой формы Банка на публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Принимая во внимание, что задолженность по кредитной карте ответчиком не погашена, а доказательств обратного ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 518211 рублей 19 копеек заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от 14 июня 2016 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 8382 рубля 11 копеек (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гончаренко С.В. о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с Гончаренко С.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № за период с 21.10.2014 по 05.11.2015 в размере 518211 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8382 рубля 11 копеек, а всего взыскать 526593 рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                              Ю.В. Мацуева