Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6504/2018 ~ М-6805/2018 от 09.11.2018

Дело № 2-6504/8-2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2018 года                          город Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи – Масловой Л.А.,

при секретаре – Семыкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов к Долженковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов обратился в суд с иском к Долженковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4654921, 30 руб., в том числе сумма основного долга – 270031,53 руб., сумма начисленных процентов – 228964,62 руб., сумма пени - 4155925.15 руб., а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31474,61 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (в дальнейшем - Банк) и Долженковой Светланой Александровной был заключен Кредитный договор № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ(далее - Кредитный договор) (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 280701,75 руб. Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом - 29,90% процентов годовых. За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, подал заявление, в котором просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 35, 48, 167 ч.ч. 4, 5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Долженковой Светланой Александровной был заключен Кредитный договор № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи заемщиком Заявления о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 280701, 75 руб.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 29,90% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № к Договору).

В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 4654921, 30 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 270031,53 руб.; просроченная задолженность по процентам – 228964,62 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1791122,08 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 2364803,07 руб.

Направленная Ответчику претензия 05.09.2018г. с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Суд находит доказанным факт того, что задолженность по кредиту клиентом банку в полном размере до настоящего времени не возмещена.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в деле.

Расчет задолженности по кредиту, включая суммы основного долга, процентов, произведенный истцом, проверен судом и является арифметически правильным, произведенным в соответствии с условиями договора, сроками погашения, очередностью списания платежей, установленной договором и соответствующей требованиям ст. 319 ГК РФ.

Исходя из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно от каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом срок исковой давности начал течь со следующей даты платежа, который не был внесен.

Исходя из того, что банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ., им сформирована задолженность за период с 10.01.2014г. по 05.09.2018г., учитывая общий срок исковой давности который составляет 3 года, задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца за период с 10.11.2015г. по 05.09.2018г. в размере суммы основного долга – 4 868, 91 руб., процентов на сумму основного долга – 99 477,79 руб.

Вместе с тем, в силу со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 года №263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд принимает во внимание размер задолженности ответчика перед истцом, а так же период просрочки, и приходит к выводу о явной несоразмерности начисленных истцом пеней на сумму задолженности по основному долгу в размере 1 791 122,08 руб. и пеней на сумму задолженности по процентам в размере 2 364 803,07 руб.

В связи с этим, суд снижает размер пени на сумму задолженности по основному долгу с 1 791 122,08 руб. снизить до 80 000 руб., и пени на сумму задолженности по процентам с 2 364 803,07 руб. снизить до 100 000 руб., поскольку взыскание неустойки в заявленном размере привело бы к неосновательному обогащению истца за счет ответчика.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины в размере 6033,47 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов к Долженковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов с Долженковой Светланы Александровны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 284 346, 70 руб., из которых: суммы основного долга – 4 868, 91 руб., процентов на сумму основного долга – 99 477,79 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу - 80 000 руб., и пени на сумму задолженности по процентам - 100 000 руб., а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6033, 47 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Судья