Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-229/2021 (2-2060/2020;) ~ М-3065/2020 от 04.12.2020

70RS0002-01-2020-007061-16

Дело№2-229/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2021 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Моисеевой Г.Ю.,

при секретаре Поповой Л.В.,

помощник судьи Фоминых В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Швецову Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк», банк) обратилось в суд с иском к Швецову Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> между банком и Швецовым Т.И. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 374000 руб. на срок 84 месяца, под 30,9% годовых. Кредит предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Заключая данный договор, Швецов Т.И.. обязался вернуть кредит в установленные договором сроки и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения ежемесячно. Однако, воспользовавшись суммой предоставленного кредита, ответчик уже с <дата обезличена> прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, что и привело к образованию задолженности, которую банк просит взыскать в настоящее время. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 982418,23 руб., в том числе 371360,18 руб. – основной долг, 611058,05 руб. – задолженность по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13024,18 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, представителя не направил, в исковом заявлении представитель Казаков Д.В., действующий на основании доверенности <номер обезличен> от <дата обезличена>, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Швецов Т.И., извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсуствие.

Представитель ответчика Краснощекова Т.С. в судебном заседании не отрицая факта получения кредитных средств своего доверителя при обстоятельствах, указанных в исковом заявлении, как и наличии задолженности в указном в иске размере. При этом просила применить к исковым требованиям исковую давность, представила свой расчет задолженности. Указала, что общий срок исковой давности в соответствии со ст. 197 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Таким образом, при исчислении сроков исковой давности и по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности, подлежащий исчислению отдельно по каждому платежу.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив представленные доказательства в их совокупности, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из содержания п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из содержания ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что <дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и Швецовым Т.И. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 374000 руб. на срок 84 месяца, под 30,9% годовых (пункт 1,2,4 кредитного договора).

Ответчику банком предоставлен график погашения (информационный расчет), уведомление о полной стоимости кредита, проставлением своей подписи в которых заемщик подтвердила ознакомление с ними и согласие.

Денежные средства по кредитному договору предоставлены истцом ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету, стороной ответчика не оспаривалось.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного <дата обезличена> между банком и ответчиком, предусмотренная вышеприведенными нормами гражданского законодательства, соблюдена, кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора датой заключения договора является дата зачисления кредита на чет. Договор действует до его полного исполнения сторонами.

Размер ежемесячного платежа рассчитывается в порядке, предусмотренном кредитным договором (п. 6 кредитного договора).

Выпиской по лицевому счету клиента <номер обезличен> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, отражающей движение денежных средств по счету, подтверждается предоставление ответчику денежных средств в размере 374000 руб.

Оценивая представленные доказательства, суд находит установленным, что ПАО «Промсвязьбанк» исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Швецов Т.И. обязан возвратить полученную сумму кредита (займа) в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Порядок начисления и уплаты процентов, погашения задолженности по кредиту предусмотрен разделом 6 кредитного договора.

Так, в соответствии с пунктом 6 кредитного договора датой уплаты ежемесячного платежа является 23 число каждого месяца, указанное следует из представленного графика платежей, из которого также следует, что размер ежемесячного платежа составляет 10958,87 руб.(за исключением первый платеж 9181,96 руб., который включает только сумму процентов)

Согласно пункту 3 Общих условий кредитного договора заёмщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, определённой пунктом 4 договора, в следующем порядке: проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая непогашенную в срок, предусмотренный договором, задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем счёте на начало операционного дня, из расчёта процентной ставки, установленной в п. 1.1 Договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно).

Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днём предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае досрочного истребования кредитором задолженности по Договору в соответствии с разделом 7 Правил –по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее даты погашения задолженности в случае её досрочного истребования, указанной в п.7.2 Правил.

В соответствии с п.3.2 проценты за пользование кредитом начиная с даты, следующей за датой окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по кредитному договору,- за датой погашения задолженности в случае досрочного истребования, не начисляются.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из искового заявления, выписки по лицевому счету клиента <номер обезличен> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, Швецов Т.И. вносил денежные средства в счет погашения кредитов и уплаты процентов за пользование ими, произвел одну выплату и с <дата обезличена> он прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения обязанностей перед Банком по состоянию на <дата обезличена> у Швецова Т.И. образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 982418,23 руб., в том числе 371360,18 руб. – основной долг, 611058,05 руб. – задолженность по процентам, при этом исходя из расчета за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности в части суммы задолженности по основному долгу, процентов, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались. Доказательства погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено.

Ввиду неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пунктах 17 и 18 постановления постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда истцу стало известно о нарушении ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

В данном случае условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательств заемщиком по частям, путем внесения ежемесячных платежей, дата последнего платежа – <дата обезличена>. Таким образом, срок исковой давности подлежит применению отдельно по каждому платежу, согласно графику платежей.

Учитывая, что последние расходно-приходные операции Швецов Т.И. осуществил <дата обезличена>, то о нарушении своего права банк должен был узнать не позднее следующей даты последующего платежа – <дата обезличена> (следующая дата платежа по графику <дата обезличена>).

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением <дата обезличена>, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте, предусмотренный законом трёхлетний срок исковой давности истёк для требований о взыскании задолженности по периодическим платежам за период со сроком уплаты до <дата обезличена> (по графику).

Вместе с тем срок исковой давности для требований о взыскании задолженности по периодическим платежам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> не истёк, и в указанной части требования банка являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению. При этом определяя конечную дату периода, суд исходит в соответствии со ст. 196 ГК РФ из требований истца и представленного к его размеру расчета. Таким образом, с Швецова Т.И. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за указанный период.

Исходя из графика погашения кредита, расчета, задолженность ответчика по платежам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> по основному долгу составляет 312677,74 руб., а по процентам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> пользование кредитом составит 229274,82 руб.

При этом суд не соглашается с расчетом, представленным представителем ответчика, в части задолженности по процентам, поскольку допущены неточности по расчету, а также не учтен период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с учетом факта нарушения заемщиком обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты, пропуска срока исковой давности, требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 541952,56 руб., в том числе сумма основного долга за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 312677,74 руб., по процентам за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 229274,82 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В состав судебных расходов входит государственная пошлина (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Как следует из разъяснений, данных в п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ).

С учётом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика Шевцова Т.И. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8619,53 руб., то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Швецову Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Швецова Т.И. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 541952,56 рублей, в том числе сумма основного долга за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> - 312677,74 рублей, проценты за период с <дата обезличена> по 26.10.2020– 229274,82 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с Швецова Т.И. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8619,53 рубля.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий Моисеева Г.Ю.

Секретарь Попова Л.В.

Мотивированный текст изготовлен 01.02.2021