Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11687/2016 ~ М-5252/2016 от 14.04.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Яниевой А.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «ФИО2» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «ФИО2» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1 заключен Кредитный договор № на сумму 357 502,46 рублей, согласно которому ФИО2 открыл текущий счет в рублях №, по которому ФИО2 обязался осуществить его обслуживание и предоставить кредит, в свою очередь истец обязался возвратить кредитные денежные средства и проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. При заключении договора до истца не была доведена информация о полной стоимости кредита. Пункт 1 Заявления на получение кредита гласит: «ФИО2 вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору», истец полагает, что данное условие ущемляет его права как потребителя. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора, которая оставалась без ответа. Поскольку права ФИО1 как потребителя были нарушены, она вынуждена была обратиться в суд, и просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты и условия Кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, включения условия договора пункта о безакцептном списании денежных средств со счета истца; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «ФИО2» – ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № в судебном заседании исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, дополнительно суду пояснила, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Кредитный договор, являющийся предметом спора, был заключен в порядке определенном ст.160,432, п. 3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, посредством акцепта ФИО2 оферты истца о заключении договора. Оферта клиента содержалась в Анкете-Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях в Графике. Факт обращения клиента с заявлением о закрытии счета не является основанием для его расторжения. Доводы Истца о не предоставлении ей информации о полной сумме, подлежащей выплате по договору и графике погашения этой суммы не обоснованы.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграф.1 гл.42 ГК РФ о займе.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО2» (после переименования АО «ФИО2») и ФИО1 заключен Договор №, в соответствии с которым ФИО2 предоставил ФИО1 кредит в сумме 357 502,46 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33% годовых сроком на 1825 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.

В указанном заявлении ФИО1 своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора будут являться заявление от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные и общие условия, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых поняла и обязалась неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение указанных документов на руки, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, а также на экземпляре индивидуальных и общих условий.

На основании заявления истца ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым заключил кредитный договор.На момент направления Истцом оферты в ФИО2 и заключения кредитного договора ему в полном объеме была предоставлена полная и достоверная информация относительно потребительского кредита, что подтверждается представленным в материалы дела индивидуальными условиями потребительского кредита.

Факт заключения договора на указанных условиях истцом не оспаривается.

Оценивая представленные сторонами и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Пунктом 2 указанной статьи установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В качестве оснований для расторжения кредитного договора истец указал, что в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая уплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

При заключении кредитного договора, ФИО1 подтвердила, что ей известна информация о полной стоимости кредита, которая указана в Индивидуальных условиях и составляет 32,97% годовых.

При этом, при заключении договора, ФИО1 был выдан график погашения задолженности.

Таким образом, условиями кредитного договора определено, что полная стоимость кредита, в том числе размер ежемесячных платежей в счет оплаты кредита, отражены в графике платежей.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство может быть прекращено надлежащим исполнением.

Таким образом, если ФИО1 имеет намерение прекратить уже возникшее обязательство, то обязана исполнить данное обязательство путем внесения денежных средств на счет договора в размере, достаточном для исполнения обязательства в полном объеме. Однако, задолженность на дату рассмотрения спора составляет 423 979,67 рублей и Истцом перед ФИО2 не погашена. Следовательно, обязательство не может быть прекращено до погашения задолженности по Договору о карте в полном объёме.

Исходя из требований Истца о расторжении Кредитного договора, истец фактически просит прекратить обязательство в нарушение норм действующего законодательства.

Согласно ст.450 ГК РФ предусматривающей изменение и расторжение договора, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или Договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом, ФИО1 не предоставила суду доказательств существенного нарушения Договора о карте со стороны ФИО2, которые бы повлекли такой ущерб.

Из материалов дела следует, что график платежей по кредиту был выдан истцу, в данном графике отражены все платежи истца в соответствии с условиями заключенного договора, в том числе суммы ежемесячных платежей в рублях, а также суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом и суммарное значение всех подлежащих истцом выплат, что подтверждается подписью ФИО1 в графике платежей и последней не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

Кроме того, безакцептное списание ФИО2 денежных средств предусмотрено Условиями по Кредитам «ФИО2», которые являются составной частью Кредитного договора №.

В соответствии с п.3.4. Условий по кредитам «ФИО2», которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и с которыми ФИО1 JI.E. ознакомлена под подпись, предусмотрено право ФИО2 производить списание с банковского счета денежные средства в случаях, предусмотренных Условиями, без дополнительных распоряжений Клиента, на что Клиент дает свое безусловное согласие (акцепт).

В силу ст.854 ГК РФ Списание денежных средств со счета осуществляется ФИО2 на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между ФИО2 и клиентом.

Таким образом, условия Кредитного договора о праве ФИО2 на безакцептое списание денежных средств со счета Истца не может расцениваться как противоречащие требованиям законодательства. Безакцептное списание используется исключительно, как способ погашение кредита, то есть в интересах самого заемщика, что не противоречит п. 3.1. «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного ФИО2 России ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО2 списывал со счета истца без его согласия денежные средства в расхождении с Графиком платежей, истцом не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о несостоятельности доводов истца о не предоставлении ей при заключении кредитного договора информации о полной стоимости кредита, о незаконном включении в условия договора пункта о безакцептном списании денежных средств со счета истца. Необходимая информация о полной стоимости кредита была предоставлена истице, в связи, с чем основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, также отсутствуют основания для удовлетворения требования о признании недействительным пункт договора о безакцептном списании денежных средств со счета истца. В удовлетворении данных требований ФИО1, а также производного от него требования о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ФИО2» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Яниева

Дата изготовления мотивированного текста решения – ДД.ММ.ГГГГ.