Решение по делу № 2-1160/2015 ~ М-1010/2015 от 06.11.2015

Дело № 2-1160/2015

Поступило в суд 06.11.2015 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2015 г.                                             г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания О.Г.Стокоз,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ларионовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к Ларионовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.4) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (01.09.2014 г. реорганизовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк»; 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк»)) и Ларионовой С.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>., из расчета <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размете <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в с отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчиком, в соответствии с условиями договора и графиком оплаты не производится возврат заемных средств, что является существенным нарушением договора и основанием для взыскания задолженности досрочно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг, проценты, неустойка.

Добровольно указанную задолженность ответчик не возвращает.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4), в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

    Ответчик Ларионова С.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена, данных, свидетельствующих об уважительности причин отсутствия ответчика в судебном заседании, не представлено, равно как и не представлено ходатайств ответчика об отложении судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствии ответчика.

    Изучив материалы дела, суд установил:

ДД.ММ.ГГГГ Ларионова С.А. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 14), в котором просила ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставить потребительский кредит в размере <данные изъяты>., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых.

На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» была предложена Ларионовой С.А. встречная оферта в виде Общих условий Договора потребительского кредита и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, согласно которым ей было предложено предоставление кредита в размере <данные изъяты>., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых, с размером ежемесячного платежа - <данные изъяты> по 24-е число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Ларионова С.А. ознакомилась с Общими условиями Договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, с ними была согласна и обязалась неукоснительно их соблюдать.

Просила Банк выдать кредит путем перечисления денежных средств двумя траншами: в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, согласно заявлению о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, направив её на уплату; оставшуюся часть кредита в размере <данные изъяты>. направить на счет №.

Все суммы денежных средств, поступающих на открытый банковский счет, просила без дополнительного распоряжения с ее стороны направить на исполнение ею обязательств по договору потребительского кредита.

Согласно условиям кредитования физических лиц на потребительские цели для получения кредита потенциальный Заемщик собственноручно подписывает Заявление-оферту по утвержденной Банком форме и передает его Банку-Организатору для принятия решения об акцепте данного Заявления-оферты.

Акцепт осуществляется Банками путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета Заемщику; предоставление кредита.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссий осуществляются Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком.

При нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере двойной процентной ставке, предусмотренной Договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк-Организатор от имени Банка вправе расторгнуть Договор и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности оплаты любого платежа по договору.

Ларионова С.А. приняла вышеуказанные условия, акцептировав оферту, подписав ДД.ММ.ГГГГ общие условия Договора потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г., с участием в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.10-23).

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В порядке акцепта Банком ДД.ММ.ГГГГ Ларионовой С.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых, факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету № (л.д. 8), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) на условиях указанных в общих и индивидуальных условиях; кредитному договору присвоен номер № от ДД.ММ.ГГГГ г..

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил полностью условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед Ларионовой С.А., которая впоследствии ненадлежащим образом стала выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратила ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность Ларионовой С.А., согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> просроченные проценты в размере <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., неустойка по ссудному договору в размере <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>..

    Ответчик Ларионова С.А. в добровольном порядке задолженность не погашает (л.д.25-28).

Проверяя правильность расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., произведенного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., суд установил, что истцом необоснованно заявлена ко взысканию с ответчика неустойка в размере <данные изъяты>., исходя из следующего: пунктом 12 Индивидуальных условий Договора и п.6.1 Общих условий Договора, которые, являются составными частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между истцом и ответчиком, предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а именно – уплата неустойки в размере <данные изъяты>% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.12).

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Также, согласно п.2 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с указанными выше пунктами Индивидуальных условий Договора и Общих условий Договора истцом произведен расчет неустойки на задолженность по основному долгу, не уплаченную в соответствии с графиком, в размере <данные изъяты>..

Данная неустойка в силу изложенных обстоятельств подлежит взысканию с ответчика Ларионовой С.А..

Термин «остаток задолженности», либо «задолженность» содержащийся в приведенном пункте 12 Индивидуальных условий Договора специально не определен.

В соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

С учетом буквального значения, содержащихся в п. 12 указанного договора слов и выражений, термин «остаток задолженности» означает такую задолженность денежных средств, которую заемщик в соответствии с принятыми на себя обязательствами должен был оплатить кредитору и не оплатил, в установленные договором сроки.

Остаток задолженности по своему значению не равнозначен остатку основного долга по кредиту, срок возврата( выплаты) которого не наступил.

Начисление неустойки на сумму основного долга, срок возврата которой на дату ежемесячных платежей, в которую допущено неисполнение обязательства по этому ежемесячному платежу, не наступил, в соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также п.6.1 Общих условий Договора потребительского кредита, произведенной истцом в размере <данные изъяты>., является незаконным и противоречит условиям договора, следовательно, у истца отсутствует право её начисления и требования с ответчика.

Исходя из установленных обстоятельств, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ларионовой С.А. подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Ларионовой С.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., оплаченной истцом при подаче иска (л.д.5), пропорционально сумме удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ларионовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Ларионовой С.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе основной долг в размере <данные изъяты> проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> неустойку за нарушение срока возврата части кредита, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Взыскать с Ларионовой С.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области                                                                  Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2015 года