Решение по делу № 2-5340/2013 ~ М-4556/2013 от 14.11.2013

Дело № 2-5340/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2013 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Дульцевой Л.Ю.,

при секретаре Кивилевой А.А.,

с участием представителя истца – Темника Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Ичетовкину С.М., Ичетовкиной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Ичетовкину С.М. и Ичетовкиной О.Н., просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>.- сумма непогашенного кредита, <данные изъяты>- неуплаченные проценты, <данные изъяты> руб. – штрафные санкции, обратить взыскание на заложенное имущество – 5-комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на 9 этаже 9-этажного жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес> кадастровый номер №, принадлежащую Ичетовкину С.М. и Ичетовкиной О.Н. на праве собственности, для продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> руб.; возместить расходы по уплате государственной пошлины.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. заключил с Ичетовкиным С.М. и Ичетовкиной О.Н. кредитный договор № с ипотекой приобретаемого жилого помещения в силу закона, с закладной, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> руб., с начислением процентов по кредиту по ставке 10% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ., а в случае нарушения возврата кредита – с начислением процентов в размере 50% годовых. К кредитному договору заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ. об аннуитетных платежах по кредитному договору. Кредит был предоставлен на приобретение в собственность заемщиков 5-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на 9 этаже 9-этажного жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес>. В соответствии с п.6.1 кредитного договора, заемщики обязались возвратить банку денежную сумму, выданную в качестве кредита в сроки и в порядке, определенные в п.п.1.1., 3.1., 4.1. кредитного договора. Согласно п. 3.1 кредитного договора и п. 5 соглашения проценты за пользование кредитом заемщики обязались уплачивать ежемесячно, не позднее периодов, определенных в п. 8 соглашения и п. 2 приложения № 1 к кредитному договору (по графику). Условия кредитного договора были также воспроизведены в закладной. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, является ипотека в силу закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права Банка обеспечены закладной от ДД.ММ.ГГГГ г. Со стороны Банка условия кредитного договора полностью исполнены, сумма кредита перечислена ООО «<данные изъяты>», в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязанности по возврату основного долга, а также обязанности по оплате процентов за пользование кредитом не исполняются заемщиками, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность по договору составила <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца на доводах, изложенных в исковом заявлении, настаивал в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом по последним известным адресам (л.д.42-48).

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимальной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылается судом по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считается доставленной даже в том случае, если адресат по указанному адресу более не проживает или не находится. Судом предприняты все возможные меры для извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, наличие надлежащего извещения ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, отсутствие от них ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствии, несообщение суду ответчиками об уважительных причинах неявки, суд считает возможным в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства и постановить по делу заочное решение.

Оценив доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.     Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и Ичетовкиным С.М. и Ичетовкиной О.Н. (заемщики) заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ года и уплатить проценты в размере 10% годовых. По истечении срока возврата кредита, установленного в разделе 4, плата за пользование кредитом устанавливается в размере 50% годовых (п.1.1 кредитного договора) – л.д. 8-11.

ДД.ММ.ГГГГ. заключено соглашение об аннуитетных платежах по кредитному договору (л.д. 16-18).

В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредит предназначен на приобретение в собственность заемщиков недвижимого имущества: 5-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на 9 этаже 9-этажного жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес>. Обеспечением исполнения кредитного договора является ипотека (залог недвижимости) жилого помещения (п. 2.4.).

Согласно п.3.1 кредитного договора и п. 5 соглашения проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

Банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество в случае невыполнения условий договора, предусматривающих обеспечение возвратности кредита, а также в иных случаях, предусмотренных п. 7.2, 7.3 кредитного договора.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом, а также нарушения графика погашения кредита, заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> руб. за каждый факт нарушения (п.п. 9.1, 9.2 кредитного договора и п. 9 соглашения).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> руб. по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив указанную сумму по поручению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «<данные изъяты>», что объективно подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.29,30).

Также судом установлено, что заемщики в нарушение обязательств по кредитному договору неоднократно нарушали график погашения долга, а с ДД.ММ.ГГГГ года платежи в счет уплаты процентов и основного долга по кредитному договору ими не осуществляются, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которой <данные изъяты>- сумма непогашенного кредита, <данные изъяты> неуплаченные проценты, <данные изъяты> руб. – штрафные санкции, что подтверждается расчетом задолженности по счету (л.д. 5-7).

Поскольку сумма задолженности заемщиков перед Банком ответчиками не оспорена, требования о применении ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям не заявлены, доказательства надлежащего исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору суду не представлено, то при таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании солидарно с Ичетовкина С.М. и Ичетовкиной О.Н. суммы кредита, процентов за пользование кредитом, суммы штрафов в указанных выше размерах являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем суд взыскивает с ответчиков Ичетовкина С.М., Ичетовкиной О.Н. сумму задолженности по договору кредита в размере <данные изъяты>

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В В соответствии с п.п.1., 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (ст.54).

На основании п. 1 ст. 54.1. вышеуказанного закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между Банком и Ичетовкиным С.М. и Ичетовкиной О.Н. в целях исполнения обязательств по возврату кредита, обеспечен закладной от ДД.ММ.ГГГГ г., предметом является имущество: 5-комнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на 9 этаже 9-этажного жилого дома, расположенная по адресу: <Адрес> (л.д. 19-22).

Учитывая, изложенное выше, а также то обстоятельство, что ответчиками неоднократно нарушались обязательства перед Банком по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиками своих обязательств крайне незначительным не является (составляет более 5% от стоимости заложенного имущества), период нарушений сроков исполнений условий договора составляет более месяца.

Согласно раздела 4 закладной заложенное имущество в соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. № оценивается в размере <данные изъяты> руб. Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном размере.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

С учетом требований ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает возможным установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере <данные изъяты> руб.

Доказательств иной стоимости имущества на день рассмотрения дела ответчиками суду не представлено.

В силу частей 1,3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с учетом представленных доказательств.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу Банка расходы Банка по оплате государственной пошлины в размере по <данные изъяты> с каждого ответчика. Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтверждается материалами гражданского дела (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд,

решил:

Взыскать с Ичетовкина С.М., Ичетовкиной О.Н. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на 5-комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на 9 этаже 9-этажного жилого дома, расположенную по адресу: <Адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую Ичетовкину С.М., Ичетовкиной О.Н. на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость данного имущества, с которого начинаются торги, в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» расходы по уплате государственной пошлины с Ичетовкина С.М., Ичетовкиной О.Н. в размере по <данные изъяты> с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий – подпись (Л.Ю. Дульцева)