Решение по делу № 2-7143/2014 ~ М-5427/2014 от 13.10.2014

                             Гражданское дело № 2-7143/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2014 года                              г.Красноярск

Центральный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи              Поляковой Т. П.,

при секретаре                                          Ооржак А. А.,

с участием представителя ответчика Скворцова В. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Б» к Катцыной ИН о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Б» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248630,31 руб., неустойку в размере 163101,48 руб. и госпошлину в размере 7317,32 руб.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «С», Графике платежей кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

При подписании заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета Клиента и то, что она ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать, а также получила на руки по одному экземпляру Условий и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Рассмотрев заявление Катцыной И. Н., Банк открыл ей счет Клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике платежей. Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен. Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 247040 руб. После зачисления суммы кредита на счет Клиента, часть суммы в размере 200000 руб., согласно распоряжению Клиента, была перечислена на счет №, а часть суммы в размере 47040 руб. на счет ЗАО «С» в оплату приобретенной клиентом услуги по страхованию.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнила обязанность по оплате очередных платежей. В связи с этим Банк направил ей Заключительное требование на сумму 248630,31 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование не было выполнено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по оплате Заключительного требования Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки составил 163101,48 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В судебное заседание ответчик Катцына И. Н. не явилась, о дате и времени слушания дела извещена лично ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением.

Присутствовавший в судебном заседании представитель ответчика – Скворцов В. В., действующий по доверенности, суду пояснил, что исковые требования признает частично в размере суммы задолженности по основному долгу и процентов за пользование – 248630,31 руб. Ответчик до ДД.ММ.ГГГГ осуществляла ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с установленным графиком. С ДД.ММ.ГГГГ, в связи с ухудшением финансово-материального положения, стали допускаться просрочки по оплате ежемесячных платежей. Заемщик пыталась принять меры по урегулированию сложившейся ситуации по мере своих возможностей. Также считает, что размер неустойки завышен, просит снизить его до 2000 руб.

Суд считает возможным рассмотреть дело, в силу ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Катцына И. Н. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «С», Графике платежей, кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

При подписании Заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета клиента и то, что она ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать, а также получила на руки по одному экземпляру Условий и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Рассмотрев заявление Катцыной И. Н., Банк открыл ей счет Клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике платежей. Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, по поручению на перечисление денежных средств, зачислил на счет карты № сумму предоставленного кредита в размере 247040руб. под 36% годовых с размером ежемесячного платежа 9780 руб., на срок 1462 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

После зачисления суммы кредита на счет Клиента часть суммы в размере 200000 руб., согласно распоряжению Клиента, была перечислена на счет №, а часть суммы в размере 47040 руб. на счет ЗАО «С» в оплату приобретенной клиентом услуги по страхованию. Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета Катцыной И. Н.

Ответчик в нарушение условий договора не осуществила возврат предоставленного кредита в срок, предусмотренный Графиком платежей, в связи с чем, истец направил ей ДД.ММ.ГГГГ Заключительное требование на сумму 248630,31 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не было выполнено. Представитель ответчика в судебном заседании также не отрицал данный факт.

                При данных обстоятельствах спорные правоотношения подлежат разрешению исходя из того, что при заключении указанного договора ответчик располагала полной информацией о предложенной ей услуге и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте ее заявления, так и Условиях предоставления кредитов "С", которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью. Банк совершил во исполнение условий договора все необходимые действия, которые приравниваются к письменной форме акцепта, что позволяет сделать вывод о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора, что соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

На основании вышеизложенного, указанный договор был заключен с ответчиком с соблюдением всех требований действующего законодательства, все существенные условия договора были согласованы между сторонами, в связи с чем, исковые требования ЗАО «Б» о взыскании задолженности в размере 248630,31 руб. по кредитному договору с Катцыной И. Н. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 11.1 Условий в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по оплате Заключительного требования Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (328 дней) начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки составил 163101,48 руб.

Проверив расчет представленный Банком, суд не находит его правильным. Размер неустойки составляет 18688,71 руб. из расчета: 248630,31 х 8,25 х 328= 672793,6 / 8,86 / 360х100.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 18688,71 руб.

Доводы представителя ответчика Скворцова В. В. о снижении размера неустойки до 2000 руб. не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

Ответчик должен доказать, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в частности, что размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже размера начисленной неустойки. Кредитор вправе представить доказательства, опровергающие такое заявление.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что не имеется оснований к снижению ее размера в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат также взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5873,19 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (248630,31 + 18688,71=267319,02-200000+5200+1%=5873,19).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Катцыной ИН в пользу ЗАО «Б» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248630,31 руб., неустойку в размере 18688,71 руб., государственную пошлину в размере 5873,19 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: /подпись/                   Т. П. Полякова

Копия верна. Судья.