Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-931/2021 ~ М-986/2021 от 19.04.2021

Дело № 2-931/2021 (УИД № 13RS0023-01-2021-001758-54)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 02 июня 2021 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Бурлакова И.И.,

с участием секретаря судебного заседания Принзиной О.В.,

с участием в деле:

истца - акционерного общества «Актив Банк»,

представителя истца – Журавлевой Ю. А., действующей на основании доверенности от 19 января 2021 года № 6,

ответчика – Казакова И. А.,

ответчика – Индивидуального предпринимателя Казакова И. А.,

ответчика – Казаковой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Актив Банк» (публичное акционерное общество) к Казакову И. А., индивидуальному предпринимателю Казакову И. А., Казаковой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Актив Банк» (далее по тексту – АО «Актив Банк») обратилось в суд с иском к Казакову И. А., индивидуальному предпринимателю Казакову И. А., Казаковой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что АО «Актив Банк» и Казаков И.А., а также Казакова А.А. заключили кредитный договор № 124158/0000-19 от 30.10.2019 на предоставление заемщикам кредита в сумме 455000 рублей со сроком возврата кредита 23 октября 2024 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,7% годовых, а при возникновении непогашенной или несвоевременно погашенной задолженности уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты фактического возврата заемщиками суммы просроченного кредита.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору был заключен договор № 1241518/0000-19-П поручительства индивидуального предпринимателя при кредитовании физических лиц от 30.10.2019 с Индивидуальным предпринимателем Казаковым И.А., ответственность заемщика и поручителя является солидарной, срок действия обязательства поручителя – до 23 октября 2029 года.

В соответствии с п. 4.2 раздела 4 кредитного договора, предоставление кредита осуществляется по желанию заемщика на основании его заявления в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, счет по вкладу или выдачи начисленных денежных средств через кассу кредитора.

Кредит был предоставлен заемщику в полном объеме, что подтверждается выпиской из счета.

В соответствии с п. 6 раздела 2 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщик осуществляет ежемесячно в соответствии с графиком платежей в первый рабочий день месяца, следующего за платежным месяцем. Платежным месяцем называется период с первого по последнее число месяца, за который заемщик осуществляет платежи по кредиту.

Однако за период пользование кредитом заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата основного долга по кредитному договору и уплаты процентов, что видно из приложенных выписок лицевого счета.

В соответствии с п. 7.7.1 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм кредита и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так, в течение последних 180 календарных дней заемщиками не уплачивались в срок и в полном объеме суммы основного долга и процентов. Таким образом, общая продолжительность просрочки за указанный период составила более 60 дней.

В соответствии с п. 7.8 кредитного договора при наступлении случаев, в результате которых у кредитора возникает право требования досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом кредитор направляет заемщику требование о досрочном исполнении обязательств и устанавливает срок возврата оставшейся суммы кредита.

В связи с этим банком направлялось заемщикам требование № 278/06 от 14.12.2020 о досрочном возврате кредита в срок до 28.01.2021, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Исходя из пункта 7.9 кредитного договора, при неисполнении заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в срок, указанный в таком требовании, срок возврата кредита считается наступившим в дату, указанную в требовании кредитора. Указанная дата является новой окончательной датой возврата кредита.

Таким образом, сроков возврата кредита исходя из перечисленных положений кредитного договора и обстоятельств дела, является дата – 28 января 2021 года, а имеющаяся задолженность по кредитному договору в настоящее время является полностью просроченной.

Согласно абз. 2 п. 5.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом рассчитываются и уплачиваются заемщиком за фактическое время пользования кредитом.

По состоянию на 31 марта 2021 года задолженность по кредитному договору № 1241518/0000-19 от 30 октября 2019 года составляет 416884 рубля 97 копеек, в том числе:

- основной долг – 391551 рубль 19 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых за период с 31 октября 2019 года по 31 марта 2021 года – 23268 рублей 76 копеек;

- неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с 03 декабря 2019 года по 31 марта 2021 года – 2065 рублей 03 копейки.

А поскольку условиями кредитного договора предусмотрено, что проценты и неустойка подлежат уплате заемщиком до даты полного возврата основного долга включительно, в настоящем исковом заявлении банк просит также взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку за просрочку возврата кредита по кредитному договору № 1241518/0000-19 от 30 октября 2019 года до даты фактического возврата кредита (основного долга).

На основании вышеизложенного просит взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Казакова И. А., Казакова И. А., Казаковой А. А. в пользу акционерного общества «Актив Банк» задолженность по кредитному договору № 1241518/0000-19 от 30 октября 2019 года в сумме по состоянию на 31 марта 2021 года, которая составляет 416884 рубля 97 копеек, в том числе:

- основной долг – 391551 рубль 19 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых за период с 31 октября 2019 года по 31 марта 2021 года – 23268 рублей 76 копеек;

- неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с 03 декабря 2019 года по 31 марта 2021 года – 2065 рублей 03 копейки.

Взыскать в пользу акционерного общества «Актив Банк» солидарно с Индивидуального предпринимателя Казакова И. А., Казакова И. А., Казаковой А. А. проценты за пользование кредитом по ставке 13,7% годовых, начисляемых на остаток кредита (основного долга), (который на 30 марта 2021 года составляет 391551 рубль 19 копеек), с 30 марта 2021 года до даты фактического возврата суммы кредита (основного долга) включительно.

Взыскать в пользу акционерного общества «Актив Банк» солидарно с Индивидуального предпринимателя Казакова И. А., Казакова И. А., Казаковой А. А. неустойку за просрочку возврата кредита (основного долга) по ставке 20% годовых, начисляемую на остаток кредита (основного (который на 30 марта 2021 года составляет 391551 рубль 19 копеек), с 30 марта 2021 года до даты фактического возврата суммы кредита (основного долга) включительно.

Взыскать в пользу акционерного общества «Актив Банк» солидарно с Индивидуального предпринимателя Казакова И. А., Казакова И. А., Казаковой А. А. расходы по оплате государственной пошлины за предъявление требования имущественного характера.

В судебном заседании представитель истца АО «Актив Банк» Журавлева Ю.А. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчики ИП Казаков И.А., Казаков И.А., Казакова А.А., не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще посредством направления телеграмм, о причинах неявки суд не известили.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные АО «Актив Банк» исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим мотивам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, АО «Актив Банк» и Казаков И.А., а также Казакова А.А. заключили кредитный договор № 124158/0000-19 от 30.10.2019 на предоставление заемщикам кредита в сумме 455000 рублей со сроком возврата кредита 23 октября 2024 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,7% годовых, а при возникновении непогашенной или несвоевременно погашенной задолженности уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты фактического возврата заемщиками суммы просроченного кредита (л.д. 13-29).

В соответствии с п. 4.2 раздела 4 кредитного договора, предоставление кредита осуществляется по желанию заемщика на основании его заявления в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, счет по вкладу или выдачи начисленных денежных средств через кассу кредитора.

Кредит был предоставлен заемщику в полном объеме, что подтверждается выпиской из счета (л.д. 31-36).

В соответствии с п. 6 раздела 2 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщик осуществляет ежемесячно в соответствии с графиком платежей в первый рабочий день месяца, следующего за платежным месяцем. Платежным месяцем называется период с первого по последнее число месяца, за который заемщик осуществляет платежи по кредиту.

Однако как следует из выписок по счету, за период пользование кредитом заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата основного долга по кредитному договору и уплаты процентов.

В соответствии с п. 7.7.1 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм кредита и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так, в течение последних 180 календарных дней заемщиками не уплачивались в срок и в полном объеме суммы основного долга и процентов. Таким образом, общая продолжительность просрочки за указанный период составила более 60 дней.

В соответствии с п. 7.8 кредитного договора при наступлении случаев, в результате которых у кредитора возникает право требования досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом кредитор направляет заемщику требование о досрочном исполнении обязательств и устанавливает срок возврата оставшейся суммы кредита.

В связи с этим банком направлялось заемщикам требование № 278/06 от 14.12.2020 о досрочном возврате кредита в срок до 28.01.2021, однако задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. 51).

Исходя из пункта 7.9 кредитного договора, при неисполнении заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в срок, указанный в таком требовании, срок возврата кредита считается наступившим в дату, указанную в требовании кредитора. Указанная дата является новой окончательной датой возврата кредита.

Таким образом, сроков возврата кредита исходя из перечисленных положений кредитного договора и обстоятельств дела, является дата – 28 января 2021 года, а имеющаяся задолженность по кредитному договору в настоящее время является полностью просроченной.

Согласно абз. 2 п. 5.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом рассчитываются и уплачиваются заемщиком за фактическое время пользования кредитом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору от 30 октября 2019 года № 1241518/000-19 по состоянию на 31 марта 2021 года, составляет 416884 рубля 97 копеек, в том числе:

- основной долг – 391551 рубль 19 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых за период с 31 октября 2019 года по 31 марта 2021 года – 23268 рублей 76 копеек;

- неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с 03 декабря 2019 года по 31 марта 2021 года – 2065 рублей 03 копейки.

Размер и расчет задолженности не оспорен ответчиками. Данный расчет на дату его составления 31 марта 2021 года проверен судом и не вызывает сомнений в правильности, поскольку составлен с учетом условий кредитного договора, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Доказательств в подтверждение исполнения условий кредитного договора, отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности, ответчики суду не представили.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по данному Кредитному договору были заключен следующий договор № 1241518/0000-19-П поручительства индивидуального предпринимателя при кредитовании физических лиц от 30.10.2019 с Индивидуальным предпринимателем Казаковым И.А., ответственность заемщика и поручителя является солидарной, срок действия обязательства поручителя – до 23 октября 2029 года (л.д. 37-43).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, что следует из искового заявления, а также сведений об образовавшейся задолженности.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

По состоянию на 31 марта 2021 г. заемщиком не оплачен основной долг в сумме 391551 рубль 19 копеек и проценты, начисленные на указанную дату в соответствии с условиями договора, распоряжением банка указанные суммы вынесены на счет просроченной ссуды и счет просроченных процентов.

Требования банка в добровольном порядке исполнены не были.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчиками не представлены.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанным до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

Таким образом, выбор предусмотренного статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации способа защиты нарушенного права принадлежит не суду, а исключительно кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

На основании изложенного, суд считает, что солидарно с ответчиков ИП Казакова И.А., Казакова И.А., Казаковой А.А. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору от 30 октября 2019 года № 1241518/000-19по состоянию на 31 марта 2021 г. в общей сумме 416884 рубля 97 копеек.

Истец также просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 13,7% годовых, начисляемых на остаток кредита (основного долга), (который на 30 марта 2021 года составляет 391551 рубль 19 копеек), с 30 марта 2021 года до даты фактического возврата суммы кредита (основного долга) включительно и неустойку за просрочку возврата кредита (основного долга) по ставке 20% годовых, начисляемую на остаток кредита (основного (который на 30 марта 2021 года составляет 391551 рубль 19 копеек), с 30 марта 2021 года до даты фактического возврата суммы кредита (основного долга) включительно.

Однако суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

Так как расчет просроченной задолженности произведен истцом по состоянию на 31 марта 2021 года, в связи с чем, проценты и неустойка за последующие периоды подлежат взысканию с 01 апреля 2021 года.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Актив Банк» оплачено государственной пошлиной в размере 7 369 рублей, что подтверждается платежным поручением от 15 апреля 2021 года № 7539.

При этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, она подлежит возмещению путем взыскания ее с ответчиков ИП Казакова И.А., Казакова И.А., Казаковой А.А.

Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статей 52, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации солидарно с ответчиков ИП Казакова И.А., Казакова И.А., Казаковой А.А. подлежит взысканию сумма в размере 7 369 рублей (по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного коммерческого банка «Актив Банк» (публичное акционерное общество) к Казакову И. А., индивидуальному предпринимателю Казакову И. А., Казаковой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Казакова И. А., Казакова И. А., Казаковой А. А. в пользу акционерного общества «Актив Банк» задолженность по кредитному договору № 1241518/0000-19 от 30 октября 2019 года по состоянию на 31 марта 2021 года, в размере 416884 рубля 97 копеек, в том числе:

- основной долг – 391551 рубль 19 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых за период с 31 октября 2019 года по 31 марта 2021 года – 23268 рублей 76 копеек;

- неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с 03 декабря 2019 года по 31 марта 2021 года – 2065 рублей 03 копейки.

Взыскать в пользу акционерного общества «Актив Банк» солидарно с Индивидуального предпринимателя Казакова И. А., Казакова И. А., Казаковой А. А. проценты за пользование кредитом по ставке 13,7% годовых, начисляемых на остаток кредита (основного долга), (который на 31 марта 2021 года составляет 391551 рубль 19 копеек), с 01 апреля 2021 года до даты фактического возврата суммы кредита (основного долга) включительно.

Взыскать в пользу акционерного общества «Актив Банк» солидарно с Индивидуального предпринимателя Казакова И. А., Казакова И. А., Казаковой А. А. неустойку за просрочку возврата кредита (основного долга) по ставке 20% годовых, начисляемую на остаток кредита (основного (который на 31 марта 2021 года составляет 391551 рубль 19 копеек), с 01 апреля 2021 года до даты фактического возврата суммы кредита (основного долга) включительно.

Взыскать в пользу акционерного общества «Актив Банк» солидарно с Индивидуального предпринимателя Казакова И. А., Казакова И. А., Казаковой А. А. расходы по оплате государственной пошлины за предъявление требования имущественного характера в размере 7369 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков

Мотивированное решение суда составлено 09 июня 2021 года

Судья И.И. Бурлаков