Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3936/2020 ~ М-3560/2020 от 21.08.2020

Дело №2-3936/2020

Категория №2.203

УИД 36RS0004-01-2020-004174-12

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2020 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Горшенева А.Ю.,

при секретаре Никульшиной М.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к Мацневой Татьяне Александровне о взыскании денежных средств по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к Мацневой Т.А. о взыскании денежных средств по кредиту и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.02.2017 г. между Банком «Возрождение» (ПАО) и Мацневой Т.А. был заключен кредитный договор № на сумму 3 000 000,00 рублей, сроком 240 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,5 % процента годовых, цель кредитования - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с п.1.1, п.2.1 Кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя Заемщика - Мацневой Т.А., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на вышеуказанный счет (п.2.4 Кредитного договора).

В соответствии с п.3.2.7 и п.3.2.13 Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 34 149,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиками надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору от 15.02.2017 г. в залог предоставлена квартира, площадью 76,8 кв.м., этаж № 4, назначение: жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Мацневой Т.А., о чем в Едином государственном реестре недвижимости об объектах недвижимости 20.02.2017 г. сделана запись регистрации №

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 20.02.2017 г. была зарегистрирована ипотека (в силу закона) квартиры за государственным регистрационным номером №

В соответствии с Заключением к отчету об оценке рыночной стоимости квартиры от 09.01.2020 г. № 1609-2019, проведенной ОАО «Воронежстройинформ», рыночная стоимость объекта составляет 3 786 163,00 рублей.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банком в адрес Заемщика было направлено 17.06.2020г. актуализированное требование о досрочном исполнении денежного обязательства по вышеуказанному Кредитному договору.

До настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту Заемщиками не исполнено, проценты по кредиту не погашены.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Мацневой Т.А. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 4 240 200,45 рублей, в том числе: 2 947 493,78 рублей - сумму основного долга (кредита); 735 253,91 рублей - сумму процентов за пользование кредитом; 89 998,08 рублей - пени по просроченным процентам, начисленные согласно п.5.3 Кредитного договора; 487 454,68 рублей - пени по основному долгу, начисленные согласно п.5.2 Кредитного договора. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО Банк «Возрождение» понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 401,00 рубль. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 76,8 кв.м., этаж № 4, назначение: жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: <адрес>. Установить начальную продажную цену имущества в размере 3 028 930,40 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месту слушания дела надлежащим образом.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств, согласно положениям ст. 329 ГК РФ, может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 15.02.2017 г. между Банком «Возрождение» (ПАО) в лице Руководителя Центра ипотечного кредитования ФИО6 и Мацневой Т.А. был заключен Кредитный договор № на сумму 3 000 000,00 рублей, сроком 240 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,5% процента годовых, цель кредитования - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с п.1.1, п.2.1 кредитного договора банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя Мацневой Т.А., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п.3.2.7 и п.3.2.13 Кредитного договора Заемщики обязались ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 34 149,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Согласно п.5.1 кредитного договора ЗАЕМЩИК отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

При нарушении сроков возврата Кредита ЗАЕМЩИК платит КРЕДИТОРУ неустойку в размере: 10% (десять) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по Кредиту, если по условиям настоящего Договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% (ноль целых шесть сотых) процента от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего Договора, проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются (п.5.2.).

При нарушении сроков уплаты начисленных по Кредиту процентов ЗАЕМЩИК платит КРЕДИТОРУ неустойку в размере: 10% (девять) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, если по условиям настоящего Договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% (ноль целых шесть сотых) процента от суммы просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего Договора, проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются (п.5.3.).

Таким образом, перед истцом у ответчика образовалась задолженность в размере 4 240 200,45 рублей, в том числе: 2 947 493,78 рублей - сумма основного долга (кредита); 735 253,91 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 89 998,08 рублей - пени по просроченным процентам, начисленные согласно п.5.3 Кредитного договора; 487 454,68 рублей - пени по основному долгу, начисленные согласно п.5.2 Кредитного договора.

На основании изложенного, принимая во внимание, представленные истцом доказательства, подтверждающие наличие задолженности и исходя из того, что ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренных договором, суд находит требования Банка «Возрождение» (ПАО) подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Что касается требований истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Статья 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости" предусматривает, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

Из части 2 вышеназванной правовой нормы следует, что залогодатель и залогодержатель вправе, но не обязаны заключать договор о залоге в том случае, если ипотека возникает в силу закона.

Согласно ст. 10 вышеназванного Федерального закона при включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

В соответствии с положениями ст. 11 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Из указанной правовой нормы следует, что государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Статья 20 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости" предусматривает, что ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.

Согласно положениям ст. 22 вышеназванного Федерального закона в случае приобретения недвижимого имущества с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, в договоре, являющемся основанием возникновения права собственности залогодателя на имущество, обременяемое ипотекой, достаточно указать название договора или основание, из которого возникло обеспеченное ипотекой денежное обязательство, дату и место заключения такого договора или дату возникновения основания обеспеченного ипотекой денежного обязательства.

Как усматривается из материалов дела вцелях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору от 15.02.2017 г. в залог предоставлена квартира, площадью 76,8 кв.м., этаж № 4, назначение: жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: <адрес> принадлежащая на праве собственности Мацневой Татьяне Александровне, о чем в Едином государственном реестре недвижимости об объектах недвижимости 20.02.2017 г. сделана запись регистрации №

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Кроме того, в соответствии с пп. «б», «г» п.4.4.2 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также в соответствии с пп. «а», «б» п.4.4.3 Кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

На основании изложенного и в связи с тем, что ипотека была зарегистрирована в установленном законом порядке, а также принимая во внимание тот факт, что судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств, обеспеченных ипотекой, а оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) не установлено, поскольку размер задолженности превышает пять процентов стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства более трех месяцев, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашение залогодателя с залогодержателем.

В силу 4.1 и ч.3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно положениям ч.6 ст.350 ГК РФ, в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Пунктом 4 ч.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание приведенные положения закона, и учитывая, что ходе судебного разбирательства достоверно нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требование Банка «Возрождение» (ПАО) об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, площадью 76,8 кв.м., этаж № 4, назначение: жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: <адрес> определив при этом способ его реализации - на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества, равной 80% от цены, установленной в отчете об оценке от 09.01.2020 г. № 1609-2019, а именно – 3 028 930,40 рублей.

Кроме этого, на основании ст. ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 35401 руб., оплаченных истцом при подаче заявления в суд платежным поручением № 81515 от 05.08.2020г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мацневой Татьяны Александровны в пользу Банк «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 4 240 200,45 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 401 рублей, а всего 4 275 601 руб. 45 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 76,8 кв.м., этаж № 4, назначение: жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с открытых публичных торгов; установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 3 028 930,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение одного месяца с момента оглашения решения.

Судья А.Ю. Горшенев