Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2015 (2-5167/2014;) ~ М-5487/2014 от 12.11.2014

Дело № 2-115/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2015 года         г. Саранск, Республика Мордовия

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Батраковой Т.И.,

с участием в деле: истца – Симоновой Л. В.,

представителя истца Залогова Н. А., действующего на основании доверенности 13 АА 0443799 от 16.12.2014г. сроком действия три года,

ответчика ОАО «Восточный экспресс банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Симоновой Л. В. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об обязании закрыть кредит по договору № 14/7299/00000/400222 от 04 февраля 2014 года в связи с досрочным погашением кредита, выдаче соответствующего документа о закрытии кредита и взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Симонова Л.В. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее по делу ответчик) об обязании закрыть кредит по договору № 14/7299/00000/400222 от 04 февраля 2014 года в связи с досрочным погашением кредита, выдаче соответствующего документа о закрытии кредита и взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указав, что на основании кредитного договора № 14/7299/00000/400222 от 04.02.2014г. ею были получены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей и оплачена средствами кредита страховая премия 15 444 рубля. 13.03.2014 г. она обратилась в филиал ОАО «Восточный экспресс банк» в г. Саранск с целью досрочного погашения кредита. Работниками банка был произведен расчет суммы досрочного погашения кредита. Истцом были внесены денежные средства в соответствии с расчетом произведенным банком в кассу банка. Также истцу была выдана справка №112 о сумме закрытия кредитного договора № 14/7299/00000/400222, которая полностью соответствовала расчету.

На запрос в банк о состоянии кредитной задолженности перед ОАО «Восточный экспресс банк» по горячей линии ей ответили, что задолженность отсутствует, в отделении банка выдают соответствующую справку, а письменно из ОАО «Восточный экспресс банк» присылают справку о наличии ссудной задолженности на 04.09.2014 г по кредитному договору № 14/7299/00000/400222 от 04.02.2014г.

Истец, 13.03.2014 г. как добросовестный потребитель в соответствии условиями Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитного договора обратилась в банк для досрочного погашения кредита и закрытии кредитного договора, произвела все платежи на основании расчетов банка, а данная услуга ей не предоставлена.

Соответствующая претензия, с вышеуказанными требованиями заказным письмом с уведомлением была направлена истцом в ОАО «Восточный экспресс банк» 19.09.2014г. До настоящего времени ответ не получен и ее требования не удовлетворены.

Истец полагает, что неправомерными действиями Ответчик причинил ей моральный вред, который оценивается в размере 50 000 рублей, который должен быть взыскан в ее пользу в соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей.

Просила суд: обязать ответчика безвозмездно на основании досрочного исполнения ею условий кредитного договора № 14/7299/00000/400222 закрыть кредит по договору 14/7299/00000/400222 от 04.02.2014г., в связи досрочным погашением суммы кредита и выдать соответствующий документ о закрытии кредита.

Взыскать с ответчика 50 000 рублей в качестве компенсации морального вреда.

15 января 2015 года судебном заседании представитель истца Симоновой Л.В. - Залогов Н.А. исковые требования увеличил, просил суд взыскать в счет компенсации морального вреда сумму в размере 60 000 рублей.

В судебное заседание истец Симонова Л.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, при этом представила в судебное заседание заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя Залогова Н.А. в связи с тем, что по состоянию здоровья явиться на судебное заседание не может.

В судебном заседании представитель истца Залогов Н.А. уточненные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела по существу извещался своевременно надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя суд не известил.

Кроме того, представитель ПАО КБ «Восточный» Веснин Д.А., действующий по доверенности № 267-ГО от 01 января 2015 года, направил в адрес суда по электронной почте возражения в которых указал, что 27.02.2014 года банк вернул Симоновой Л.В. незаработанную страховую премию в размере 15 444, 00 руб. 04.03.2014г. банк повторно ошибочно зачислил на счет Симоновой Л.В. незаработанную страховую премию в размере 15 444, 00 руб., выдав при этом истцу справку от 13.03.2014г. о состоянии ссудной задолженности в сумме 102 513, 23 руб. без учета возвращенной дважды страховой премии. В связи с чем после внесения Симоновой Л.В. на счет банка денежных средств в счет погашения кредита в сумме 102 513,23 руб. за Симоновой остался долг в сумме 15 444, 00 руб. и кредит не был закрыт, а следовательно, продолжалось начисление процентов на остаток долга. По состоянию на 30.01.2015г. банк готов закрыть ссудную задолженность.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании частей третьей, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК Российской Федерации), поскольку истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, а ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между Симоновой Л.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» 04.02.2014 года заключен кредитный договор № 14/7299/00000/400222. В соответствии с указанным договором Симоновой Л.В. был выдан кредит в размере <данные изъяты> рубля на срок 24 месяца.

13.03.2014 г. она обратилась в филиал ОАО «Восточный экспресс банк» в г. Саранске с целью досрочного погашения кредита. Работниками банка был произведен расчет суммы досрочного погашения кредита. Истцом были внесены денежные средства в соответствии с расчетом произведенным банком в кассу банка, что подтверждается приходным кассовым ордером № 84275443 от 13 марта 2014 года (л.д. 3).

13.03.2014г. истцу Симоновой Л.В. была выдана справка №112 о сумме закрытия кредитного договора № 14/7299/00000/400222. Сумма закрытия составила 102 513,23 рубля, что подтверждается приходным кассовым ордером №84275443 от 13.03.2014г. (л.д. 3,4).

04 сентября 2014 исх. № 5794453 года Симоновой Л.В. по почте поступила справка о состоянии /наличии ссудной задолженности в ОАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору №14/7299/00000/400222 от 04.02.2014г. в сумме 118 648,97 рублей (л.д. 5).

Согласно части 2 статьи 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

По смыслу абз. 4 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита; реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146 «Об обзоре судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

В соответствии со статьей 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Соответствующие общие положения закреплены в части 2 пункта 2 статьи 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Кроме того, в пункте 12 Обзора судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров, направленного информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146, … сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, и не оспаривается сторонами Симонова Л.В. досрочно погасила задолженность по кредитному договору № №14/7299/00000/400222 от 04.02.2014г. внеся денежные средства в соответствии с расчетом произведенным банком в кассу банка, что подтверждается приходным кассовым ордером № 84275443 от 13 марта 2014 года (л.д. 3).

В представленных возражениях на исковое заявление ответчик подтвердил допущенную ошибку по повторному зачислению на счет Симоновой Л.В. незаработанной страховой премии в размере 15 444, 00 руб..

В соответствии с п.3.4.1. «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007г. №302-П) выявленные ошибки и их последствия подлежат исправлению в следующем порядке. В случае невозможности произвести исправление в бухгалтерском учете (по счетам клиентов, по внутрибанковским счетам, при отражении в учете расчетных операций и других операций) путем сторнирования неправильной записи (обратное сторно) составляется один мемориальный исправленных ордер с указанием в нем счета, по которому сделана исправленная запись и с которого средства должны быть списаны и зачислены на правильный счет. В тексте мемориального ордера должно быть указано, когда и по какому документу была допущена неправильная запись.

Как следует из выписки лицевого счета с 04.02.2014г. по 28.08.2014г., по счету 40817810472990004127, 27.02.2014 года банк вернул Симоновой Л.В. незаработанную страховую премию в размере 15 444, 00 руб.

04.03.2014г. повторно банком, ошибочно зачислена незаработанная страховая премия в размере 15 444, 00 рублей, в связи с чем после внесения 13.03.2014г. Симоновой Л.В. на счет банка денежных средств в счет погашения кредита в сумме 102 514,00 руб., за Симоновой остался долг в сумме 15 444, 00 руб. и кредит не был закрыт, а следовательно, продолжалось начисление процентов на остаток долга.

13.03.2014г. прошла операция по зачислению и досрочному погашению кредита на сумму 102 514,00 рублей, и истцу выдана справка о состоянии ссудной задолженности в сумме 102 513, 23 руб. на 13.03.2014г. без учета возвращенной дважды страховой премии.

По смыслу абзаца четвёртого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей, потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолжности перед банком, суммы уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

Таким образом, ответчик, предоставляя 13.03.2014г. истцу Симоновой Л.В. информацию о досрочном погашении задолжности и состоянии счета, несет на себе ответственность о достоверности, предоставленной информации.

Судом установлено, что истец задолженность по кредитному договору № №14/7299/00000/400222 от 04.02.2014г. погасила полностью, а задолженность образовалась в результате ошибочного зачисления на счет Симоновой Л.В. незаработанной страховой премии в размере 15 444, 00 руб., что сторонами не оспаривается и подтверждается материалами дела.

Так, Симоновой Л.В. выполнены обязательства в виде предоставленного праве досрочного погашения кредитной задорности, на основании предоставленной банком информации о досрочном закрытии счета, не дает основание ответчику при условии выявленной ошибки отказать истцу в получении документа о закрытии кредита по договору № 14/7299/00000/400222 от 04 февраля 2014 года.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимает исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Принимая во внимание, что Симонова Л.В. исполнила обязательства по погашению кредита по договору № 14/7299/00000/400222 от 04 февраля 2014 года, что не было оспорено в судебном заседании стороной ответчика, суд полагает признать договор кредита заключенный между Симоновой Л.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» расторгнутым с 13.03.2014г.

В силу статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Суд учитывает, что нарушены права потребителя и независимо от причиненных нравственных и физических страданий моральный вред взыскивается при нарушении прав потребителя.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии со статьей 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. При определении размера компенсации морального вреда, учитывая требования разумности и справедливости, а также принимая во внимание степень вины ответчика, фактические обстоятельства дела, характер нравственных страданий истца, суд определяет сумму компенсации в размере 15000 рублей.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований статьи 103 ГПК РФ и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ОАО «Восточный экспресс банк» в бюджет городского округа Саранск подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 рублей.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Симоновой Л. В. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об обязании закрыть кредит по договору № 14/7299/00000/400222 от 04 февраля 2014 года в связи с досрочным погашением кредита, выдаче соответствующего документа о закрытии кредита и взыскании компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью «Восточный экспресс банк» закрыть кредитный договор № 14/7299/00000/400222 от 04 февраля 2014 года заключенный с Симоновой Л. В. и Обществом с ограниченной ответственностью «Восточный экспресс банк» в связи с досрочным погашением кредита 14.03.2014г. и выдать документ о закрытии кредита.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Восточный экспресс банк» в пользу Симоновой Л. В. компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Восточный экспресс банк» в бюджет городского округа Саранск государственную пошлину в размере 600 (шестьсот) рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Судья И.В. Куликова

Мотивированное решение судом изготовлено 06 февраля 2015 года.

Судья И.В. Куликова