Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1547/2020 ~ М-1624/2020 от 06.08.2020

70RS0001-01-2020-004987-83

№ 2-1547/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.09.2020 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной

при секретаре С.В.Макотро,

помощник судьи К.А.Параскева,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению Романова А.В. к Нальгиеву А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Романов А.В. обратился в суд с иском к Нальгиеву А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что 28.07.2015 между Нальгиевым А.В. и /________/ заключен кредитный договор № /________/, по условиям которого банком ответчику предоставлены денежные средства в размере /________/ руб. сроком на /________/ месяцев, процентная ставка составила /________/ % годовых. В период действия кредитного договора Нальгиевым А.В. неоднократно нарушался график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами.

27.06.2017 между /________/ и /________/ заключен договор уступки прав требования № /________/, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Нальгиевым А.В., перешло /________/. По договорам уступки прав требования от 10.12.2018 № /________/ право требования задолженности по кредитному договору от 28.07.2015 /________/ перешло к /________/; от 11.01.2019 /________/ – /________/; от 15.01.2019 /________/ - Романову А.В. На основании ст.ст. 309, 384, 432, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации последний просит расторгнуть кредитный договор от 28.07.2015 /________/, заключенный между /________/ и Нальгиевым А.В.; взыскать задолженность по кредитному договору от 28.07.2015 /________/ в размере /________/ руб., из которой: сумма основного долга -/________/ руб., проценты на сумму основного долга за период с 29.07.2015 по 13.12.2019 – /________/ руб., неустойка за период с 28.06.2017 по 13.12.2019 на сумму основного долга - /________/ руб., на проценты на сумму основного долга - /________/ руб., а также расходы на оплату услуг представителя в размере /________/ руб., проценты на сумму основного долга из расчета /________/ % годовых, начиная с 14.12.2019 по день фактического возврата суммы задолженности, неустойку на сумму основного долга и проценты из расчета /________/ % в день, начиная с 14.12.2019 по день фактического возврата суммы задолженности.

В судебное заседание истец Романов А.В. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и возражения на ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности.

Ответчик Нальгиев А.В. в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил. На подготовке дела к судебному разбирательству представил заявление о пропуске истцом срока исковой данности и снижении неустойки.

Определив в соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что 28.07.2015 Нальгиев А.В. обратился в /________/ с заявлениями на получение потребительского кредита, подключение к договору комплексного обслуживания.

Из заявления на подключение к договору комплексного обслуживания следует, что ответчик делает предложение (оферту) /________/ в день получения оферты заключить договор комплексного банковского обслуживания на условиях, изложенных в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в /________/, утвержденных приказом банка от 23.01.2015 № 27; подтверждает, что ознакомлен и согласен со всеми положениями, предусмотренными Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в /________/, включая ответственность сторон, порядок внесения изменений и дополнений в Правила, договор, а также с тарифами, обязался их соблюдать.

Банком сформированы и ответчиком получены Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 28.07.2015 /________/ (далее – Индивидуальные условия кредитования). Указанные условия содержат подписи заёмщика и представителя банка.

Согласно индивидуальным условиям кредитования ответчик и /________/ согласовали параметры договора потребительского кредита, заключаемого путем присоединения клиента к Общим условиям договора потребительского кредита /________/. Подписав Индивидуальные условия кредитования, Нальгиев А.В. присоединился к Общим условиям договора потребительского кредита /________/, Условиям открытия и совершения операций по текущему счету физического лица Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, которые в совокупности с Индивидуальными условиями кредитования составляют договор потребительского кредита.

Индивидуальными условиями кредитования установлены сумма кредита в размере /________/ руб., срок возврата кредита по 28.07.2019, процентная ставка /________/ % годовых, количество платежей – /________/ месяцев, размер ежемесячного платежа – /________/ руб., срок внесения ежемесячного платежа – /________/ числа текущего месяца.

Пунктами 2.1, 2.2 Правил комплексного банковского обслуживания в /________/ договор определяет условия и порядок предоставления банком клиенту комплексного банковского обслуживания, а также условия и порядок предоставления отдельных Банковских продуктов, в том числе, порядок заключения договоров банковского продукта. Договор заключается в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и п. 1 ст. 433 ГК РФ, при обращении клиента в банк способом, предусмотренным в п. 2.4 настоящих правил.

При получении анкеты банк на обоих экземплярах анкеты ставит отметку о дате ее принятия. Договор считается заключенным в момент получения клиентом второго экземпляра анкеты с указанием даты и подписи сотрудника банка. Первый экземпляр анкеты остается в банке (п. 2.4 Правил комплексного банковского обслуживания в /________/).

Согласно п. 2.1 приложения 4 Общие условия договора потребительского кредита /________/ Правил комплексного банковского обслуживания в /________/ договор потребительского кредита заключается путем присоединения клиента к общим условиям и считается заключенным с момента подписания индивидуальных условий сторонами.

Банк обязуется зачислить на счет клиента, указанный в индивидуальных условиях согласованную сумму кредита в день их подписания, что является датой получения кредита. Клиент обязуется вернуть предоставленную сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и по ставке согласованной сторонами в индивидуальных условиях (п.2.2).

В соответствии с п. 4.1 приложения 4 Общие условия договора потребительского кредита /________/ Правил комплексного банковского обслуживания в /________/ размер процентной ставки, срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов, размер и порядок уплаты неустойки устанавливается в индивидуальных условиях.

В последний день расчетного периода банк начисляет установленные договором проценты за кредит. Расчет процентов производится исходя из остатка суммы основного долга на начало каждого дня расчетного периода по формуле простых процентов (п.4.2).

Исполнение обязательства по договору осуществляется путем списания банком в дату платежа на условиях заранее данного акцепта суммы ежемесячного платежа. В данных целях клиент обязан заблаговременно, не позднее дня, предшествующего дате платежа, обеспечить наличие необходимой суммы на счете. Данный способ исполнения клиентом обязательств по договору является единственным предусмотренным договором и согласованным сторонами (п.4.3).

Внесение денежных средств на счет может осуществляться наличными либо путем перечисления денежных средств с текущих счетов клиента, открытых в банке или в других кредитных организациях, либо со счетов третьих лиц, либо с помощью иных технических способов и устройств, предоставляемых банком, либо иными способами, предусмотренными законом (п.4.4).

Согласно п. 4.6 приложения 4 Общие условия договора потребительского кредита /________/ Правил комплексного банковского обслуживания в /________/ клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и сроки, установленные договором и указанные в индивидуальных условиях и графике платежей. В случае отсутствия/недостаточности денежных средств на счете/счетах клиента в дату платежа, банк имеет право списать задолженность с других счетов клиента, открытых в банке, за исключением счетов вкладов. При этом банк списывает денежные средства в счет погашения просроченной задолженности не позднее следующего рабочего дня после их зачисления на счет, даже если в этом случае списание будет произведено не в дату платежа.

Полным погашением задолженности считается возврат суммы кредита и начисленных процентов, а также уплата неустойки (при наличии) в соответствии с договором (п.4.7).

В случае недостаточности денежные средства на счете для уплаты ежемесячного платежа, банк списывает денежные средства со счета и направляет их в погашение задолженности в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка, проценты, начисленные за текущий расчетный период, сумма основного долга за текущий расчетный период, на возмещение всех расходов по получению исполнения обязательств (п.4.8).

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ 28.07.2015 между /________/ и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Из выписки по счету следует, что /________/ во исполнение условий договора предоставило заемщику кредит в размере /________/ руб., процентная ставка составила /________/% годовых, на срок /________/ месяцев, путем зачисления на банковский счет ответчика /________/ денежных средств в размере /________/ руб., следовательно, банком обязательства по кредитному договору исполнены.

Указанная в договоре сумма получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком вносились платежи в счет погашения задолженности. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по возращению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от 28.07.2015 /________/.

Судом установлено, что 27.07.2017 между /________/ и /________/ в соответствии с положениями ст.ст. 382, 384 ГК РФ заключен договор уступки прав (требований) № /________/, по условиям которого /________/ приобрело право требования взыскания задолженности по кредитному договору от 28.07.2015 /________/, заключенному с Нальгиевым А.В., что подтверждается договором об уступке прав (требований) № /________/ от 27.07.2017.

10.12.2018 между /________/ и /________/ заключен договор уступки прав (требований) № /________/, в соответствии с которым право требования взыскания задолженности с Нальгиева А.В. в пользу /________/ по кредитному договору 8.07.2015 /________/ перешло /________/.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) по кредитным договорам от 11.01.2019 /________/, заключенного между /________/ и /________/, /________/ приобрело право требования взыскания задолженности по кредитному договору от 28.07.2015 /________/, заключенному с Нальгиевым А.В.

15.01.2019 между /________/ и Романовым А.В. заключен договор уступки прав требования (цессии) /________/, по условиям которого Романов А.В. приобрел право требования взыскания задолженности по кредитному договору от 28.07.2015 /________/, заключенному между /________/ и Нальгиевым А.В.

Согласно п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 383 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п. 2.3 приложения 4 Общие условия договора потребительского кредита /________/ Правил комплексного банковского обслуживания в /________/ банк имеет право поручить взыскание задолженности по договору любым третьим лицам на основании заключенного с ними договора, при этом обработка персональных данных клиента будет осуществляться в целях получения исполнения по договору.

Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору в части кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или в индивидуальных условиях, подписанных сторонами, не содержится условие о запрете уступки. При этом клиент сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору банк вправе передавать персональные данные клиента, в соответствии с законодательством РФ о персональных данных (п.2.4).

При таких обстоятельствах /________/ могло передать другому лицу право (требование) по кредитному договору от 28.07.2015 /________/.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

26.04.2019 Романовым А.В. направлено в адрес Нальгиева А.В. уведомление о состоявшейся уступке прав требований, которое получено ответчиком 04.05.2019.

Судом установлено, что ответчиком условия кредитного договора по возврату кредита и начисленных процентов были нарушены, последний платеж в счет уплаты процентов был произведен им 29.02.2016. В связи с этим, истец просит взыскать с него образовавшуюся задолженность по состоянию на 13.12.2019 в размере /________/ руб.

В ходе рассмотрения спора Нальгиевым А.В. заявлено о пропуске Романовым А.В. срока исковой давности для обращения в суд.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что кредит выдан сроком на /________/ месяцев, дата первого платежа – 28.08.2015, дата последнего платежа – 28.07.2019, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно.

Следовательно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Доказательств наличия оснований для приостановления, перерыва течения срока исковой давности суду не представлено.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Иск Романовым А.В. подан в суд 31.07.2020, что подтверждается штапелем на почтовом конверте, следовательно, срок исковой давности истек по платежам, начисленным за период с 28.08.2015 по 30.07.2017. В отношении платежей срок уплаты, которых начал исчисляться с 31.07.2017 срок исковой давности не истек.

Исходя из графика погашения кредита задолженность ответчика по платежам, за период с 31.07.2017 по 28.07.2019 составляет /________/ руб., из которой основной долг в размере /________/ руб. (/________/ руб. (дата платежа 28.08.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.09.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.10.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.11.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.12.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.01.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.02.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.03.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.04.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.05.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.06.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.07.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.08.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.09.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.10.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.11.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.12.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.01.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.02.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.03.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.04.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.05.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.06.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.07.2019), проценты /________/ руб. (/________/ руб. (дата платежа 28.08.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.09.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.10.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.11.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.12.2017) + /________/ руб. (дата платежа 28.01.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.02.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.03.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.04.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.05.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.06.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.07.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.08.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.09.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.10.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.11.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.12.2018) + /________/ руб. (дата платежа 28.01.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.02.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.03.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.04.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.05.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.06.2019) + /________/ руб. (дата платежа 28.07.2019).

Таким образом, с Нальгиева А.В. в пользу Романова А.В. подлежит взысканию задолженность за период с 31.07.2017 по 28.07.2019 в пределах срока исковой давности по основному долгу в размере /________/ руб., процентам в размере /________/ руб.

Истец просит взыскать проценты по состоянию на 13.12.2019 и на будущее время. В связи с этим, принимая во внимание положения п.3 ст.809 ГК РФ и п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд полагает возможным взыскать проценты за пользование кредитом по состоянию на день вынесения решения суда. Таким образом, размер процентов на сумму основного долга за период с 29.07.2019 по 14.09.2020 составил /________/ руб.: /________/ руб. (/________/ руб. (сумма основного долга) х /________/ % х 156 дней (с 29.07.2019 по 31.12.2019) / 365 (количество дней в году)) + /________/ руб. (/________/ руб. (сумма основного долга) х /________/ х 258 дней (с 01.01.2020 по 14.09.2020) / 366 (количество дней в году).

Таким образом, размер процентов на сумму основного долга за период с 31.07.2017 по 14.09.2020 составил /________/ руб. (/________/ руб. + /________/ руб.)

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке /________/ % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 15.09.2019 по день фактического возврата суммы задолженности, также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные п. 1 ст. 317.1, ст.ст. 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности. За просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 28.07.2015 за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере /________/ % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из графика погашения кредита задолженность ответчика по платежам, с учетом применения срока исковой давности, неустойка по основному долгу за период с 31.07.2017 по 14.09.2020 составила /________/ руб. исходя из следующего расчета: (/________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1142 дней (за период с 31.07.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1113 дня (за период с 29.08.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1082 дня (за период с 29.09.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1052 дня (за период с 29.10.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1021 день (за период с 29.11.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 991 день (за период с 29.12.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 960 дней (за период с 29.01.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 929 дней (за период с 29.02.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 901 день (за период с 29.03.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 870 дней (за период с 29.04.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 840 дней (за период с 29.05.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 809 дней (за период с 29.06.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 779 дней (за период с 29.07.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 748 дней (за период с 29.08.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 717 дней (за период с 29.09.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 687 дней (за период с 29.10.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 656 дней (за период с 29.11.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 626 дней (за период с 29.12.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 595 дней (за период с 29.01.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 564 дней (за период с 29.02.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 536 дней (за период с 29.03.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 505 дней (за период с 29.04.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 475 дней (за период с 29.05.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 444 дней (за период с 29.06.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 414 дней (за период с 29.07.2018 по 14.09.2020).

Неустойка по процентам за период с 31.07.2017 по 14.09.2020 составила /________/ руб. исходя из следующего расчета: (/________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1142 дней (за период с 31.07.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1113 дня (за период с 29.08.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1082 дня (за период с 29.09.2017 по 14.09.2020) + /________/,44 руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1052 дня (за период с 29.10.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 1021 день (за период с 29.11.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 991 день (за период с 29.12.2017 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 960 дней (за период с 29.01.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 929 дней (за период с 29.02.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 901 день (за период с 29.03.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 870 дней (за период с 29.04.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 840 дней (за период с 29.05.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 809 дней (за период с 29.06.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 779 дней (за период с 29.07.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 748 дней (за период с 29.08.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 717 дней (за период с 29.09.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 687 дней (за период с 29.10.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 656 дней (за период с 29.11.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 626 дней (за период с 29.12.2018 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 595 дней (за период с 29.01.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 564 дней (за период с 29.02.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 536 дней (за период с 29.03.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 505 дней (за период с 29.04.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 475 дней (за период с 29.05.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 444 дней (за период с 29.06.2019 по 14.09.2020) + /________/ руб. (/________/ руб. х /________/ % х 414 дней (за период с 29.07.2018 по 14.09.2020).

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно к взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Из разъяснений, данных в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает, что размер неустойки, установленный кредитным договором в размере /________/ % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, является не соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежит уменьшению в два раза, при этом суд принимает во внимание размер учетной ставки ЦБ РФ в спорный период, размер процентов за пользование кредитом по договору, исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции Российской Федерации и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Таким образом, за период с 31.07.2017 по 14.09.2020 с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по основному долгу в размере /________/ руб. (/________/ руб./2), по процентам в размере /________/ руб. (/________/ руб./2).

Требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка неустойки в размере /________/ % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 15.09.2020 по день фактического возврата суммы задолженности также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу п.2 ст.811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

С учетом вывода о нарушении ответчиком существенных условий договора по возврату полученных денежных средств, исковые требования о расторжении кредитного договора от 28.07.2015 обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (ст. 98, 100 ГПК РФ).

Разумность расходов на оплату услуг представителя должна быть обоснована стороной, требующей возмещения указанных расходов (ст. 56 ГПК РФ).

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере /________/ руб., что подтверждается распиской от 13.12.2019.

При определении размера расходов, подлежащих возмещению, суд учитывает сложность дела, длительность рассмотрения дела, объем работы представителя (составление искового заявления), положение ст.100 ГПК РФ о разумности возмещения расходов на оплату услуг представителя, частичное удовлетворение иска, и считает, что с Нальгиева А.В. в пользу Романова А.В. подлежит взысканию в размере /________/ руб.

В состав судебных расходов входит государственная пошлина (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что в соответствии с ч.1 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины, ответчиком подлежит уплате в бюджет государственная пошлина в размере 4681,62 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ /________/, ░░░░░░░░░░░ 28.07.2015 ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ /________/.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 28.07.2015 /________/ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31.07.2017 ░░ 28.07.2019 ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31.07.2017 ░░ 14.09.2020 ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 31.07.2017 ░░ 14.09.2020 ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ /________/% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 15.04.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ %, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 15.04.2019, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.09.2020