Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5644/2016 ~ М-3902/2016 от 12.05.2016

    Дело № 2-5644/16

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        г. Воронеж                                                                                    06 июня 2016 года

        Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

        председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

    при секретаре Стуровой Т.В.,

    с участием представителя истца - Пятницкого Е.Н., действующего на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 79),

    рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Кошель» к Ложкину Н.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

    УСТАНОВИЛ:

    ООО МФО «Кошель» обратилось в суд с иском о взыскании с Ложкина Н.В. задолженности по договору микрозайма (№) от 26.12.2014 года, в размере 78 895 рублей с возмещением понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины.

    Требования мотивированы заключением между сторонами 26.12.2014 года договора микрозайма (№), по условиям которого микрофинансовая организация выдала ответчику наличными денежные средства в размере 30 000 рублей, которые ответчик обязался возвратить с суммой процентов за пользование займом, из расчета 0,7 % в день от суммы займа, а всего 65 280 рублей в срок до 12.06.2015 года включительно, согласно графику платежей. Возникновением у заемщика просроченной задолженности в результате ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату долга, что явилось основанием для обращения истца в суд за защитой нарушенного права (л.д. 8-10).

    Представитель истца - Пятницкий Е.Н., действующий на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 79), в судебном заседании заявленные требований поддержал в полном объеме.

Ответчик Ложкин Н.В. о времени и месте судебного разбирательства извещался в установленном законом порядке по адресу регистрации (л.д. 83). Почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением сроков хранения (л.д. 86).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения истца, судом 06.06.2016 года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Судом установлено, что 26.12.2014 года стороны подписали договор микрозайма (№), согласно которому займодавец предоставляет, а заемщик получает заем на потребительские нужды на следующих существенных условиях. Сумма займа – 30 000 рублей. Срок – 168 календарных дней, до 12.06.2015 года включительно. Ставка – 0,7 % в день от суммы займа, что составляет 210 рублей в день. Размер единовременного платежа – 5 440 рублей каждые 14 календарных дней, начиная с 09.01.2015 года согласно Графику внесения платежей, являющегося Приложением № 1 к договору. Сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов – 65 280 рублей. Неустойка в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей – 100 рублей за каждый календарный день нарушения обязательств (л.д. 11-12).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа микрофинансовой организацией физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа, регулируются общими нормами заключения договоров и нормами о договоре займа Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Законом Российской Федерации от 7.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальным законом, и другими нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, без права одностороннего отказа от них.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами, и он может зависеть от совокупности различных факторов: от срока, на который выдается заем, от наличия или отсутствия обеспечения по займу, от финансового положения заемщика, его возраста и тому подобное.

Вместе с тем в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (ПСК) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение ПСК подлежит применению. И на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Первая публикация Банком России информации о среднерыночных значениях ПСК (по категориям) за период с 1 по 30 сентября 2014 года и предельных значениях ПСК была размещена 14.11.2014 года применительно к договорам потребительского кредита (займа), заключаемых, в том числе микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в I квартале 2015 года.

Таким образом, на момент заключения сторонами договора микрозайма (№) от 26.12.2014 года ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не имелось.

Принимая во внимание, что ООО МФО «Кошель» является самостоятельным юридическим лицом, зарегистрированным МИ ФНС № 12 по Воронежской области 25.04.2014 года, внесенным Банком России в государственный реестр микрофинансовых организаций 27.10.2014 года, его деятельность осуществляется в рамках Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (л.д. 50, 55).

В соответствии со ст. 2 указанного Закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус. Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки.

Следовательно, МФО вправе было за согласованный с заемщиком период с 26.12.2014 года до 12.06.2015 года установить процентную ставку в размере 0,7 % в день, чтоб покрыть свои расходы, связанные с выдачей займа, и получить ожидаемую прибыль от продажи свободных денежных средств.

При этом в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности с момента последнего платежа - с 13.06.2015 года истец также имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом, исходя из существующей в месте нахождения займодавца ставки рефинансирования.

Как следует из указаний ЦБ РФ от 13.09.2012 года № 2873-у, размер учетной ставки банковского процента с 14.10.2012 года составляет 8,25 % годовых.

Однако с 01.01.2016 года по Указанию Банка России от 11.12.2015 N 3894-У значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. Самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России с 01.01.2016 года Банком России не устанавливается.

По информации Банка России от 31.07.2015 "О ключевой ставке Банка России" с 03.08.2015 года таковая составляет 11 %.

Факт получения Ложкиным Н.В. суммы займа в размере, установленном договором, документально подтвержден имеющимся в материалах дела расходным кассовым ордером (№) от 26.12.2014 года (л.д. 18).

Таким образом, следует признать предоставление истцом займа по договору, послужившего возникновению у ответчика обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

Исходя из приходных кассовых ордеров (№) от 15.01.2015 года и (№) от 27.01.2015 года Ложкин Н.В. по договору микрозайма (№) от 26.12.2014 года внес платежи только в сумме 5 740 рублей и 5 840 рублей соответственно, из которых 5 700 рублей в счет погашения основного долга и 5 880 рублей в счет погашения процентов по займу, после чего исполнение обязательств прекратил (л.д.19).

Доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства не опровергнуты. Ложкиным Н.В. доказательств погашения долга в просроченной части не представлено. Следовательно, имеются все основания для удовлетворения требований микрофинансовой организации в части взыскания остатка по основному долгу и процентов за пользование займом в заявленном размере. То есть в сумме 24 300 (30 000 – 5 700) рублей основного долга; 29 400 (30 000 х 0,7% в день х 168 дней (с 26.12.2014 года до 12.06.2015 года) – 5 880) рублей процентов за пользование займом, исходя из согласованной ставки – 0,7 % в день, и в сумме 2 223 рублей процентов за пользование займом за период с 13.06.2015 года по 06.05.2016 года, не выходя за пределы заявленных требований, что не превышает 2 507,34 рублей таковых процентов, исходя из расчета суда: ((30 000 х 202 дня (с 13.06.2015 года по 31.12.2015 года включительно) х 8,25 % / 365) + (30 000 х 126 дня (с 01.01.2016 года по 06.05.2016 года) х 11 % / 366).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами,    предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа стороны оговорили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), и порядок их определения. Неустойка (штраф) за нарушение заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в Графике платежей, составила 100 рублей за каждый календарный день нарушения обязательств, что соответствует 0,33 % в день от суммы займа или 121,67 % годовых.

Вместе с тем, исходя из пункта 21 статьи 5 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанный федеральный закон вступил в силу 01.07.2014 года и согласно части 2 статьи 17 этого федерального закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после для вступления его в силу.

Таким образом, мера ответственности за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по возврату долга и процентов, может быть применена к ответчику в размере не более 20 % годовых за период с 09.01.2015 года до 12.06.2015 года и не более 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за период с 13.06.2015 года.

При этом согласно Закону № 353-ФЗ размер неустойки взимается исключительно в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком денежных обязательств (возврат основного долга, уплата процентов).

Микрофинансовая организация в свою очередь рассчитывает неустойку, исходя из задолженности, содержащей в себе нарастающим итогом не только просроченные платежи по основному долгу и процентам за пользование займом, но и просроченную неустойку. Данное действие истца по начислению процентов как меры гражданско-правовой ответственности на такие же проценты недопустимо.

В связи с чем, суд, руководствуясь расчетом неустойки истца, не учитывающим просрочки заемщика в 6 дней за период с 09.01.2015 года по 15.01.2015 года и 4 дня за период с 23.01.2015 года по 27.01.2015 года, считает необходимым по заявленному периоду с 07.02.2015 года представить свой расчет:

((4 740 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 07.02.2015 года) х 20 % годовых х 14 дней (с 07.02.2015 года по 20.02.2015 года) = 36,36 рублей) + (10 180 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 21.02.2015 года) х 20 % годовых х 14 дней (с 21.02.2015 года по 06.03.2015 года) = 78,09 рублей) + (15 620 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 07.03.2015 года) х 20 % годовых х 14 дней (с 07.03.2015 года по 20.03.2015 года) = 119,82 рублей) + (21 060 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 21.03.2015 года) х 20 % годовых х 14 дней (с 21.03.2015 года по 03.04.2015 года) = 161,56 рублей) + (26 500 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 04.04.2015 года) х 20 % годовых х 14 дней (с 04.04.2015 года по 17.04.2015 года) = 203,29 рублей) + (31 940 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 18.04.2015 года) х 20 % годовых х 14 дней (с 18.04.2015 года по 01.05.2015 года) = 245,02 рублей) + (37 380 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 02.05.2015 года) х 20 % годовых х 14 дней (с 02.05.2015 года по 15.05.2015 года) = 286,75 рублей) + (42 820 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 16.05.2015 года) х 20 % годовых х 14 дней (с 16.05.2015 года по 29.05.2015 года) = 328,48 рублей) + (48 260 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 30.05.2015 года) х 20 % годовых х 14 дней (с 30.05.2015 года по 12.06.2015 года) = 370,21 рублей)) +

(53 700 рублей (просроченная задолженность по состоянию на 13.06.2015 года) х 0,1 % в день х 328 дней (с 13.06.2015 года по 06.05.2016 года) = 17 613,60 рублей)

= 1 829,58 рублей + 17 613,60 = 19 443,18 рублей.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из указанных норм права, неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Руководствуясь разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в том числе, исходя из данных по стоимости краткосрочных кредитов и показателей инфляции, суд находит неустойку в сумме 19 443,18 рублей соразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ООО МФО «Кошель» оплатило госпошлину в размере 2 567 рублей, что подтверждается Чеком-ордером ОПЕРУ ЦЧБ (№) Филиал (№) от 06.05.2016 года (л.д. 6а).

Исковые требования удовлетворены в сумме 75 366,18 рублей, в связи с чем, государственная пошлина, подлежащая возврату истцу за счет средств ответчика, составит 2 461 руб., из расчета: 800 + 3% (75 366,18 – 20 000).

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Кошель» к Ложкину Н.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с Ложкина Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Кошель» задолженность по договору микрозайма (№) от 26.12.2014 года в размере 75 366,18 рублей, в том числе 24 300 рублей - основного долга, 29 400 рублей - процентов за пользование займом за период с 26.12.2014 года по 12.06.2015 года включительно, 2 223 рублей - процентов за пользование займом за период с 13.06.2015 года до 06.05.2016 года, 19 443,18 рублей – неустойки; государственную пошлину в порядке возврата в размере 2 461 рублей, а всего 77 827,18 рублей.

В оставшейся части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                Рязанцева А.В.

    Мотивированное решение составлено 10.06.2016 года