Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1965/2010 ~ М-1615/2010 от 20.10.2010

2-1965/2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Железногорск                                                                                               09 декабря 2010 года

    Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Костенко С.Н., при секретаре Ивановой Е.В., с участием истцов Стуликова А.Л., Стуликовой Г.И., представителя ответчика Никитина И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стуликова А.Л., Стуликовой Г.И. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Железногорского отделения №... о признании незаконными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки, денежной компенсации морального вреда, -

УСТАНОВИЛ:

    Стуликов А.Л., Стуликова Г.И. обратились в суд с иском с требованием к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Железногорского отделения №... о признании ущемляющими их права как потребителей условия кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскании уплаченных денежных средств за обслуживание ссудного счета в размере (...) рублей, неустойки в размере (...) рублей, денежной компенсации морального вреда в размере (...) рублей.

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцами и Банком заключен кредитный договор, по условиям которого был выдан кредит в сумме (...) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,50% годовых. До выдачи кредита Банк обязал истцов произвести оплату (...) рублей за обслуживание ссудного счета. Указанный платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ

    Со ссылкой на ст.ст.779,819 ГК РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Закон РФ «О защите прав потребителей», Закон РФ «О банках и банковской деятельности», истец считает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-поребителя оплачивать не оказываемые услуги не соответствуют требованиям закона. При направлении ответчику претензии ДД.ММ.ГГГГ с требованием вернуть денежные средства, данные требования удовлетворены не были. Одновременно, истцами заявлено ходатайство о восстановлении срока исковой давности.

    В судебном заседании истцы Стуликов А.Л., Стуликова Г.И. поддержали доводы, изложенные в иске, конкретизировав требования, просили признать незаконным п.3.1 кредитного договора об уплате кредитору единовременного платежа(тарифа) в размере (...) рублей не позднее даты выдачи кредита. В остальной части поддержали требования, а также ходатайство о восстановлении срока исковой давности, указав, что обращались с указанными требованиями в пределах срока исковой давности к мировому судье судебного участка №... г.Железногорск, однако их заявление было возвращено в связи с неподсудностью. Определение о возращении искового заявления было получено только ДД.ММ.ГГГГ Обращение к мировому судье с иском было связано с тем, что их требования не превышали размер взыскания - (...) рублей. При этом, не знали об изменении законодательства о рассмотрении мировым судьей имущественных споров до (...) рублей.

    Представитель ответчика Никитин И.Н. просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

    Изучив материалы гражданского дела и представленные документы, суд находит иск подлежащий частичному удовлетворению.

    В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

    Согласно п.2 ст.197 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороной в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

    В соответствии со ст.205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца(тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

    Из представленного в суд кредитного договора усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ в лице Железногорского отделения №... и Стуликовым А.Л., Стуликовой Г.И. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме (...) рублей под 12,50% годовых на приобретение квартиры, расположенной по <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ

    Согласно п.3.1. указанного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж(тариф) в размере (...) рублей не позднее даты выдачи кредита.

    Из представленной суду квитанции усматривается, что Стуликов А.Л. ДД.ММ.ГГГГ произвел оплату комиссии в размере (...) рублей за обслуживание ссудных счетов.

    Согласно представленных истцами документов судом установлено, что с указанными требованиями истец Стуликов А.Л. обращался по почте к мировому судьей судебного участка №... г.Железногорск ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление получено судом ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

    Определением мирового судьи судебного участка №... г.Железногорск от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление, зарегистрированное на судебном участке №... г.Железногорск ДД.ММ.ГГГГ, возвращено Стуликову А.Л. в связи с неподсудностью мировому судье.     Копия указанного определения получена Стуликовым А.Л. ДД.ММ.ГГГГ

    В соответствии с п.2.1 Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде, утвержденной приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 29.04.2003г. № 36, все судебные дела и корреспонденция, поступающие как по почте, так и поданные(доставленные) непосредственно в суд, принимаются, а также отправляются по назначению работником отдела делопроизводства.

    В соответствии с п.2.2 работник отдела делопроизводства вскрывает пакеты, проверяет соответствие присланных судебных дел и других материалов описи, а затем ставит на первой странице обложки(письма и т.п.) штамп, где указывается дата поступления материалов в суд, регистрационный номер документа по журналу учета входящей корреспонденции.

    В соответствии с п.2.7 Инструкции после регистрации, но не позднее следующего рабочего дня, вся поступившая корреспонденция передается по назначению для рассмотрения.

    Согласно п.3.4 Инструкции исковые материалы и заявления, поступившие по почте, после регистрации в журнале учета входящей корреспонденции, в порядке, определяемом председателем суда, не позднее следующего рабочего дня передаются под расписку в указанному журнале судьям в соответствии с обслуживаемыми зонами или рассматриваемыми категориями дел.

    Согласно п.3.5 Инструкции не позднее пяти дней после передачи судьям материалы и заявления должны быть возвращены в отдел делопроизводства для оформления. На принятое к производству гражданское дело оформляется учетно-статистическая карточка. В журнале учета входящей корреспонденции(журнале учета заявлений до принятия их судьями к своему производству) делаются отметки о движении заявления(от отказе в принятии, о возвращении заявления, оставлении без движения).

    Исковое заявлении Стуликова А.Л., полученное судом ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано в день поступления не было, его регистрация произведена только по истечении трех дней - ДД.ММ.ГГГГ

    В период срока исковой давности в течение шести дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Стуликова А.Л. находилось на судебном участке №... г.Железногорск. Определение о возвращении искового заявления Стуликову А.Л. вынесено мировым судьей за пределами срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении четырех дней.

    С момента вынесения определения о возвращении искового заявления данное исковое заявление находилось у мирового судьи судебного участка №... г.Железногорск в течение 14 дней.

    В Железногорский городской суд истцы Стуликов А.Л., Стуликова Г.И. обратились с иском ДД.ММ.ГГГГ, в течение 6 дней со дня получения копии определения о возвращении искового заявления мировым судьей.

    При данных обстоятельствах суд приходит к выводу об уважительности причины пропуска истцом Стуликовым А.Л. срока исковой давности, который был пропущен не по его вине.

    В тоже время судом установлено, что Стуликова Г.И. впервые обратилась с иском в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного законом срока исковой давности, что в силу п.2 ст.199 ГК РФ и ч.4 ст.198 ГПК РФ является основанием для отказа ей в исковых требованиях.

    Уважительных причин пропуска срока исковой давности со стороны Стуликовой Г.И. суду не представлено.               

    В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

    В силу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

    В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

    Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора(п.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422)(п.4).

    Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

    Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 27.12.2009) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

    Из п.2 ст.5 этого же федерального Закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

    Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ.

    В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

    Кроме того, статьи 819, 820, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

    В тоже время Банк при заключении кредитного договора возложил на заемщика дополнительные обязанности произвести оплату за открытие ссудного счета, что нарушает права потребителя.

    Указанный вид услуги нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

    Таким образом, суд полагает обоснованными доводы истца Стуликова А.Л. о признании незаконными условия кредитного договора об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере (...) рублей, а также требования о взыскании с ответчика указанной суммы.

    Согласно ст.13 Закона о защите прав потребителей за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

    Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

    Уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем.

    Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

    В силу ст. 29 Закона о защите прав потребителей потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);

    Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

    Согласно ст.31 этого же Закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

    За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

    В силу пункта 5 статьи 28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

    В силу названных правовых норм требование потребителя о возмещении убытков, подлежит удовлетворению в течение 10 дней со дня предъявления такого требования.

    Из представленной в суд претензии усматривается, что истец Стуликов А.Л. обращался к ответчику с требованием о возврате необоснованно уплаченных денежных средств.

    Судом установлено, что претензия получена Банком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик в добровольном порядке и в установленные законом сроки требования истицы не удовлетворил.

    В связи с нарушением закона ответчик обязан уплатить истцу установленную ст.28 Закона о защите прав потребителей неустойку.

    При взыскании неустойки суд исходит из требований истца о периоде неисполнения требований ответчика - 237 дней, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

    Расчет следующий:

    ((...) руб..х3%):100%х237дн.=(...) руб..

    В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Определяя сумму неустойки, подлежащую взысканию, суд учитывает, что взыскание неустойки как в полном размере, так и по заявленным требованиям явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, требования разумности и справедливости и конкретные обстоятельства данного дела и полагает соразмерным установление подлежащей ко взысканию неустойки в размере (...) рублей.

    В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда при наличии вины.

При определении размера подлежащего компенсации морального вреда суд учитывает характер и объем причиненных нравственных страданий, требования разумности и справедливости, в связи с чем удовлетворяет требования о денежной компенсации морального вреда частично в размере (...) рублей.

В силу п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя(исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    С учетом приведенной нормы Закона суд взыскивает с ответчика в доход муниципального образования ЗАТО Железногорск Красноярского края штраф в размере (...) рублей(((...)+(...)+(...)=(...)):50%=(...)).

    В силу ст.ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход муниципального образования государственную пошлину в размере (...) рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд, -

РЕШИЛ:

    Иск Стуликова А.Л., Стуликовой Г.И. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Железногорского отделения №... о признании незаконными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки, денежной компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

    Признать недействительными условия кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета(п.3.1).

    Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Железногорского отделения №... в пользу Стуликова А.Л. уплаченную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере (...) рублей, неустойку в размере (...) рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере (...) рублей, а всего (...) рублей.

    Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Железногорского отделения №... в доход муниципального образования ЗАТО Железногорск Красноярского края штраф в размере (...) рублей.

    Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Железногорского отделения №... в доход муниципального образования ЗАТО г.Железногорск Красноярского края государственную пошлину в размере (...) рублей.

    В удовлетворении исковых требований Стуликовой Г.И. отказать.

    Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд Красноярского края в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья Железногорского городского суда

    Красноярского края                                                                                             С.Н.Костенко