Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2941/2010 ~ М-2936/2010 от 04.10.2010

                                                                                                                                                       Дело № 2-2941/2010г

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

10ноября2010г Кировский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Майоровой О.А.

с участием истца Спиридонова О.Ю.,

при секретаре Кузьминой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Спиридонова Олега Юрьевича к ОРГ 161о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л

Спиридонов О.Ю.обратился в суд с иском к ОРГ (далее - Банк) о защите прав потребителя,указывая на то,что29.07.2008г между ним и банком был заключен кредитный договор,по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме4.000.000рублей на долевое участие в финансировании строительства квартиры в <адрес>,а он обязался своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование,а также оплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере160.000руб00коп.Поскольку условия кредитного договора,возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета,ущемляют права потребителя,являются навязанной услугой,истец просит взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссионного вознаграждения160.000руб,проценты за пользование чужими денежными средствами (за период с29.07.2008г по21.09.2010г за782дня) в размере26935руб60коп,компенсацию морального вреда10000рублей.

В судебном заседании истец Спиридонов О.Ю.поддержал заявленные исковые требования в полном объеме,по изложенным в исковом заявлении основаниям,уточнив период взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами - с29.07.2008г по18.09.2010г за782дня (а не по21.09.2010г как указано в исковом заявлении,поскольку количество дней просрочки с29.07.2008г по21.09.2010г составляет785) исходя из ставки рефинансирования7.75%.

Представитель ответчика - ОРГ 161в судебное заседание не явился,о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом,о причине своей неявки в суд не сообщил,ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало.В силу ст.233ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.Истец не возражает против вынесения заочного решения.

Суд,выслушав истца,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования законными,обоснованными,подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П,однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).

В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1,условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании,29.07.2008г между Спиридоновым О.Ю.и Акционерным ОРГ 161был заключен кредитный договор №,по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме4.000.000рублей сроком на22года на долевое участие в финансировании строительства квартирыв г<адрес>,а заемщик обязался своевременнопроизводить погашение кредита,процентов за его использование в размере и в сроки,установленные Договором.Согласно п.3.1Договора «кредитор открывает заемщику ссудный счет № №.За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере160000рублей не позднее даты выдачи кредита».Указанная сумма,а именно160.000руб00коп,была оплачена истцом в полном объеме в день заключения договора,что не оспаривается представителем ответчика.Таким образом,банкпредоставил заемщику кредит под условием оплаты им160.000руб00коп за открытие и ведение ссудного счета,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед ОРГ,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истца как потребителя.Уплаченная истцом сумма комиссии за ведение ссудного счета по существу является убытками,причиненными ему неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,он вправе требовать их полного возмещения:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,а следовательно,ничтожна.

В соответствии со ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального Банка Российской Федерации с01.06.2010г установлена в размере7.75%годовых.Таким образом,размер процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в денежном выражении за период с29.07.2008г по18.09.2010г за782дня составляет26935руб60коп (160000руб х7.75%х782дня:360дней = 26935руб60коп).Указанная требуемая сумма процентов (с учетом того,что ответчик не представил своих возражений относительно ее соразмерности) также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу ст.15Закона «О защите прав потребителей» моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Учитывая,что ответчиком до настоящего времени денежные средства,фактически оплаченные истцом по кредитному договору за ведение ссудного счета,ему не возвращены,каких-либо убедительных доводов отсутствия своей вины ответчик суду не представил,учитывая степень его вины,включившего в кредитный договор условия,противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей,требования разумности и справедливости,а также степень физических и нравственных страданий,причиненных истцу в результате нарушения его прав как потребителя,суд считает возможным частично удовлетворить требования последнего,взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда сумму в размере1500рублей как соответствующую степени физических и нравственных страданий потребителя,требуемую же им сумму компенсации морального вреда в размере10000рублей суд находит явно завышенной.

В силу ст.103ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере5138руб71коп.

В силу ч.6ст.13Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации,союзы) или органы местного самоуправления,пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям,союзам) или органам.

Учитывая,что судом были удовлетворены исковые требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы по договору160.000руб,процентов за пользование чужими денежными средствами26935руб60коп,компенсации морального вреда1500руб,всего188435рублей60копеек,суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в доход местного бюджета в размере94217руб80коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ОРГ пользу Спиридонова Олега Юрьевича160.000рублей00копеек - тариф за обслуживание ссудного счета,26935рублей60копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами,компенсацию морального вреда - 1500рублей00копеек,всего188435рублей60копеек.

Взыскать с ОРГ 161госпошлину в доход федерального бюджета в размере5138рублей71копейку.

Взыскать с ОРГ 161штраф в доход местного бюджета в размере94217рублей80копеек.      

Сторона,не присутствовавшая в судебном заседании,вправе подать заявление в Кировский районный суд г.Красноярска об отмене заочного решения в течение7дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения,а в случае,если такое заявление подано,-в течение10дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                                Майорова О.А.